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| 建设银行(601939)经营总结 | | 截止日期 | 2023-12-31 | | 信息来源 | 2023年年度报告 | | 经营情况 | 管理层讨论与分析
财务回顾
2023年，全球经济复苏进一步分化。发达经济体通胀压力总体缓解，利润表分析 18
加息周期接近尾声。美国经济运行总体平稳，欧洲经济表现疲软。中 利息净收入国经济回升向好，供给需求稳步改善，转型升级积极推进，就业物价 非利息净收入总体稳定。消费恢复较快，投资规模继续扩大，进出口总体平稳。农 经营费用业生产形势总体良好，工业生产稳步回升，服务业增长较快。金融市 减值损失场整体平稳运行。货币市场交易活跃，债券市场规模稳定增长。全年 所得税费用 区域分布分析国内生产总值(GDP)同比增长5.2%，居民消费价格指数(CPI)同比上涨0.2%。资产负债表分析 26
2023年，国内金融监管领域迎来重磅改革。中央金融管理部门进行机 资产构设置调整和职责优化，构建“一行一局一会”的金融监管新格局。金 负债融管理部门全面加强监管，防范化解金融风险，发布《商业银行金融 股东权益 资产负债表表外项目资产风险分类办法》《商业银行资本管理办法》《银行保险机构操作风险 区域分布分析管理办法》等各项监管制度，提升银行业全面风险管理水平。推动金融高质量发展，加大对制造业、战略新兴产业和科创产业的支持力度，健全绿色金融体系，促进数字经济和实体经济融合发展；大力发展普现金流量表分析 36惠金融，提升民营企业、小微企业和新市民金融服务水平；深化金融供给侧结构性改革，不断强化金融机构公司治理，稳步提升经营管理其他财务信息 36能力。2023年末，银行业金融机构资产总额417.3万亿元，同比增长9.9%，主要业务平稳增长；商业银行不良贷款率1.59%，资本充足率15.06%，资产质量保持平稳，风险抵补能力整体充足。
2023年，本集团积极服务实体经济，持续深化新金融行动，经营业绩符合预期，经营数据表现良好。本集团资产总额38.32万亿元，增幅10.76%；其中发放贷款和垫款净额23.08万亿元，增幅12.64%。负债总额35.15万亿元，增幅10.81%；其中吸收存款27.65万亿元，增幅10.52%。实现净利润3,324.60亿元，增幅2.34%。平均资产回报率0.91%，加权平均净资产收益率11.56%，资本充足率17.95%。核心指标均衡协调，资产质量总体平稳。管理层讨论与分析财务回顾利润表分析
2023年，本集团盈利平稳增长，实现利润总额3,893.77亿元，较上年增长1.48%；净利润3,324.60亿元，较上年增长2.34%。主要影响因素如下：受持续让利实体经济、市场利率整体下行等因素影响，利息净收入较上年减少264.36亿元，降幅4.11%；受市场环境变化及减费让利等因素影响，手续费及佣金净收入较上年减少3.39亿元，降幅0.29%；持续加强全面成本管理，优化费用支出结构，同时积极支持新金融行动、客户账户营销和战略实施，业务及管理费较上年减少0.38%，成本收入比28.20%，继续保持良好水平；主要根据规模增长、资产质量、宏观经济等因素计提资产损失准备，受宏观经济状况较上年改善等因素影响，减值损失总额较上年减少11.47%。利息净收入
2023年，本集团实现利息净收入6,172.33亿元，较上年减少264.36亿元，降幅为4.11%；在营业收入中占比为80.19%。2023年，为有效支持实体经济发展，推动社会融资成本稳中有降，贷款市场报价利率(LPR)两次下调，我国银行业整体净利息收益率水平都有不同程度的下降，降幅因各家银行的业务结构和策略各有不同。本集团坚持以客户为中心，动态追踪把握市场，合理摆布集团资产负债配置，持续加大对实体经济支持力度。受贷款市场报价利率下调、存量贷款利率重定价等因素影响，贷款收益率下降；因市场利率下行，债券投资收益率低于上年；存款付息水平受市场竞争加剧影响保持刚性。净利差为1.50%，净利息收益率为1.70%，同比均下降31个基点。本集团将密切关注经营环境变化，加强动态监测与风险预判，通过优化资产负债结构、加强综合化和差异化定价管理、拓展低成本资金，持续提升经营能力和管理水平，巩固管理成果，保持净利息收益率在同业较优水平。管理层讨论与分析财务回顾1. 平均余额和平均利率的共同影响因素按规模因素和利率因素绝对值的占比分别计入规模因素和利率因素。利息净收入较上年减少264.36亿元，其中，各项资产负债平均余额变动带动利息净收入增加745.55亿元，平均收益率和平均成本率变动带动利息净收入减少1,009.91亿元。管理层讨论与分析财务回顾利息收入
2023年，本集团实现利息收入1.25万亿元，较上年增加767.93亿元，增幅6.56%。其中，发放贷款和垫款利息收入、金融投资利息收入、存放中央银行款项利息收入、存放同业款项及拆出资金利息收入、买入返售金融资产利息收入占比分别为70.38%、22.33%、3.66%、2.06%和1.57%。利息收入占比金融投资利息收入2,785.24亿元，较上年增加222.82亿元，增幅8.70%，主要是金融投资平均余额较上年增长13.50%。存放中央银行款项利息收入456.36亿元，较上年增加64.59亿元，增幅16.49%，主要是存放中央银行款项平均余额较上年增长6.79%，平均收益率亦较上年上升13个基点。存放同业款项及拆出资金利息收入256.78亿元，较上年增加114.61亿元，增幅80.61%，主要是存放同业款项及拆出资金平均余额较上年增长19.89%，平均收益率亦较上年上升100个基点。买入返售金融资产利息收入196.11亿元，较上年增加45.87亿元，增幅30.53%，主要是买入返售金融资产平均余管理层讨论与分析财务回顾利息支出
2023年，本集团利息支出6,301.33亿元，较上年增加1,032.29亿元，增幅19.59%。利息支出中，吸收存款利息支出占74.27%，同业及其他金融机构存放款项和拆入资金利息支出占12.84%，已发行债务证券利息支出占8.65%，向中央银行借款利息支出占3.77%，卖出回购金融资产款利息支出占0.47%。吸收存款总额 26,453,554 468,003 1.77 23,315,100 402,250 1.73吸收存款利息支出4,680.03亿元，较上年增加657.53亿元，增幅16.35%，主要是吸收存款平均余额较上年增长13.46%，平均成本率亦较上年上升4个基点。同业及其他金融机构存放款项和拆入资金利息支出808.79亿元，较上年增加240.72亿元，增幅42.38%，主要是同业及其他金融机构存放款项和拆入资金平均余额较上年增长10.60%，平均成本率亦较上年上升56个基点。已发行债务证券利息支出545.04亿元，较上年增加86.47亿元，增幅18.86%，主要是已发行债务证券平均余额较上年增长12.86%，平均成本率亦较上年上升16个基点。向中央银行借款利息支出237.85亿元，较上年增加33.15亿元，增幅16.19%，主要是向中央银行借款平均余额较上年增长22.07%。管理层讨论与分析财务回顾非利息收入2023年，本集团非利息收入为1,525.03亿元，较上年增加124.12亿元，增幅8.86%。非利息收入在营业收入中的占比为19.81%。手续费及佣金净收入2023年，本集团继续落实减费让利要求、支持实体经济，主动推动业务转型，手续费及佣金净收入1,157.46亿元，较上年减少3.39亿元，降幅0.29%，手续费及佣金净收入对营业收入比率为15.04%。手续费及佣金收入中，结算与清算手续费收入376.37亿元，较上年增加10.70亿元，增幅2.93%，主要是电子银行业务收入实现较快增长。银行卡手续费收入210.71亿元，较上年增加39.73亿元，增幅23.24%，主要是信用卡深化消费场景建设、优化客户体验，收入实现较快增长；商户业务持续提质增效，价值贡献稳步提升。代理业务手续费收入188.94亿元，较上年减少3.37亿元，降幅1.75%，其中，代销基金受资本市场波动、降费政策影响，收入有所下降；代理保险着力业务结构优化，推动收入同比增长。托管及其他受托业务佣金收入183.89亿元，较上年增加6.51亿元，增幅3.67%，主要是本集团发挥银团贷款产品优势，提升客户综合服务能力，收入实现较快增长；推动住房资金管理数字化发展，积极提升住房公积金服务效能，相关业务收入稳健增长。顾问和咨询费收入108.92亿元，较上年增加1.61亿元，增幅1.50%，主要是财务顾问、造价咨询等业务夯实客户基础、深化数字赋能，收入同比增长。资产管理业务收入106.80亿元，较上年减少55.05亿元，降幅34.01%，主要是理财及信托产品受规模下降影响收入有所下降。管理层讨论与分析财务回顾其他非利息收入其他非利息收入367.57亿元，较上年增加127.51亿元，增幅53.12%。其中，投资收益168.87亿元，较上年增加22.44亿元，主要是受市场变化影响，部分金融资产投资买卖收益同比增加，同时证券化资产转让收益同比增加；保险业务收入47.83亿元，较上年增加3.35亿元；汇兑收益32.47亿元，较上年增加27.52亿元，主要是受汇率波动影响，外汇业务相关收益同比增加；公允价值变动损失36.15亿元，较上年减少88.07亿元，主要是受股票市场和债券市场波动影响，持有的抵债股权、股权类投资以及部分以公允价值计量且其变动计入当期损益的债券投资重估收益增加；其他收入154.55亿元，较上年减少13.87亿元。业务及管理费2023年，本集团持续加强成本管理，优化费用支出结构，成本收入比28.20%，较上年上升0.37个百分点，继续保持良好水平。业务及管理费2,100.88亿元，较上年减少8.08亿元，降幅0.38%。其中，员工成本1,280.23亿元，较上年增加28.68亿元，增幅2.29%，主要是持续加大基层员工关爱力度；物业及设备支出324.50亿元，较上年减少11.08亿元，降幅3.30%，主要是加强资产集约化管理，折旧费等同比减少；其他业务及管理费496.15亿元，较上年减少25.68亿元，降幅4.92%，主要是加强全面成本管理，一般性支出同比减少。管理层讨论与分析财务回顾减值损失2023年，本集团减值损失1,372.37亿元，较上年减少177.77亿元，降幅11.47%。金融投资减值损失较上年减少118.68亿元，主要受宏观经济状况较上年改善影响。其中，以摊余成本计量的金融资产减值损失较上年减少93.37亿元，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产减值损失较上年减少25.31亿元。发放贷款和垫款减值损失较上年增加49.41亿元，其他减值损失较上年减少108.50亿元。所得税费用
2023年，本集团所得税费用569.17亿元，较上年减少19.19亿元。所得税实际税率为14.62%，低于25%的法定税率，主要是由于持有的中国国债及地方政府债券利息收入按税法规定为免税收益。区域分布分析下表列出于所示日期本集团按区域划分的利润总额分布情况。
2023年2022年（人民币百万元，百分比除外） 金额 占比(%) 金额 占比(%)下表列出于所示日期本集团资产总额的构成情况。
2023年12月31日2022年12月31日2021年12月31日（人民币百万元，百分比除外） 金额 占比(%) 金额 占比(%) 金额 占比(%)发放贷款和垫款 23,083,377 60.23 20,493,042 59.23 18,170,492 60.06以摊余成本计量的发放贷款和垫款 22,706,195 59.25 20,099,484 58.09 18,380,916 60.76贷款损失准备 (778,223) (2.03) (704,088) (2.03) (637,338) (2.11)以公允价值计量且其变动计入其他综合1. 包括贵金属、衍生金融资产、长期股权投资、固定资产、在建工程、土地使用权、无形资产、商誉、递延所得税资产及其他资产。
2023年末，本集团资产总额38.32万亿元，较上年增加3.72万亿元，增幅10.76%。本集团积极推动实体经济高质量发展，加大绿色金融、普惠金融、先进制造业、战略新兴产业等领域信贷投放，发放贷款和垫款较上年增加2.59万亿元，增幅12.64%。支持积极财政政策实施，加大国债、地方债等政府债券购买和绿色债券投资，金融投资较上年增加10,959.64亿元，增幅12.83%。得益于央行下调金融机构人民币法定存款准备金率政策及本行强化头寸管理，现金及存放中央银行款项较上年减少932.38亿元，降幅2.95%。在确保流动性安全的前提下，根据资金来源运用管理需要，动态把握同业资产规模和结构，买入返售金融资产较上年减少613.49亿元，降幅为5.89%；存放同业款项及拆出资金较上年增加1,282.79亿元，增幅为18.45%。在资产总额中，发放贷款和垫款净额占比上升1.00个百分点，为60.23%；金融投资占比上升0.46个百分点，为25.15%；现金及存放中央银行款项占比下降1.13个百分点，为8.00%；存放同业款项及拆出资金占比上升0.14个百分点，为2.15%；买入返售金融资产占比下降0.46个百分点，为2.55%。管理层讨论与分析财务回顾发放贷款和垫款
2023年末，本集团发放贷款和垫款总额23.86万亿元，较上年增加2.66万亿元，增幅12.57%，主要是本行境内贷款增长推动。其中，本集团公司类贷款和垫款总额为13.94万亿元，个人贷款和垫款总额为8.77万亿元，票据贴现11,047.87亿元，在不含息发放贷款和垫款中的占比分别为58.53%、36.83%、4.64%。具体情况请参见财务报表附注“风险管理－信用风险”。55.43%公司类贷款和垫款下表列出于所示日期本集团发放贷款和垫款总额及构成情况。
2023年12月31日2022年12月31日2021年12月31日（人民币百万元，百分比除外） 金额 占比(%) 金额 占比(%) 金额 占比(%)本行境内贷款和垫款 23,006,496 96.42 20,305,569 95.80 17,864,923 94.99公司类贷款和垫款 13,225,655 55.43 11,020,150 51.99 9,593,526 51.01短期贷款 3,594,305 15.06 2,927,713 13.81 2,683,402 14.271. 主要包括个人助业贷款、经营用途线上贷款等。2. 主要包括个人商业用房贷款、个人住房抵押额度贷款等。本行境内公司类贷款和垫款13.23万亿元，较上年增加2.21万亿元，增幅20.01%，主要是加大绿色金融、普惠金融、先进制造业、战略新兴产业等领域信贷投放。其中，短期贷款3.59万亿元；中长期贷款9.63万亿元。本行境内个人贷款和垫款8.68万亿元，较上年增加4,392.86亿元，增幅5.33%。其中，个人住房贷款6.39万亿元，较上年减少930.84亿元，降幅1.44%；信用卡贷款9,971.33亿元，较上年增加722.60亿元，增幅7.81%；个人消费贷款4,216.23亿元，较上年增加1,261.80亿元，增幅42.71%；个人经营贷款7,774.81亿元，较上年增加3,621.37亿元，增幅87.19%。管理层讨论与分析财务回顾下表列出于所示日期本集团按区域划分的发放贷款和垫款分布情况。
2023年12月31日2022年12月31日（人民币百万元，百分比除外） 金额 占比(%) 金额 占比(%)下表列出于所示日期按担保方式划分的发放贷款和垫款分布情况。
2023年12月31日2022年12月31日（人民币百万元，百分比除外） 金额 占比(%) 金额 占比(%)本集团根据新金融工具准则要求，结合宏观经济及信贷资产质量等因素计提贷款损失准备。2023年末，以摊余成本计量的发放贷款和垫款损失准备为7,782.23亿元。此外，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款损失准备为18.92亿元。本集团拨备覆盖率为239.85%；拨贷比为3.28%。本集团按金融工具信用风险自初始确认后是否显著增加或已发生信用减值，将业务划分为三个风险阶段。阶段一为自初始确认后信用风险未显著增加的金融工具，根据未来12个月内的预期信用损失计量损失准备；阶段二为自初始确认后信用风险显著增加，但尚未发生信用减值的金融工具，根据在整个存续期内的预期信用损失计量损失准备；阶段三为在资产负债表日已经发生信用减值的金融工具，根据在整个存续期内的预期信用损失计量损失准备。本集团坚持实质性风险判断，评估相关金融工具的信用风险自初始确认后是否发生显著增加时充分考虑各种合理且有依据的信息，包括但不限于：债务人的内部信用等级；业务的风险分类、逾期状态，以及合同条款等信息；对债务人授信策略或信用风险管理方法的变动信息；债务人的征信、外部评级、债务和权益价格变动、信用违约互换价格、信用利差、舆情等信息；债务人及其股东、关联企业的经营和财务信息；可能对债务人还款能力产生潜在影响的宏观经济、行业发展、技术革新、气候变化、自然灾害、社会经济金融政策、政府支持或救助措施等。预期信用损失的计量需要考虑前瞻性信息。本集团参考国内外权威机构的预测结果，并发挥内部专家的力量，形成了专门应用于预期信用损失计量的情景假设。通过将乐观、中性、悲观三种情景下违约概率(PD)、违约损失率(LGD)及违约风险敞口(EAD)相乘，然后加权平均并考虑折现因素，得到预期信用损失。发放贷款和垫款损失准备详情请参见财务报表附注“发放贷款和垫款”。管理层讨论与分析财务回顾金融投资以公允价值计量的金融工具详情请参见财务报表附注“风险管理－金融工具的公允价值”。1. 包括债权类投资。
2023年末，本集团金融投资总额9.64万亿元，较上年增加1.10万亿元，增幅12.83%。其中，债券较上年增加1.08万亿元，增幅13.02%，在金融投资总额中的占比为97.41%，较上年上升0.17个百分点；权益工具和基金较上年增加144.40亿元，占比为2.59%，较上年下降0.17个百分点。债券2023年末，人民币债券投资总额9.03万亿元，较上年增加1.01万亿元，增幅为12.58%。外币债券投资总额达3,601.52亿元，较上年增加727.93亿元，增幅为25.33%。管理层讨论与分析财务回顾2023年末，本集团持有政府债券总额7.40万亿元，较上年增加8,701.61亿元，增幅13.34%。中央银行债券总额431.82亿元，较上年减少41.88亿元，降幅8.84%。金融债券1.58万亿元，较上年增加2,685.01亿元，增幅20.43%；其中，政策性银行债券8,998.80亿元，银行及非银行金融机构债券6,826.66亿元，增幅分别为9.71%和38.24%。1. 未包含按预期信用损失模型要求计提的阶段一减值准备。抵债资产在收回已减值贷款和垫款时，本集团可以通过法律程序或由债务人、担保人或第三人自愿交付资产所有权，抵偿贷款和垫款及应收利息。2023年末，本集团的抵债资产为11.22亿元，抵债资产减值准备余额为7.35亿元。具体情况请参见财务报表附注“其他资产”。管理层讨论与分析财务回顾负债下表列出所示日期本集团负债总额的构成情况。
2023年12月31日2022年12月31日2021年12月31日（人民币百万元，百分比除外） 金额 占比(%) 金额 占比(%) 金额 占比(%)吸收存款 27,654,011 78.67 25,020,807 78.87 22,378,814 80.97债。本集团已以制度方式确立与自身负债规模和复杂程度相适应的负债质量管理体系，明确负债质量管理的治理体系和组织架构，制定并执行覆盖计划、监测、计量、考核、控制、报告等全流程的负债质量管理策略和制度，建立符合监管要求和集团风险偏好的负债管理指标体系，持续提高集团负债质量管理水平。
2023年，本集团坚持稳健经营原则，持续筑牢业务发展根基，推动负债业务高质量发展。密切关注客户资金形态变化，着力夯实存款发展基础，核心负债业务平稳健康发展，负债来源保持稳定；持续优化负债结构，形成多元丰富的筹资渠道和分散均衡的客户结构，提高负债结构的多样性；坚持系统观念，统筹安排资金来源和运用的总量和结构，实施稳健审慎的流动性管理策略，资产负债稳健协调发展；提升主动负债能力，根据资产负债策略安排和市场价格走势，合理安排多种负债工具的发行规模和节奏，市场化融资能力持续提升；坚持量价平衡原则，积极落实存款利率市场化调整机制，动态调整内外部资金定价机制，有效控制负债成本；坚守合规理念，强化对负债交易、会计核算、数据统计的管理监督，各项负债业务遵守相关监管规定。报告期内，流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性比率等监管指标持续满足监管要求，指标详情请参见“管理层讨论与分析－风险管理－流动性风险管理”。负债质量相关指标整体表现平稳，集团负债质量管理水平稳中有升。管理层讨论与分析财务回顾本集团持续强化综合金融服务，丰富资金来源，优化负债结构，提升负债质量管理水平。2023年末，本集团负债总额35.15万亿元，较上年增加3.43万亿元，增幅10.81%，与资产增长基本匹配。其中，吸收存款余额27.65万亿元，较上年增加2.63万亿元，增幅10.52%，保持平稳较快增长。同业及其他金融机构存放款项和拆入资金3.20万亿元，较上年增加2,497.57亿元，增幅8.47%，主要是抓住市场流动性合理充裕的有利时机，丰富负债组合。已发行债务证券1.90万亿元，较上年增加2,488.65亿元，增幅15.11%，主要是同业存单和资本工具等多品种融资工具发行，拓宽融资渠道。向中央银行借款余额1.16万亿元，增幅49.16%，主要是中期借贷便利及结构性货币政策工具运用有所增加。在负债总额中，吸收存款占比为78.67%，较上年下降0.20个百分点；同业及其他金融机构存放款项和拆入资金占比为9.10%，较上年下降0.20个百分点；已发行债务证券占比为5.39%，较上年上升0.20个百分点；向中央银行借款占比为3.29%，较上年上升0.85个百分点。吸收存款下表列出所示日期本集团按产品类型划分的吸收存款情况。
2023年12月31日2022年12月31日2021年12月31日（人民币百万元，百分比除外） 金额 占比(%) 金额 占比(%) 金额 占比(%)公司类存款 11,858,660 42.88 11,099,805 44.36 10,338,734 46.20活期存款 6,471,218 23.40 6,641,755 26.54 6,549,329 29.27深化系统性网络化拓客增存，提升存款稳定增长能力，增强负债业务发展质量。2023年末，本行境内公司类存款11.86万亿元，较上年增加7,588.55亿元，增幅6.84%，在境内存款中的占比下降1.55个百分点至44.37%；本行境内个人存款14.87万亿元，较上年增加1.79万亿元，增幅13.70%，在境内存款中的占比上升1.55个百分点至55.63%，零售类存款贡献度继续上升；境外和子公司存款4,992.85亿元，较上年增加520.97亿元，在吸收存款总额中的占比为1.81%。客户储蓄意愿增强，定期化趋势持续显现，境内活期存款12.02万亿元，较上年减少264.58亿元，降幅0.22%，在境内存款中的占比下降4.85个百分点至44.99%；境内定期存款14.70万亿元，较上年增加2.58管理层讨论与分析财务回顾下表列出所示日期本集团股东权益总额及构成情况。
2023年2022年一般风险准备 496,255 444,7862023年末，本集团股东权益3.17万亿元，较上年增加2,958.30亿元，增幅10.29%，主要是由于未分配利润较上年增加1,443.03亿元。由于股东权益增速低于资产增速，总权益对资产总额的比率较上年下降0.03个百分点至8.28%。管理层讨论与分析财务回顾资产负债表表外项目本集团资产负债表表外项目包括代理投融资服务类、中介服务类、衍生金融工具、承诺及或有负债等。代理投融资服务类主要包括资管产品、委托贷款等，委托贷款详见财务报表附注“委托贷款业务”。中介服务类主要包括托管资产、代理代销业务等。衍生金融工具主要包括利率合约、汇率合约、贵金属及大宗商品合约等。衍生金融工具的名义金额及公允价值详见财务报表附注“衍生金融工具及套期会计”。承诺及或有负债主要是信贷承诺、资本支出承诺、国债兑付承诺及未决诉讼和纠纷。信贷承诺是其中最重要的组成部分，包括已审批并签订合同的未支用贷款余额及未支用信用卡透支额度、财务担保及开出信用证等。2023年末，信贷承诺余额3.83万亿元，较上年增加1,437.12亿元，增幅3.90%。详见财务报表附注“承诺及或有事项”。
2023年，本集团坚持稳健经营原则，守牢合规发展底线，坚决落实监管要求，持续夯实发展基础，较好满足了客户综合服务需求。强化集团表外业务管理，按照“管理全覆盖、分类管理、风险为本”三项原则，明确表外业务发展策略和目标，制定并执行覆盖计划、监测、计量、考核、报告等全流程的管理措施。根据监管规定对表外业务准确计量监管资本，资源向轻资本、高回报的产品倾斜，持续提升资本集约化水平。区域分布分析经营活动产生的现金流量净额为6,428.50亿元，较上年减少3,355.69亿元。主要是吸收存款和同业及其他金融机构存放款项净增加额较上年减少较多。投资活动所用的现金流量投资活动所用的现金流量净额为8,212.54亿元，较上年增加1,695.86亿元。主要是投资支付的现金较上年增加较多。筹资活动所用的现金流量筹资活动所用的现金流量净额为473.27亿元，较上年增加409.02亿元。主要是偿还债务支付的现金较上年增加较多。其他财务信息重要会计政策及会计估计本集团重要会计估计及判断，请参见财务报表附注“重要会计政策和会计估计”。财政部于2020年发布了《企业会计准则第25号－保险合同》并要求自2023年1月1日起施行。本集团已于2023年1月1日起执行该准则，并按准则要求对比较期财务报表进行了追溯调整，实施影响详见财务报表附注“重要会计政策和会计估计－重要会计政策变更”。按境内外会计准则编制的财务报表差异说明本集团按中国会计准则编制的与按国际财务报告准则编制的合并财务报表中列示的2023年净利润、2023年12月31日股东权益并无差异。管理层讨论与分析业务回顾本集团的主要业务板块有公司金融业务、个人金融业务、资金资管业务和包括境外业务在内的其他业务。新金融行动 38
2023年，本集团公司金融业务实现营业收入2,417.66亿元，在本集团营业收 住房租赁入中的占比为31.41%；利润总额750.30亿元，在本集团利润总额中的占比为 普惠金融19.27%。个人金融业务实现营业收入3,814.42亿元，在本集团营业收入中的占 乡村振兴比为49.55%；利润总额1,948.97亿元，在本集团利润总额中的占比为50.05%。 绿色金融资金资管业务实现营业收入1,278.40亿元，在本集团营业收入中的占比为 智慧政务 金融科技 16.61%；利润总额1,162.06亿元，在本集团利润总额中的占比为29.84%。其他 数字化经营业务实现营业收入186.88亿元，利润总额32.44亿元。
2023年本集团业务板块营业收入占比公司金融业务 68 公司银行业务 机构业务 投资银行业务 国际业务 结算与现金管理业务个人金融业务 75 客户经营公司金融业务31.41% 个人金融业务49.55% 个人信贷资金资管业务16.61% 其他业务2.43% 个人支付 财富管理 私人银行
2023年本集团业务板块利润总额占比 委托性住房金融业务资金资管业务 80 金融市场业务 资产管理业务 养老金融业务 同业业务 资产托管业务公司金融业务19.27% 个人金融业务50.05%境外商业银行业务 85资金资管业务29.84%其他业务0.84%综合化经营子公司 88机构网点与线上渠道 94管理层讨论与分析业务回顾新金融行动新金融是新时代的金融，是本集团贯彻新发展理念、探索中国特色金融发展之路的具体实践。从深化“三大战略”，到投身乡村振兴、发展绿色金融，再到上线智慧政务、推进数字化经营，我们践行着鲜活生动的新金融行动，讲述着温暖动人的新金融篇章。从主动发现创造，到精准满足金融需求，帮助亿万人民点亮万家灯火，诠释金融为民的责任担当。本集团将纵深推进新金融行动，全力服务国家战略，着力做好“五篇大文章”，坚定不移走好中国特色金融发展之路。住房租赁势能平稳释放，构建起覆盖“租购”两端、服务存量转型升级、间接融资与直接融资并重的住房租赁金融服务新体系，以“投、融、管、退”服务闭环助力房地产发展新模式。普惠金融效能持续拓展，巩固市场普惠金融供给量最大金融机构地位，迭代升级“建行惠懂你”4.0，由信贷服务加速向普惠金融服务生态转型。乡村振兴潜能深入挖掘，优化完善“裕农通”乡村振兴综合服务平台，加强县域、乡村重点领域金融供给，打造新金融行动新主场。绿色金融动能持续激活，构建涵盖信贷、债券、基金、投资、租赁、保险的多元化绿色服务体系，加快提高绿色融资占比，助力经济社会全面绿色转型。智慧政务赋能成果丰硕，构建深入服务政府端的平台生态，网点变身政务办事大厅，推动现代化治理体系、信用体系建设，努力成为国家信赖的金融重器。金融科技内能不断增强，正式发布“建行云”品牌，完善业技融合机制，积极稳妥推进分布式架构转型，提升集团科技能力均衡性，保障数据安全。数字化经营蓄能成效显现，强化“三大中台”建设，启动“方舟计划”，推进金融大模型建设工程，构建常态化数字化经营体系。“三大战略”成效回顾专栏住房租赁战略：本集团自2017年8月起实施住房租赁战略，落实国家“租购并举”政策部署，沿着“以金融服务为主体，市场和政务服务双支撑”的“一体两翼”策略持续优化战略推进，创新住房租赁贷款系列产品、试点保障性租赁住房公募REITs（不动产投资信托基金），设立建信住房、建信住房租赁基金，以新金融实践服务百姓安居。金融赋能支持存量资产盘活，增加租赁房源供给。通过建信住房租赁基金投资、住房租赁贷款支持、建信住房“存房”服务等方式支持构建“一张床、一间房、一套房”的多层次租赁住房供应体系，助力解决新市民、青年人、城市基本服务人员等群体的安居难题。截至2023年末，建信住房租赁基金签约收购项目可向市场提供长租公寓超2万套；公司类住房租赁贷款余额超3,200亿元，支持提供租赁房源超100万套，惠及保障性租赁住房项目超700个。注： 原银保监会当年监管口径。分析优化“以金融服务为主体，市场和政务服务双支撑”的“一体两翼”发展策略，不断完善集股权投资、融资支持、管理运营、REITs上市为一体的建信住房租赁基金投资资产规模“投、融、管、退”服务闭环。股权投资影响力初步显现。有序推进建信住房租赁基金投资，截至2023集团自持保障性租赁住房年末，基金累计签约收购项目25个，资产规模118.89亿元，基金出资公募REITs获正式受理66.31亿元，项目位于北京、上海、成都、杭州等地，可向市场提供长租本行公司类住房租赁贷款公寓约2.14万套。与市场化主体共同投资设立子基金9支，总募集资金规亿元3,254.48 模325亿元。融资支持规模市场领先。针对住房租赁行业融资需求特点，建立起支持增幅多主体、覆盖全周期、风险可控的贷款体系。2023年末，本行公司类住34.38%房租赁贷款3,254.48亿元，较上年增加832.56亿元，增幅34.38%，支持住房租赁企业超1,600家、保障性租赁住房项目超700个。本集团深入推进普惠金融战略，持续打造以“批量化获客、精准化画像、自动化审批、智能化风控、综合化服务”为核心的数字普惠金融模式，不断完善普惠金融体制机制，丰富普惠金融服务内涵，推动普惠金融业务增量、扩面、提质。本行普惠金融贷款余额
2023年末，本行普惠金融贷款余额3.04万亿元，较上年增加6,912.30亿万亿元元，增幅29.40%。普惠金融贷款客户317万户，较上年增加64.74万户。持续加大实体经济让利力度，当年新发放普惠型小微企业贷款利率3.75%，增幅较上年下降0.25个百分点。强化智能化风控体系建设，信贷资产质量稳定29.40%可控。深度融合线上线下服务，协同提升服务质效。“建行惠懂你”为小微企业、综合化服务能力。组织开展“普百业 惠万企”“开工季”“惠商助市”“小微福‘贷’季”等系列惠企活动，为小微企业送产品、送服务、送优惠、送权益。加大科技企业服务力度，推广“善科贷”“善新贷”“开业（入园）进阶贷”等产品。推进“创业者港湾”建设，累计为4.1万家入湾企业提供信贷支更多精彩 扫码阅读持590亿元。
专题 2
建行惠懂你4.0 —普惠金融综合化生态服务平台管理层讨论与分析 业务回顾合作商共同搭建开放共享、互利共赢的平台生态，以“金融+非金融”“成长+经营”“线上化+智能化”服务矩阵，满足小微企业全生命周期各类成长经营需求。
“建行惠懂你”利用数据资产经营和信用转化，打造业内首屈一指的智能化、数字化、平台化互联网线上业务运营模式，将银行服务触角延伸至普惠客群集中的现实场景，让便捷安全的专业服务随处可见、触手可及，并入选2023年中国上市公司协会上市公司数字化转型典型案例和《银行家》杂志2023年度普惠金融服务创新案例。从服务客户需求到赋能企业成长，从自建平台生态到共享创造价值，“建行惠懂你”持续迭代升级，以创新变革推进普惠金融长足发展。
案例 1
“贷”动科技创新 助力新质生产力亿元。
全国第一笔“善科贷”花落杭州。浙江某公司孵化自浙江大学微小卫星研究中心，科研团队强大，由数百位教授、博士、硕士及专职工程师共同组成。公司单总感慨道：“要让微小卫星在太空‘活’下来，需要在高精度和低功耗上破题，这要求极高的科研能力和制造水平。要让我们科技小微企业成长起来，离不开建行这样的金融机构保驾护航，我们成功申请“善科贷”167.7万元，时至今日，风投机构资金陆续涌入，这家银行仍是我们坚定的合作伙伴，在关键时刻从来没有让我们失望过。”在浩瀚宇宙中，有星星，还有代表人类探索未知世界的各类航天器。今后，微小卫星的平稳运行多了一份建行贡献。
科技发展的背后，有产业升级的时代大势，有科技企业埋头苦干的研发团队，也有我们金融机构陪在企业身边，伴于梦想之侧，“贷”动科技创新，点亮成长之光。
管理层讨论与分析
业务回顾35,000
30,000
25,000
20,000
乡村振兴
15,000
10,000
5,0002023年，本集团将服务乡村振兴作为新金融行动新主场，聚焦平台、信贷、场景、风控等重点领域，持续完善“1211”乡村振兴综合服务体系，继续完善一个平台－“裕农通”乡村振兴综合服务平台，发挥县域乡村金农通卡”超3,100万张，年日均存款余额超1,800亿元。线上平台经营，打更多精彩 扫码阅读造集金融服务、智慧村务、便民事务、电子商务于一体的“裕农通”APP平台，注册用户近1,400万户，累计为乡村客户提供涉农信贷支持近1,000亿元。“建行裕农通”微信生态用户超770万户，进一步延伸和拓展线上服务生态。加速推进两大涉农信贷产品包。针对以农户为主的涉农个人经营主体，主打“裕农贷款”，贷款余额突破1,900亿元。农户生产经营贷款快速增长，2023年末余额3,812.06亿元，较上年增加1,775.51亿元，增幅87.18%；贷款客户数98万户，较上年增长48.46%。针对涉农企业及各类组织，主打“乡村振兴贷”产品包。面向乡村产业和乡村建设，创新推广“农产品冷链物流贷款”“高标准农田贷款”“设施农业贷款”等产品。2023年末，本行涉农贷款余额3.82万亿元，较上年增加8,144.98亿元，增幅27.11%。涉农管理层讨论与分析业务回顾 图为本行海南省分行定点帮扶支持种植的五指山毛阳“山兰水稻”。贷款客户394.53万户，较上年增加77.58万户，增幅24.48%。2023年新发放涉农贷款利率3.60%。普惠型涉农贷款余额6,052.06亿元，较上年增加2,006.16亿元，增幅49.59%。加快建设一系列涉农专业化生态场景。一是深化特色农业产业链生态场景。从地方性、区域性、特色性出发，形成山东烟台苹果、新疆棉花、上海食用菌等特色鲜明的区域场景应用，打造统一的“裕农产业”平台体系和服务品牌。推进“裕农市场”“裕农合作”“裕农托管”等服务模式，聚焦农批农贸市场、农民合作社、农业生产社会化服务组织等客群，开发上线综合服务平台，创新专属信贷产品，服务农业生产、流通、销售等环节。二是乡村政务场景。创新辽宁“阳光三务（党务、村务、财务）”特色平台，打造惠民强基合作示范样板。三是其他重点场景。围绕服务农民社交，打造“裕农朋友圈”。围绕乡村培训，共建超3,400个“裕农学堂”，为广大农民朋友提供金融知识普及、农业技术培训等活动。逐步建立一套涉农金融数字化风控体系。应用数字化工具，提升“裕农通”服务点远程识险、控险、处险能力，推进服务点线下网格化、线上智能化风控体系建设。优化贷后管理系统和数字化风控平台，部署监测模型并持续增强监测模型有效性，上线贷后检查及到逾期管理工具，提升“裕农贷款”风险管控能力。管理层讨论与分析业务回顾专题 3“裕农通”—服务乡村振兴的综合服务平台近年来，本集团发挥科技和普惠特色，在乡村振兴领域深入开展新金融实践。聚焦农村地区基础金融服务覆盖不足的问题，打造“裕农通”乡村振兴综合服务平台，将金融服务重心下沉至乡村，在服务国家乡村振兴战略的同时，带动本集团业务快速增长。
在线上，创新打造“裕农通”APP和“建行裕农通”微信生态，通过广泛连接乡村社会资源，积极对接政府机构和涉农服务主体，为广大农民朋友提供金融服务、智慧村务、便民事务、电子商务，上线了百余项场景功能，真正让手机成为“新农具”，有效打通了本集团金融服务乡村振兴的“最后一公里”。
在线下，与村委会、供销社、卫生诊所等优质第三方合作，在全国设立了约35万个“裕农通”服务点，让广大农民朋友在足不出村的情况下就能安全便捷地享受基础金融服务，社保、医保、民生缴费等便民服务，政务村务等基层治理服务，以及反赌反诈、反洗钱、反假币宣传和金融知识普及等公益服务，为广大农民朋友的日常生活提供极大便利。截至2023年末，“裕农通”服务点累计为乡村客户办理各类交易超10亿笔。 彝族群众在本行员工指导下学习用“裕农通”APP办理政务。管理层讨论与分析业务回顾案例 2以新金融动能助推万峰湖“绿水青山”变“金山银山”万峰湖地处黔、桂、滇三省五县（市）结合部，“一水连三省（区）”。2018年以前，由于沿湖无序发展网箱养殖，万峰湖水质逐年恶化、污染严重。2019年11月，最高人民检察院通过“公益诉讼”组织黔桂滇三省（区）合力开展“退渔还湖”综合整治，重拳出击整治万峰湖乱象，鼓励渔民上岸转产，生态治理取得显著效果，万峰湖重现“绿水青山”。
本集团充分践行“绿水青山就是金山银山”理念，与最高人民检察院共同谋划，打造乡村振兴生态样板，围绕万峰湖生态治理和渔民上岸两大核心，助推公益诉讼治理成果向经济社会发展成果转变。“渔民上岸”守护“绿水青山”。以“龙头企业+金融合作社+农户”模式向“黔方有渔”项目提供信贷支持1.3亿元，支持万峰湖失业渔民上岸创业，推动该项目成为省内最大的产能陆基养鱼项目，实现传统网箱养鱼向高科技陆基生态养鱼转变。“蔬菜出山”转化“金山银山”。为黔西南州“粤港澳大湾区‘菜篮子’配送中心项目”授信2亿元，助力企业改造冷链、仓储设施，赋能“公司+蔬菜基地+配送中心+合作社+农户”产业链经营模式，带动8,000余名上岸渔民、新市民就业增收。“金融进村”助力增收致富。从专注“守城”到服务“下乡”，为黔桂滇万峰湖渔业公司提供300万元信贷资金发展渔旅融合产业，为万峰湖周边龙头企业投放贷款资金4.99亿元，带动周边农户就业致富。 本行支持“退渔还湖，还湖于民”乡村振兴示范点 本行支持建设黔西南州粤港澳大湾区“菜篮子”配送中心项目管理层讨论与分析业务回顾绿色金融本集团秉持“成为全球领先的可持续发展银行”目标愿景，打造涵盖绿色信贷、绿色债券、绿色基金、绿色投资的多元化服务体系，助推经济社会发展全面绿色转型。本行绿色贷款余额2023年末，本行绿色贷款余额3.88万亿元，较上年增加1.13万亿元，增幅41.19%。加大金融资源向绿色低碳产业倾斜力度，人民币绿色债券投资万亿元余额较上年增长70.15%，外币绿色债券投资余额较上年增长117.32%。聚焦转型投融需求，创新多元化绿色融资通道，全年参与承销绿色非金融增幅企业债务融资工具36期，发行规模291.43亿元。发行多笔绿色债券，发行41.19%金额折合人民币超240亿元。建信基金持有绿色债券余额25亿元，通过权益投资途径累计向清洁能源产业、节能环保产业、清洁生产产业、基础绿色贷款增长情况40,000设施绿色升级等方向投资金额达276亿元。建信金租绿色资产规模和占比35,000持续双增，绿色租赁资产余额473亿元，占一般租赁业务的比重较上年提30,00025,000升8.77个百分点。20,00015,00010,0005,000管理层讨论与分析业务回顾案例 3绿色金融助力陇原“好风光”驱车行进在广袤的河西走廊，一座座塔筒高耸直立，一台台风机嗡嗡轰鸣，一扇扇叶片随风旋转，成为路上一道别致的风景。河西走廊是甘肃省乃至全国风能资源和太阳能资源最丰富的地区之一，如何让陇原的风光资源更“风光”，本行甘肃省分行进行了一系列探索和尝试。
聚焦清洁能源、节能环保、新材料制造、 戈壁滩上风光好，敦煌市某光伏发电项目进入“加速跑道” 本行支持的瓜州市（县）某10万千瓦工程项目已投入使用
可达2.6亿度，年均可节约标煤9.8万吨。探索服务新场景，通过“光伏+治沙”“光热储能+光伏+风电”“光伏农业复合发电”等方式支持腾格里沙漠、巴丹吉林沙漠新能源基地开发建设，让戈壁荒漠变为“绿电生产基地”。在腾格里沙漠边缘，分行支持某新能源开发公司建设凉州区20万千瓦光伏治沙基地，一排排闪亮的光伏电板将“不毛之地”变成“蓝色海洋”，还带动了当地农业、畜牧业、旅游业发展。以绿色金融为撬点，本行积极推动新能源产业提速增效，助力打造陇原“好风光”。管理层讨论与分析业务回顾 图为居民在湖南省政务服务大厅通过本行“湘易办”在线办理业务。智慧政务本集团迈出智慧政务场景创效新步伐，对外赋能成果丰硕。累计与29个省级政府建立合作关系，搭建“一网通办”平台或应用场景，平台注册用户突破2.7亿户。深入推动“一件事一次办”升级，助力政府“高效办成一件事”。围绕企业和个人全生命周期办事需求，在湖南、重庆、河北等地，以“政务+金融”解决方案赋能跨部门、跨层级政务服务流程整合优化，集成打造“新生儿出生”“入学”“企业开办”“灵活就业”等主题式套餐服务，全面提升企业群众办事的便捷度、体验度和满意度。开放网点渠道与社会共享，打造“百姓身边的政务大厅”。本行37家分行全部开放网点STM（智慧柜员机）提供政务服务，可提供税务、社保、教管理层讨论与分析业务回顾管理层讨论与分析业务回顾金融科技本集团积极践行金融科技战略，夯实数字金融基础设施，筑牢安全生产底线，深化核心技术自主可控能力，促进业技融合和敏捷交付，赋能全行高质量发展。金融科技投入构建“建行云”数字基础设施。“建行云”提供“金融技术底座+金融业亿元250.24 务操作系统+精品应用”的金融云整体解决方案，2023年末算力规模463.34PFlops，较上年增长17.09%，其中图形处理器(GPU)等新型算力占比金融科技人员数量超20%，较上年翻番，整体算力规模和服务能力保持同业领先。持续完16,331人善“多区多地多栈多芯”布局，融合通用、智能等多元算力，具备承载超累计获取专利授权 大规模金融核心、关键业务和智能服务能力，荣获《亚洲银行家》2023年度金融科技创新奖项亚洲区“最佳云计算项目”，率先通过国家云计算服2,168件务安全评估，以“安全、合规、可信”的金融级云服务能力有效支撑内外其中发明专利授权赋能。1,296件持续推进核心系统分布式转型。完成客户信息、对私存款、借记卡、信用卡、个人贷款等境内全量个人业务由集中式向分布式架构的全面切换“建行云”算力规模和单轨运行，创本行切换客户量、账户量、交易量记录，分布式核心系463.34PFlops统承担全行7.6亿个人客户、核心业务94%的交易量，分布式架构转型取得里程碑式突破。体系化推进专业技术能力建设。自主研发人工智能平台，深耕计算机视觉、智能语音、自然语言处理、知识图谱、智能决策等五大领域专业能力，有效提升平台工程化、产品化能力，人工智能平台服务调用累计达433亿次，荣获《亚洲银行家》2023年度“最佳人工智能应用”。持续打造金融影像文字识别产品，支持识别140余种票据，覆盖75%票据识别量，助力票据审核信息录入效率提升120倍，获得全球人工智能文档图像分析识管理层讨论与分析业务回顾别领域比赛(ICDAR 2023)印章文字检测赛道冠军。自 端日活跃用户分别超30万和20万员工。建银咨询“添主研发端到端的语音识别和语音合成能力，实现说话 翼工程”全面建成，建信投资核心系统重构主体功能人身份声纹识别、四川话等方言语音识别、音频质量 投产，建信基金“梧桐工程”速赢项目落地，子公司系检测能力，支持智能外呼等场景应用，保障业务合规 统上云率达82%，集团IT一体化建设取得积极成效。性。实现个性化语音合成，支持10万字超长文本语音持续加强集团一体化安全管理。筑牢集团一体化安合成，支持《建设银行报》、企业微信等语音播报，提全防护体系，持续完善“安全即服务”的企业级安全架升用户体验。投产金融大模型，构建大模型向量知识构，优化安全测试工艺，提升系统研发安全质量和精库，打造“文生图”工具，深入推进生成式人工智能技细化管理。扎实推动系统架构治理，提高系统并发处术在智能客服、市场营销、投研报告、智慧办公、理能力，“建行生活”交易量峰值达28.77万笔／秒，创智能运营、智能风控等场景的应用。作为核心编写单历史新高。推广应用安全运营平台，常态化开展内部位，联合中国信息通信研究院发布国内首个金融行业攻防演练和网络安全竞赛，打造安全队伍实战对抗能大模型标准。使用异构图神经网络算法，经历史数据力。建立漏洞全生命周期线上化管理机制，主动挖掘验证有效提升了企业风险预警效果。大数据平台提升漏洞，及时通报漏洞预警，消除风险隐患。实时数据处理能力，日处理峰值超1,000亿条，支持精准营销、反赌反诈等应用场景，管理集群覆盖超3万 深化金融科技体制机制，加大金融科技投入。深化个物理节点。 落实集团IT研发结构优化方案，试点业务IT产品经理制，有效促进敏捷协同与业技融合，提升集团研发持续增强科技研发质效。加强企业级需求统筹管理，质效与科技合力。实施金融科技人才工程，持续推提升响应效率，业务需求从提出到上线投产平均时间进金融科技人才队伍建设，选拔组建金融科技新苗优较上年大幅缩短。全年响应集团业务要求16,622个，才库并组织训练营。2023年末，本集团金融科技人员投产需求项68,255个，支持零售信贷、“建行惠懂16,331人，占集团人数的4.33%。金融科技投入250.24你”4.0、大资管家、央企司库等重点项目投产。覆盖亿元，占营业收入的3.25%，保持稳步增长。累计获全集团全客户全业务，上线公司客户综合融资管理系取专利授权2,168件，较上年增加905件，其中发明专统，将总分行及子公司纳入授信额度及非授信投融资利1,296件。北京稻香湖数据中心、武汉南湖数据中心限额管理，创新实现审批作业对子公司交易系统的实入选由工业和信息化部等六部门联合发布的2022年度时管控。持续改进员工体验，“建行员工”APP和电脑国家绿色数据中心名单。管理层讨论与分析业务回顾数字化经营本集团坚持企业级和集约化运营主方向，聚焦场景平台建设运营、数字化工具赋能减负，持续提升数字化经营能力。积极落地《数字中国建设整体布局规划》《数字建行建设规划（2022-2025年）》，深度融入数字中国建设，落实数字建行建设规划阶段性目标任务。
业务中台
加快提升数字化水平和应用能力，持续推动业务、数据、技术“三大中台”协同融合。提炼打造可复用能力累计梳理发布中台能力及解决方案，满足敏捷、低成本、规模化发展需要。业务中台加快提升1,380项 数字化水平和应用能力，累计梳理发布中台能力1,380项，较上年增加681项，能力调用覆盖集团258个场景平台。数据中台方面，以共享数据资数据中台源和能力为核心，持续夯实多元异构的统一数据基础。提升数据供给时提升数据供给时效，超过效，超过90%的数据实现T+1供给。实时数据日均采集量达到81亿条。外90%的数据实现部数据全年调用量达到43亿次。提升数据中台对业务的服务质效，建立T+1供给。
统一的数据整合共享渠道，实现基于PC端和APP端的用户定制化指标查技术中台询数据看板，降低基层行数据应用门槛。技术中台坚持复用、敏捷、协坚持复用、敏捷、协同理念，同理念，持续提升技术供给效率和服务水平。技术能力累计应用于2,609技术能力累计应用于个业务场景，支持云原生架构转型、灾备体系建设等；推进智能搜索推2,609个业务场景荐，助力手机银行和“建行生活”的“造福季”弹窗广告活动点击率提升4.14倍。
持续完善数据治理体系，本行获得数据管理能力成熟度(DCMM)5级认证，数据管理能力达到行业领先水平。深耕集约化、平台化、生态化运营模式，依托手机银行、“建行生活”“建行惠懂你”“裕农通”“建行e链”等企业级平台，推动金融与非金融相互促进、融合发展。持续提升特色场管理层讨论与分析业务回顾景平台运营质效，完成194个特色场景平台后评估，整改低效场景，超100个平台运营成效有不同程度的提升。
2023年，本行持续推动产品全生命周期管理，依托产品谱系平台上线35个产品评价模型，为全行产品面市后评价提供支持。开展8项战略性创新项目，完成51项总行重点创新项目，1,126项分行自主创新项目和1,807项分行移植创新项目，境内子公司实施17项创新项目。持续开展创新马拉松活动，累计超18万名员工参与，进一步激发全行创新热情。“商业银行产品谱系建设与应用”项目荣获中国人民银行金融科技发展奖二等奖。专题 4“方舟计划”—聚焦技术发展潮流，推进金融大模型建设和应用数字经济不断深化，技术创新和迭代速度进一步加快，随着以ChatGPT为代表的大模型时代的到来，以提升客户体验和为员工赋能减负为目的的金融大模型应用是本集团数字化转型的一个重要方向。本集团聚焦金融大模型在业务场景的应用落地、促进集团员工工作模式转变、奠定人工智能时代竞争优势三大目标，实施“方舟计划”，推进金融大模型建设工程。基础能力建设方面，金融大模型已具备信息总结、信息推断、信息扩展、文本转换、安全与价值观、复杂推理、金融知识等7项一级能力；基础应用建设方面，已上线“方舟”助手、“方舟”工具箱、向量知识库等金融大模型基础应用；业务场景建设方面，截至2023年末，实现智能客服工单生成、自动化生产营销创意内容和文案、快速生成投研报告中的摘要和点评、录入语音自动生成拜访记录、输入提示词与关键参数自动生成图片、自动生成上市公司类客户调查报告等25项场景应用，提升员工内容生成工作的专业水平和效率。其中，智能客服工单生成每单平均节约客服工作时间15-20秒，可用率达82%，一致性达80%，该项目荣获中国银行业协会2023年客服与远程银行创新应用大赛其他类赛道冠军。Q&A高管层问答Q：请问建设银行在利用数字金融支持数字经济发展、推动数字经济和实体经济融合方面有哪些好的做法？李民副行长：近年来，本集团积极探索以数字化手段助力重点领域发展，大力发展数字金融业务，提升服务数字经济、推动数实融合的能力。在支持数字经济核心产业的科技型中小企业方面，积累了一些经验。一方面聚焦高新技术企业等重点客群，从定价授权、信贷规模等角度持续加大政策支持力度。另一方面，根据科技型企业轻资产、重知识产权和核心技术的特点，研发推出专属评价方法等3大类20项成果，形成“价值”(VALUE)服务体系。同时，围绕知识产权这一核心创新要素，建立量化评价模型，构建科技型企业创新能力评价体系，助力破解科创企业融资难、融资贵、融资慢等痛点问题。目前，本集团支持数字经济核心产业贷款余额近7,000亿元。管理层讨论与分析业务回顾公司金融业务业务战略大力支持实体经济，高效赋能“制造强国”建设，积极服务基础设施建设，有效落实国家区域战略；持续助力科创企业发展、绿色低碳转型，助力提升产业链供应链韧性和安全水平；坚持以客户为中心，构建高水平对公客户经营服务体系。本行致力于服务实体经济高质量发展，综合运用贷款、债券、股权、证券化、结算与现金管理等一揽子产品为各类市场主体提供优质服务。积极助力制造业高端化、智能化、绿色化升级，有效支持基础设施建设，以“融资+融智”为科创企业赋能“添翼”，以供应链金融助力产业链供应链提质增效，深入贯彻落实国家重大区域战略部署，助力贸易强国制造业中长期贷款增长情况建设。积极探索场景化经营、平台化经营、数字化经营，推出“科技易15,000贷”“飞驰e+“跨境快贷”” “建鼎司库”等一系列创新产品和服务。12,0009,000公司银行业务6,000公司类存款稳健增长，客户基础持续夯实。2023年末，本行境内公司3,000类存款11.86万亿元，较上年增加7,588.55亿元，增幅6.84%。其中，定期0公司类贷款服务实体力度进一步加大。2023年末，本行境内公司类贷款增幅13.23万亿元，较上年增加2.21万亿元，增幅20.01%；不良贷款率1.88%。交通运输、电力、水利等基础设施行业领域贷款保持快速增长。投向21.39%制造业的贷款2.70万亿元，较上年增加4,596.37亿元，增幅20.47%。其网络供应链融资增长情况中，投向制造业的中长期贷款1.45万亿元，较上年增加4,510.31亿元，6,500增幅45.25%。民营企业贷款5.40万亿元，较上年增加9,512.16亿元，增幅5,20021.39%。战略性新兴产业贷款2.24万亿元，较上年增加7,681.29亿元，3,900增幅52.14%。科技贷款1.53万亿元，较上年增加2,968.78亿元，增幅2,60024.13%。境内房地产行业贷款8,539.56亿元，较上年增加832.81亿元，增1,300幅10.81%。全年累计为5,680个核心企业产业链的15.39万户链条客户提供01.11万亿元供应链融资支持。扎实做好科技金融首篇大文章，推动实现高水平科技自立自强中央金融工作会议指出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融“五篇大文章”。将科技金融作为“五篇大文章”之首，摆在更加突出位置。本行高度重视科技金融工作，将大力发展科技金融服务作为集团重要发展方向之一，不断加强创新、优化流程，推动形成政策保障、产品创新、综合金融、专业服务等四个体系。聚焦科技型企业创新发展规律和特点，持续优化科技金融供给，着力引导金融资源更多投向实体经济和创新产业，积极促进创新链、产业链、资金链深度融合，有效推进“科技－产业－金融”良性循环。通过多元化、接力式、全方位的综合金融服务，助力现代化产业体系建设，加快形成新质生产力，全力支持实现高水平科技自立自强。管理层讨论与分析业务回顾案例 4“科技易贷”助力科创企业发展本行创新运用科创评价工具，推广“科技易贷”产品，持续加大科技型企业融资支持，有力促进创新链、产业链、资金链、政策链深度融合，为国家技术创新进步及科技型企业发展注入强劲金融动力。走进苏州某先进成型技术公司，一个银灰色的“钢架车身”格外引人瞩目。“这是利用公司的电镀锌热成型技术制造出来的车身，该工艺制造出来的零部件，抗拉强度是传统工艺的5倍、而厚度不到原来的二分之一，成本也更低。”该企业负责人介绍说。本行以“看未来”的视角服务汽车产业，与企业相伴成长。基于对企业成长空间、团队实力以及核心技术的理解，本行苏州分行为企业量身定制综合金融服务方案，并通过科创企业专属服务产品“科技易贷”，以纯信用方式向企业提供资金支持，缓解企业的新项目研发资金压力，支持企业更安心、更专心投入研发工作。券化等手段，持续加强重大战略、重点领域投行支持机构业务力度，精准服务实体经济。截至2023年末，本行以投本行聚焦机构客群分类施策，强化重点领域合作覆行手段为实体企业提供直接融资存续规模超1.69万亿盖。连续五年蝉联财政部国库集中支付代理银行综合元，年度新增直接融资规模超5,175亿元。持续发挥考评“优”，代理规模持续扩大，代理财政资金收支规“FITS（飞驰）”品牌引领作用，做优做强投行特色客群模突破13万亿元。创新推出“农村三资监管”“农村产服务，组建总分子直营团队近50支、覆盖总分支子各权交易”和“智慧村务”平台，同业首创“集体信用贷”层级的任务型服务团队1,600支。稳步推进系统平台迭产品，县域基层治理服务场景存款突破1,200亿元。代更新，发布“智慧投行生态系统4.0”，创新构建“掌运用“智慧政法”平台支持政法智能化建设提质增效，上投行”服务体系。实现“飞驰e智”“飞驰e+”和“飞驰与29个省级政法单位建立系统合作，为1,400余家公慧研”三大对客平台在渠道、用户、场景等多层面的检法单位提供“一案一户”“一人一户”“一卷一户”管理互联互通，累计注册用户超100万户，形成“客户营平台。利用数字化平台推动社团客群服务，拓源工销－需求挖掘－产品供给－价值创造”闭环运行。推会、慈善、宗教、养老领域重点客户，形成社团客动财务顾问融智升级，数字顾问服务成效显著。本行户金融新生态。荣获《环球金融》中国地区“最佳投资银行”奖项，“‘投投资银行业务资流’绿能助推器”获国际金融论坛(IFF)“全球绿色金融奖 ·创新奖”，“投资流”科技金融服务体系获评金融界本行以客户需求为导向，致力为不同行业、不同发第十二届“金智奖 ·杰出科技金融创新奖”。展阶段的客户提供商投一体化综合金融服务。运用债券、财务顾问、并购、基金、股权投融资、资产证管理层讨论与分析业务回顾发行规模500亿元，入池本金规模500亿元；发行6单资产证券化业务个人住房抵押贷款不良资产支持证券，发行规模78.82围绕企业盘活存量、减债增效等需求拓展银行间类亿元，入池本金规模160.02亿元；发行4单信用卡不良REITs、基础设施公募REITs财务顾问等业务，探索绿色资产支持证券，发行规模19.05亿元，入池本金规模低碳、住房租赁、知识产权、先进制造等领域产品121.28亿元；发行3单小微快贷不良资产支持证券，发创新。持续提高不良资产证券化处置效率，发挥资行规模6.72亿元，入池本金规模57.65亿元；发行1单产证券化在资产结构优化、资产质量提升方面的积极个人消费类贷款不良资产支持证券，发行规模0.95亿作用。发行4单正常类微小企业贷款资产支持证券，元，入池本金规模5.60亿元。
案例 5
银行间类REITs产品服务央企降债增效2023年，本行成功承销银行间类REITs共8单，发行规模合计140.05亿元，服务国电投集团、华电集团、华能集团等多家央企、国企客户。截至2023年末，本行承销规模及笔数保持银行间市场同业第一；产品涵盖能源类基础设施、住房租赁、产业园等基础资产类型，实现首单“绿色+科创”双贴标、首单混合型科创类REITs等多项创新。2023年5月，本行成功落地国电投集团下属上海能源科技发展有限公司（“上海能科”）2023年度第一期绿色定向资产支持票据（类REITs／科创票据），为银行间市场“科创+绿色”双贴标类REITs，优先级票面利率3.63%，全场认购倍数2.51倍，获得市场投资者的踊跃认购。该项目借鉴公募REITs产品机制，以风电项目公司股权和债权作为基础资产，以基础资产运营产生收入等作为资产支持票据兑付的现金流来源，原始权益人上海能科作为资产服务机构为资产正常运行提供保障。
产品设置了增资、流动性支持等立体增信措施和决策机制，可使债券募集资金计入原始权益人的少数股东权益，实现优化财务报表的目的。案。管理层讨论与分析业务回顾专题 6十年金融耕耘 护航丝路畅通共建“一带一路”倡议提出10年来，本行以服务国家战略为己任，以高标准、可持续、惠民生为目标，助力高质量共建“一带一路”，为构建人类命运共同体、畅通国内国际双循环贡献建行力量。
金融科技助力高质量共建“一带一路”。率先搭建“建行全球撮合家”跨境智能撮合平台，创新研发“龙眼通”卫星遥感项目，探索铁路电子提单及配套金融服务，助力中欧班列、西部陆海新通道等战略通道高质量发展。
全球布局畅通“双循环”金融桥梁。持续优化全球网络布局。与“一带一路”共建国家的近千家银行建立业务联系，创新推出“建行全球同业e家”合作平台，通过平台智能匹配、线上签约等功能，积极促成业务合作。
综合服务促进“一带一路”融资便利。秉持“融资+融智”服务理念，统筹运用国际银团、跨境并购、出口信贷、项目融资、金融租赁等产品服务，靶向对接“一带一路”建设需求。以“三建客”系列产品为抓手，为境外工程承包、大型设备及装备制造业出口、劳务输出类等重点行业客户提供配套金融支持。
金融创新助力“一带一路”人民币国际化。连续多年发布人民币国际化报告，研究评估人民币在“一带一路”等重点区域跨境金融活动中的情况变化。创新推出跨境易支付－“全币种支付”产品系列，基本覆盖所有“一带一路”共建国家和地区。和“一带一路”双主题绿色债券，助力“一带一路”建设，持续推动绿色金融发展。
类结算产品供给。支持对外开放重点区域优先发展，
搭建多功能自由贸易账户体系，加大金融支持横琴、善，“全币种支付”产品可支持“一带一路”经贸往来项前海、南沙自贸区建设力度。金融助力高质量共建 下140余个小币种支付需求，建单通、建票通、建信“一带一路”，“中欧班列”综合金融服务体系持续完通“三建客”系列产品累计为“一带一路”国家的146个管理层讨论与分析业务回顾项目提供融资支持171亿元。跨境撮合助力全球经贸 升级“财资云”跨银行现金管理基础能力与服务体验，强化重点行业客群定制开发和响应效率。推出“账簿畅通，“建行全球撮合家”平台注册用户逾24万户，累通”产品，打造适配客户交易行为的线上化、智能计为37个国家和地区、近2.2万家企业举办跨境对接活化、一体化收款结算服务。深化监管易、惠市宝、动300场。稳慎扎实推进人民币国际化，全年跨境人票据池、多模式现金池等特色现金管理产品场景化、民币结算量突破4万亿元，本行人民币跨境收付信息生态化推广应用，创新现金管理产品服务实体经济新管理系统荣获《亚洲银行家》“2023年度监管技术实施范式。依托代收代付产品全面的结算功能和参数配置奖”；积极推动境外人民币市场建设，英国人民币清算能力，聚焦大型集团客户跨地域、跨层级资金收付行累计清算量突破87万亿元，保持亚洲地区以外最大需求，提供联动代收代付、代收付款授权、缴费支人民币清算行地位。付、多级资金清算及对账等金融服务，满足客户个性化结算与现金管理业务需求。本行践行固本强基理念，夯实客户账户基础，强化重深耕对公长尾客户经营，2023年本行对公长尾客户点客户服务支持。日均存款1.06万亿元，当年新增对公长尾客户173万推进对公账户服务流程优化，重塑服务流程，拓展 户。新开户客户产品套餐销售达166万个，较上年增线上渠道，整合精简凭证，显著提升对公账户数字 加42.69万个，增幅34.55%。对公长尾客户经营提升为化、线上化服务能力。在官方微信小程序、“建行惠 规模以上客户或有贷客户48.13万户，其中44.89万户懂你”APP等10个本行线上渠道和39个地方政务“一网通 提升为普惠贷款客户，涉及客户活期存款和贷款日均办”平台部署账户预约服务，建成企业级客户尽职调查 余额均超1,000亿元。农民工代发工资业务签约对公用系统，减少客户签章和填写项，提升开户尽职调查效 户18.02万户，实现代发金额3,665.14亿元，代发笔数率。深化本外币合一银行结算账户体系试点，更广范4,871万笔，惠及1,833万户农民工群体。围、更深层次为客户提供本外币银行结算账户服务。专题 7打造“建鼎司库”服务品牌 助力企业建设世界一流财务管理体系司库体系建设作为促进企业财务管理数字化转型升级的切入点和突破口，是数智化时代打造世界一流企业的必然选择。本行围绕企业全周期生态链条特点，依托自身金融科技优势及境内外一体化协同能力，构建涵盖支付结算、现金管理、供应链金融、国际结算与贸易融资、金融市场、债券承销、票据业务等领域的全方位、立体化司库服务矩阵，研究制定“一户一策”服务方案，全力打造企业司库建设最核心、最专业的服务商，积极赋能企业数智化转型新征程。管理层讨论与分析业务回顾2023年，本行推出以“12大核心服务＋1项拓展服务”为内核的全球司库服务方案，“12大核心服务”囊括银企直联集成服务、银行账户全流程服务、支付结算全覆盖服务、资金统筹全方位服务、集团级票据管理服务、债务融资管理服务、全球现金管理服务、供应链金融管理服务、金融市场服务、司库管理驾驶舱、战略决策支持服务和资金风险管理服务；“1项拓展服务”即围绕企业司库体系建设，不断拓展司库综合服务边界，发挥银行专业优势，助力企业风险防范，推进业务线上化办理。本行根据企业所属行业特点、发展阶段、管理水平，积极配合企业确定司库体系建设阶段目标和重点任务，帮助企业集团实现对各个子企业银行账户全部可视、资金流动全部可溯、归集资金全部可控，赋能企业司库体系高质量建设，支持企业集团构建世界一流财务管理体系。截至2023年末，本行已基于银企直联为92家央企、74家地方国企和大型民企提供企业司库服务。Q&A高管层问答Q：建设银行在支持房地产领域“三大工程”方面开展了哪些工作，进展和成效如何？王兵副行长：本行坚决贯彻落实党中央、国务院重大战略决策部署，积极支持保障性住房建设、“平急两用”公共基础设施建设、城中村改造，推动房地产业向新发展模式平稳过渡，助力房地产市场平稳健康发展。本行先后成立“三大工程”工作专班，制定下发专项工作方案，明确目标策略，强化支持保障，细化工作措施，大力支持“三大工程”建设。目前本行已搭建“1+N+X”营销服务体系，各相关分行定期对接“三大工程”清单项目，从项目梳理、产品应用、多渠道融资等方面加快推进，积极提升服务质效，目前已取得一定成效。截至2023年末，本行已对接“三大工程”项目200多个，储备项目150多个，储备项目融资需求170亿元。后续本行将进一步发挥在房地产金融和基础设施建设领域的传统优势，加大支持力度，推动更多项目更快落地。管理层讨论与分析业务回顾个人金融业务业务战略坚持“以人民为中心”的发展思想，把握财富时代、数字时代两大历史机遇，深入践行新金融行动，纵深推进大财富管理战略，深化数字化经营，巩固零售信贷第一大行地位，拓维消费生态建设，打造“私行标杆”品牌形象，推动个人金融业务高质量发展。
本行围绕高质量发展主线，全面升级“数字化+专业化+融合化”能力，开启“新零售2.0”行动，推动零售业务经营模式再升级。深化客户“分层、分群、分级”服务模式变革，提升全量客户服务效能，深化大财富管理战略推进，持续增强专业服务能力，完善私人银行专业经营体系，深化生态场景建设，持续夯实个人客户账户基础，深化资产负债融合，巩固提升零售信贷优势，实现零售业务高质量发展。零售业务品牌价值提升，蝉联《亚洲银行家》2023年度“亚太地区最佳零售银行”“中国最佳零售银行”“中国最佳大型零售银行”三项综合性零售银行大奖。
本行聚焦客户服务，深化“以客户为中心、为客户创造价值”的经营理字化经营扩围服务半径，以财富管理专业化、资产负债融合化提升服务深度，增强全量客户服务效能。2023年末，本行境内个人存款14.87万亿20元，较上年增加1.79万亿元，增幅13.70%。客户结构持续优化，个人全量客户7.57亿人，管理个人客户金融资产突破18.50万亿元。
客户经营模式全面深化。深入推进全量客户全渠道服务，围绕私行客5 户，聚焦复杂产品稳健管理、专业赋能深维传导、集团力量融合运用，升级私行客户团队式专业经营体系，深度洞察客户“人家企社”全方位需求，提供全面资产配置、家族财富、企业发展等“生活+生意”对公对私一体化综合服务，加速打造专业信赖、极致体验的私行品牌标杆。围绕价值客户，提供网点专营服务，组建由对私客户经理、财富顾问、网点更多精彩 扫码阅读管理层讨论与分析业务回顾负责人组成的联合服务单元，推动能力互补、高效协 稳妥完成存量首套住房贷款利率调整，惠及近千万客同，实现客户关系服务和财富专业服务全面融合。 户。根据房地产市场及需求结构变化调整信贷政策，围绕潜力客户，基于“人+数字化”经营逻辑，探索集 大力发展二手房贷款业务，加大重点城市及重点县域约高效服务数亿级大众客户的创新路径，实现有温度 贷款投放。加强业务创新，提前布局保障性住房个人的泛在服务和一站式综合金融服务。围绕基础客户， 住房贷款业务研究，探索建立与房地产发展新模式相提供场景直营服务，发挥场景生态连接优势，借助金 适配的金融服务模式。融和非金融场景，强化“数字化+场景化”经营，将客发挥消费对经济增长的基础性作用，扎实推进个人消户生态和“双子星”平台打造成用户活跃、场景推流、费贷款高质量发展，保持市场领先优势。深化数字化内容营销、客户回流的有效平台底座。围绕代发、经营打法，做好精准服务。优化线上线下产品服务体商户、养老、县域、跨境等客户共同属性或共性需系，完善流程设计，扩宽服务渠道，扩大客户服务求，为客户提供“金融+非金融”深度服务。范围，不断提高个人消费贷款服务质效。加快推进创客户经营能力持续夯实。以客户服务为核心，围绕“找 新产品发展，2023年末，“建易贷”余额2,102.16亿元，得准、连得上、留得住”打造客户主关系银行。“找得 较上年增加1,587.06亿元，有效推动个人消费贷款稳定准”，以数据为驱动全方位精准洞察客户需求，为客户 增长。提供更加适配的产品服务“连得上”； ，依托线上线下、积极响应国家扩大消费战略，信用卡贷款业务市场领内外场景，实现客户全渠道触达和数字连接；“留得先。发挥“建行生活”平台流量经营和“外呼+自助”双住”，聚焦打磨专业能力，通过数字化赋能与客户建立渠道协同优势，深耕新能源汽车、家装节特惠商圈等信任，真正让专业服务“飞入寻常百姓家”。特色场景，全面推动产品创新、场景赋能、数据赋客户经营平台有力赋能。坚持理念流程化、流程工 能、客户差异化及渠道精细化经营，信用卡循环信贷具化，围绕“洞察－匹配－触达－陪伴”数字化经营主 和分期贷款规模稳步增长。坚持以客户综合偿债能力线，搭建用户中心、产品中心、权益中心、财富中心 为核心的准入原则，完善精细化信贷策略，资产质量等能力模块，打造客户经理专属工作台，实现一站式 总体平稳。服务。聚焦实体经济和农业生产，持续完善个人经营专属信个人信贷贷服务体系。加强小微企业主等重点客群覆盖，丰富个人经营性贷款产品线。强化重点行业和细分市场研本行积极应对市场形势变化和同业竞争态势，稳固个究，优化推广“个人经营信用快贷”“个人经营抵押快人住房贷款基本盘，打造个人消费信贷和个人经营贷贷”等拳头产品。加快县域涉农个人经营贷款拓展，款增长极。2023年末，本行境内个人贷款和垫款8.68“裕农贷款”实现快速增长，贷款增幅超78%。万亿元，较上年增加4,392.86亿元，增幅5.33%。个人支付个人住房贷款积极贯彻落实国家政策和监管要求，支本行践行“支付为民”理念，深耕大消费生态建设，商持居民刚性及改善性住房需求，降低居民住房融资成户和客户两端协同发力，夯实账户底层支撑，筑牢支本，资产质量保持较优水平。因城施策，积极落实付风险防控基础。首付比例、贷款利率等方面差别化住房信贷政策。管理层讨论与分析业务回顾专题 8组合贷款“数能共赋”一贷通赋能零售信贷高质量发展本行适应房地产市场供求关系发生重大变化的新形势，积极推动构建房地产发展新模式。为更好满足新市民、青年人住房融资需求，打造“数字住房金融综合服务平台”，构建起商业银行与公积金中心数据共享、流程互嵌的高效通道，为居民购房融资需求提供全面综合金融服务。信息采集方面，通过数据互通，大幅压减系统录入量、影像资料采集量、人工核验量；业务协同方面，将此前串行的公积金和商业性按揭组合贷款流程优化为并行办理，实现无缝衔接；审核效率方面，逐步实现客户资料在线核验、自动审核等智能应用。通过“数能共赋”提升组合贷款办理效率，提供更高质量的住房融资综合服务。商户端深化商户业务“1+N”经营体系，强化协同联 升级万事达全球支付卡为绿色主题权益产品。打造裕动、聚合行内资源，从传统模式向数字工具赋能升 农通信用卡，研发裕农通卡“千里行”版，为进城务工级，为商户提供“收单+”综合金融服务，满足商户数 群体提供更好的服务。深耕“龙卡信用卡 优惠666”字化转型需求。2023年末，本行收单商户559万户， 营销活动，全面上线京东、美团、携程等12家热门商较上年增加58万户，商户收单交易笔数155.11亿笔， 户促销活动，依托“建行生活”平台强化场景建设与营收单金额4.04万亿元。 销宣传，提供更加丰富便利的积分兑换权益。2023年末，本行信用卡累计发卡1.32亿张，信用卡客户1.05客户端深耕消费市场，围绕旅游、餐饮、购物、出亿户，全年总消费交易额2.93万亿元。行4大主题开展借记卡“百城百区”联动营销，提升借财富管理记卡全生命周期服务水平，优化客户消费和用卡体验。持续推进外场景账户服务升级，将个人账户服务本集团坚持大财富管理战略，围绕“普惠、智慧、专输出到外部互联网平台，助力消费生态建设。稳步扩业、专注”四大战略主轴，积极构建运行机制、服务大支付领域开放，创新推出旅行通卡，支持境外人士模式、系统平台“三位一体”的财富管理体系，深化集在境内使用移动支付产品。2023年末，本行个人结算团内母子协同以及与市场优质机构的合作关系，构建账户数达14.24亿户；龙支付客户数达2.29亿户；借记覆盖全时间序列、全资产类别的投研支撑，覆盖全卡发卡量达13.01亿张，当年消费交易额达26.24万亿市场优质机构和优质产品的遴选机制，贯通“投研－元、消费交易笔数600.15亿笔，分别较上年增长9.42%投顾－客户服务”专业传导链。打造联合服务单元组和13.72%。织模式，强化私人银行“人家企社”一体化服务体系建设，提高财富管理“最后一公里”服务质效。财富管理丰富信用卡产品体系，满足客户多层次需求。上市美业务规模、客户数量、市场表现和品牌形象进一步提团联名卡、腾讯超V卡、南方电网联名卡等新产品，升。管理层讨论与分析业务回顾专题 9打造财富管理服务“建行坐标”自2021年将大财富管理列入“十四五”战略以来，本集团财富管理战略转型历经“开局起步－重点破题－系统推进”三个阶段，将财富管理战略顶层设计图转化为落地施工图，支撑零售业务高质量发展。
财富管理运行机制运转有序。财富管理投资决策业务委员会、代销业务委员会实质性运作，财富管理投研专家库、区域财富专业支持团队赋能全行，基本形成覆盖全时间序列、全资产类别的投研支撑，实现全市场遴选优质机构和优质产品。创新打造联合服务单元，通过对私客户经理、财富顾问、网点负责人的“铁三角”组织模式，提升专业服务质效，目前已建成单元约1,500个。组建私行专家团队，私行资产配置、家族财富、养老财务规划、保险规划、公益慈善服务等专业服务加速覆盖。
财富管理服务模式转型有效。优化专业工具，升级服务内核，强化营销服务和绩效激励，形成以“零钱管理、稳健投资、追求回报、保险保障”四笔钱为核心的资产配置模式，以“财富规划－资产配置－产品优选－持营陪伴”四步法为核心的标准服务流程，不断深化个人客户专业服务，2023年末财富管理客户数量同比增速达27%。
财富管理系统平台支撑有力。在投研投顾、客户服务、内容运营、产品交易等多方面布局财富管理系统工具。着力打造投研专家、财富顾问、客户经理等一体化专业工作台。基于手机银行，部署财富体检、财富规划、资产配置等专业服务工具，提升客户服务水平。管理层讨论与分析业务回顾业领先。本行荣获《亚洲货币》“中国私人银行大奖－私人银行年度最佳家族办公室奖”、《银行家》“2023年度家族信本行纵深推进私人银行专业经营，打造“私行标杆”品托管理创新优秀案例奖”、《财富管理》“金臻奖 · 2023牌形象。实施私行客户数字化分层分群经营策略，年度中国大陆最佳私人银行－最具品牌影响力奖”等重点突破普惠、养老、县域、企业主、存量客户关奖项。系人等客群，构建高效服务体系。优化私行产品服务委托性住房金融业务数字化管理体系，坚持以宏观策略研判为引领，审慎优选合作机构与产品策略，持续丰富私行专属优质本行持续推动住房资金管理行业数字化发展，提升住产品货架，强化存续期产品全面、敏捷、主动风险房公积金服务效能，租购并举支持百姓稳业安居。管理，年内对私私募代销业务未发生风险事件。丰配合做好住房公积金缴存服务，在试点城市为灵活就富家族信托顾问、保险金信托顾问、家族办公室等业人员办理公积金缴存业务；大力支持公积金贷款投服务内涵，家族财富服务能力业内领先。强化私行放，优化公积金配套商业按揭组合贷款流程；有效支核心队伍建设，综合化专业化能力不断增强。2023年持公积金线上业务办理，创新实现提取公积金直缴房末，本行私人银行中心共计248家，条线人员数量逾租，支持公积金跨省通办，进一步提升客户服务能2,000人；私人银行客户金融资产达2.52万亿元，较上力。2023年末，本行住房资金存款余额1.40万亿元，年增长12.52%；私人银行客户21.28万人，较上年增长公积金个人住房贷款余额3.01万亿元，保持市场领先。9.86%；家族信托顾问业务管理规模1,064.64亿元，同Q&A高管层问答Q：请问建设银行在零售数字化转型方面的举措？李运副行长：当前本行个人客户规模超过7.5亿人，客户规模庞大、交易高度分散、需求复杂多样，仅依靠传统网点来服务超大规模客户群体，无论是深度还是广度都面临难题，可以说零售业务天然是实践“数字金融”大文章的前沿阵地。近年来，本行积极践行以人民为中心的发展思想，顺应时代趋势、主动变革转型，以数字化经营扩围服务半径、提升服务效能，重塑零售客户经营模式。总体而言，我们实施“三步走”策略。第一步，率先实现数字化经营“洞察－匹配－触达－陪伴”的服务闭环，自上而下贯通服务架构。第二步，把客户分层管理和数字化经营相结合，明确客户经营服务责任主体，开展长尾客户直营、价值客户专营、私行客户团队式服务。第三步，零售数字化经营模式基本成型，但专业能力还需持续提升，我们加快推动财富管理架构设计和财富管理投研专家、财富顾问、对私客户经理“三支队伍”全面落地，激发财富管理专业能力数字化赋能的新动能。同时，提炼形成个人客户直营服务新模式，并在全行全面推广，着力破解超大规模客户服务难题，利用数字化能力促进金融活水惠及普罗大众。开展从“数字化”到“智能化”进阶的前瞻性探索，打造“专属AI智能助理”，旨在为每名客户经理配备一个专属智能助手，切实为基层赋能减负，提升客户服务效能。管理层讨论与分析业务回顾资金资管业务业务战略坚持专业稳健定位，强化买方投研体系建设，筑牢风险合规防线。深化同业客户分级分层分类经营服务，增强同业客户综合服务能力。提升资产全生命周期全方位综合服务能力，推动质量、效益、规模均衡发展，提升资金资管业务价值创造和收入贡献。本集团围绕客户基础、业务拓展和价值创造，推动资金资管业务稳健发展。深化同业客户分级分层分类经营，突出“核心客户总行直营直管，重要客户总分行协同服务”，打造客户需求采集、痛点诊断分析及综合服务方案协同制定的一体化流程，有效提升综合价值贡献。有力支持积极财政政策实施和实体经济融资需求，致力提升金融市场业务服务质效，全集团资产管理业务规模年承销政府类债券超2万亿元。深化母子公司协同，打造集团资管业务转5.01万亿元型发展新格局，实现大财富大资管“双轮驱动”。前瞻布局养老金融蓝海，发布养老金融统一品牌“健养安”，推进“1314”养老金融服务体系“四位一同业合作平台累计投放资金体”建设向纵深发展，养老金金融根基更加坚实，养老产业金融定位更加9.04万亿元清晰，养老服务金融陪伴更加温暖，养老生态循环更加畅通。构建同业金融市场业务资产规模突破合作新生态，同业合作平台拓维升级，持续丰富生态场景，累计投放资10万亿元 金9.04万亿元。打造托管业务发展新引擎，持续推进“智托管”品牌建设，资产托管规模达20.89万亿元。资产托管规模金融市场业务20.89万亿元本行积极支持国家战略实施，切实服务实体经济发展，满足客户多元化交易需求，助力人民币国际化和资本市场对外开放。货币市场业务统筹运用多种货币市场工具，保障全行流动性安全。持续发挥大行市场稳定器作用，向中小金融机构提供流动性支持。2023年人民币货币市场交易量超190万亿元，同业存单发行余额近1万亿元，境内外币拆借和外币回购交易规模均居市场第一。管理层讨论与分析业务回顾债券业务资产管理业务本集团着力提升投研能力、风控能力、科技能力，坚持“安全稳健、价值投资”经营原则，平衡好安全服务客户财富管理需求，助力实体经济直接融资，打性、流动性和收益性。积极把握利率走势，支持实通财富管理和资产管理价值链。夯实风险管理防线，体经济融资需求及国家重大战略实施，积极参与万亿加强对重点机构、重点领域、重点环节、重点客户元增发国债和特殊再融资地方债的承销与投资，政府的风险防范化解，优化资产配置结构，推动业务高质类债券承销量突破2万亿元。成为“北向互换通”首批量发展。子公司坚定回归业务本源，夯实资管业务基报价商和银行间首批债券篮子做市商。础，提升专业能力。2023年末，本集团资产管理业务资金交易业务规模5.01万亿元，其中建信理财、建信基金、建信信托、建信养老及建信人寿旗下资管子公司资产管理业持续提升资金交易能力，加强精细化管理，筑牢风险务规模分别为1.50万亿元、1.28万亿元、1.17万亿元、第一道防线。大力宣导“风险中性”理念，为企业客户0.56万亿元、0.34万亿元。提供丰富、完善的套期保值交易服务。资金交易有效客户近10万户，较上年增长10.03%。
2023年末，本集团理财产品规模1.58万亿元。其中，贵金属及大宗商品业务建信理财产品规模1.50万亿元，本行产品规模794.43亿元；净值型理财产品1.50万亿元，占比94.97%，均本行贵金属及大宗商品业务部2023年6月在上海正式由建信理财经营管理。2023年，建信理财发行理财产开业。作为国内首家将商品类业务专业化经营的银品募集金额2.89万亿元，到期兑付金额3.30万亿元；行，本行积极参与贵金属及大宗商品市场建设，支持
2023年末，建信理财产品余额中，封闭式产品余额产业链发展，协助客户运用大宗商品衍生工具提升客3,022.87亿元，开放式产品余额1.20万亿元；对公理财户风险管理水平。2023年累计保障农产品价值67.61亿产品余额2,487.80亿元，占比16.60%，对私理财产品元，覆盖境内27家分行，涉及农户、农企687户。贵余额1.25万亿元，占比83.40%。2023年，本行发行理金属租借业务有序投放，2023年末境内贵金属资产规财产品募集金额2,870.15亿元，到期兑付金额3,110.04模达1,888.67亿元。亿元；2023年末，本行理财产品均为开放式产品，其中对公理财产品余额222.84亿元，占比28.05%，对私理财产品余额571.59亿元，占比71.95%。以下为所示日期本集团理财业务直接和间接投资资产余额情况。
2023年12月31日2022年12月31日1. 包括公募基金、代客境外理财投资QDII、金融衍生品、拆放同业及债券买入返售。养老金融业务本集团深入推进特色养老金融服务体系建设，发布养老金融统一品牌“健养安”，持续丰富养老金融产品和服务，树立“养老金融专业银行”市场形象，养老金金融、养老产业金融、养老服务金融、养老金融生态“四位一体”协同发展初见成效。养老金金融根基更加坚实。第一支柱方面，社保卡账户稳步增长；第二支柱方面，建立母子协同营销机制，实现境内所有省份职业年金投资运营资格全覆盖，养老金托管规模稳步提升；第三支柱方面，累计开立个人养老金账户超900万户，加快构建全品类产品体系。养老产业金融定位更加清晰，养老产业核心领域贷款、信贷客户数、普惠养老专项再贷款等业务快速增长。养老服务金融陪伴更加温暖，加强投教宣传、客群培育。养老金融生态循环更加畅通，以系统建设持续赋能业务发展。案例 6养老金融抓好年金拓面“蓝海”增长点本集团以企业年金为切入点，服务国有企事业单位编外人员养老需求，提升年金业务市场份额。上海某高校医学院编外人员年金受托项目，是本集团母子联动落地的首单年金拓面项目，成功实现该校编外人员企业年金业务全覆盖。截至2023年末，本集团与该校本部及5家下属单位建立业务合作关系，服务职工2,000余人，受托规模达4,000万元，在上海高校行业中形成标杆效应。在做好本部编外人员年金服务的基础上，本集团持续拓宽合作范围，开展综合化营销，陆续与该校系统内多家企业签约。依托养老产业联盟，为该校离退休中心定制养老专项服务，实现企业年金业务与养老产业协同发展。管理层讨论与分析业务回顾专题 10从“养老”到“享老”，做好“养老金融”大文章基金、理财和保险四类投资品种。专业至上，做好客户养老资金保值增值。聚焦养老资金积累期、资金使用期两端，打通“养老投教－养老规划－资产配置－产品优选－长期陪伴”财富管理链条。精准测算客户养老资金需求，帮助客户建立养老规划，据此进行资产配置服务，全力做好售后陪伴。全力打造养老投教联盟，开展覆盖10家城市的“养老中国行”主题活动，在“建行学习”等平台开设“老年课堂”专栏，加大优质内容输出。开放融合，打造多渠道泛在养老生态。线上构建养老服务专区，“建行生活”养老健康频道涵盖养老机构、养老服务、康养旅居三大模块；手机银行养老专区助力客户测算养老资金缺口和个人养老金账户节税力度，提前规划退休生活。线下持续提升适老化服务水平，强化设施配置，改进数字工具，为老年客户提供“贴心化+智能化”的服务体验。同业业务本集团着力打造同业业务经营特色，为同业客户提供综合金融服务，巩固提升同业客户综合价值贡献。实施同业客户分级分层分类管理，组建客户经理团组，分类施策做好重点客群经营；深化行业和客户研究，推进客户需求采集、痛点诊断分析及综合服务方案协同制定的一体化流程，整合集团资源满足客户多元需求。盘活票据存量资产，加快票据周转，票据交易性收入快速增长。2023年票据买入返售业务交易量8.82万亿元，稳居同业领先水平。面向有票据融资需求的企业客户推出“建融e贴”，提供全流程线上电子银行承兑汇票贴现服务。聚合集团信息和资源，打造面向金融机构客群具有行业影响力的综合服务平台，构建同业合作新生态。截至2023年末，平台访问量超96万次，注册用户1,946户，累计投放资金9.04万亿元。证券客户交易结算资金三方存管业务客户总量达8,848万户，存管客户量和资金量继续保持行业领先。2023年末，本行境内同业负债（含保险公司存款）余额2.26万亿元，较上年减少2,001.99亿元；同业资产余额5,129.81亿元，较上年增加954.77亿元。管理层讨论与分析业务回顾直投托管业务。运营保障坚实稳固，成立北京托管资产托管业务运营中心，成为业内唯一一家拥有三地运营中心（北本行致力打造客户厚植、系统先进、运营引领、风京、合肥、上海）的托管银行。持续推进“智托管”品控有力的托管强行，托管业务综合贡献持续提升。牌建设，对内优化以“智慧经营、智能运营、智控风资产托管规模年内首次超过20万亿元，行业位次实现险、智享数据”为核心的“智托管”系统，对外推进“智跃升，业务发展迈上新阶段。重点领域托管合作取得托管”平台建设，为做好“数字金融”贡献托管力量。突破，中标中国中化、中国稀土年金计划托管人资本行荣获《中国基金报》“公募基金25年最佳基金托管格；入选中再集团、中邮保险托管人白名单；落地国银行（国有大行）”“托管创新奖”等奖项。2023年末，新央企ETF基金托管，实现国新三大央企指数（科技引本行资产托管规模20.89万亿元，较上年增加1.49万亿领指数、现代能源指数和股东回报指数）全覆盖；成元，增幅7.71%。功营销吉尔吉斯斯坦央行CIBM（中国银行间债券市场）Q&A高管层问答Q：请问建设银行在推进养老金融方面有哪些具体举措？纪志宏副行长：2023年，本集团把握养老金融业务历史性机遇，紧密跟踪养老金融领域相关政策安排，乘势而上，强化前瞻性、战略性、系统性布局，实现高质量发展。一是提升养老金融在整个集团的战略定位，推进集团养老金融统一品牌建设，推进建设首批养老金融特色网点，协同聚力打造养老金融专业银行形象。二是抢抓政策机遇，提升专业能力。巩固第一支柱社保卡等业务发展基础，推动第二支柱年金业务提质上量，抓住第三支柱个人养老金政策机遇统筹推进账户拓展和产品销售。完善养老金融产品谱系，加大养老产业支持力度，公司、个人、资金资管联动加强人才队伍建设。三是发挥自身优势，打造建行特色。提供养老咨询、养老规划特色服务，开展区域特色调研和服务探索。从客户需求出发，协同同业和母子公司，推动搭建养老金融特色平台，稳步构建养老金融生态圈。管理层讨论与分析业务回顾境外商业银行业务本集团稳步推进境外机构网络建设，商业银行类境外分支机构（包括20家一级分行和8家子行）覆盖全球六大洲30个国家和地区。2023年，境外机构统筹发展与安全，主要经营指标整体平稳、稳中有进，资产规模稳步增长，《区域全面经济伙伴关系协议》(RCEP)区域机构贡献度提升。经营效益持续提升，实现净利润77.42亿元。风险指标平稳可控，合规管理持续加强。服务“走出去”客户能力逐步增强，轻资产轻资本业务拓展提速，人民币国际化成绩可圈可点，绿色转型、跨境撮合等新金融实践向纵深推进。 图为建行欧洲阿姆斯特丹分行办公大楼外景。建行亚洲 建行伦敦中国建设银行（亚洲）股份有限公司是香港注册的持牌 中国建设银行（伦敦）有限公司是本行2009年在英国成银行，已发行及缴足资本65.11亿港元及176亿元人民 立的全资子公司，注册资本为2亿美元和15亿元人民币。建行亚洲是本集团在香港地区的全功能综合性商 币。为更好应对外部市场环境变化、满足内部经营管业银行平台，服务范围以粤港澳大湾区为核心，重点 理需要，本集团稳步推进建行伦敦与本行伦敦分行整拓展中国内地以及RCEP区域业务，并辐射中东、中 合工作，目前建行伦敦正有序开展清算程序。2023年亚部分国家与地区。建行亚洲在境外银团贷款、结构 末，建行伦敦资产总额37.66亿元，净资产37.66亿元；性融资等专业金融服务领域拥有传统优势，在国际结2023年净利润0.00亿元。算、贸易融资、资金交易、财务顾问、信托代理等建行俄罗斯对公金融服务领域也具备丰富经验，目标客户为本地中国建设银行（俄罗斯）有限责任公司是本行2013年在蓝筹及大型红筹企业、大型中资企业、跨国公司及俄罗斯成立的全资子公司，注册资本42亿卢布。建行本土经营的优秀客户群体。建行亚洲也是本集团在香俄罗斯持有俄罗斯中央银行颁发的综合性银行牌照，港地区的零售及中小企业服务平台，下辖31家网点。主营业务包括公司存贷款、国际结算和贸易融资等。
2023年末，建行亚洲资产总额4,090.06亿元，净资产
2023年末，建行俄罗斯资产总额48.93亿元，净资产705.27亿元；2023年净利润36.15亿元。6.56亿元；2023年净利润0.80亿元。管理层讨论与分析业务回顾建行欧洲 建行新西兰中国建设银行（欧洲）有限公司是本行2013年在卢森堡 中国建设银行（新西兰）有限公司是本行2014年在新西成立的全资子公司，注册资本5.5亿欧元。建行欧洲 兰成立的全资子公司，注册资本1.99亿新西兰元。建行下设巴黎、阿姆斯特丹、巴塞罗那、米兰、华沙和 新西兰持有批发和零售业务牌照，提供公司类贷款、匈牙利分行。重点服务在欧大中型企业和在华欧洲跨 贸易融资、人民币清算和跨境资金交易等全方位优质国企业，主营业务包括公司存贷款、国际结算、贸 金融服务。2023年末，建行新西兰资产总额113.47亿易融资及跨境资金交易等。2023年末，建行欧洲资产 元，净资产14.07亿元；2023年净利润1.13亿元。
总额286.66亿元，净资产40.30亿元；2023年净利润0.68建行巴西亿元。
中国建设银行（巴西）股份有限公司由本行2014年在巴西收购，其前身Banco Industrial e Comercial S.A.银行于2015年更为现名，注册资本29.57亿雷亚尔。2023年末，建行巴西资产总额292.78亿元，净资产14.75亿元；2023年净亏损0.09亿元。 图为建行欧洲匈牙利分行开展跨文化交流团队建设活动。管理层讨论与分析业务回顾建行马来西亚 建行印尼中国建设银行（马来西亚）有限公司是本行2016年在马 中国建设银行（印度尼西亚）股份有限公司是一家在印来西亚成立的全资子公司，注册资本8.226亿林吉特。 尼证券交易所上市的全牌照商业银行，在印尼拥有71建行马来西亚持有商业银行牌照，可为当地大型基础 家分支机构。2016年本行完成对印尼温杜银行60%股设施建设项目提供全球授信服务，为中马双边贸易企 权的收购，并于2017年将其更为现名。建行印尼注册业提供项目融资、贸易融资、多币种清算及跨境资金 资本3.79万亿印尼卢比。建行印尼致力于服务中国和交易等多方位金融服务。2023年末，建行马来西亚资 印尼两国投资贸易往来，深入服务印尼本地企业，重产总额117.75亿元，净资产14.79亿元；2023年净利润 点发展公司业务、中小企业业务、贸易融资、基建0.46亿元。 融资等业务。2023年末，建行印尼资产总额128.60亿元，净资产30.20亿元；2023年净利润1.12亿元。 图为建行印尼开展“喜迎中国年，共画同心圆”文化交流活动。管理层讨论与分析业务回顾建信财险业务稳步发展。2023年末在新金融工具准则综合化经营子公司和新保险合同准则下，建信财险资产总额11.05亿元，净资产4.49亿元；2023年净亏损0.10亿元。本集团拥有建信金租、建信财险、建银咨询、建信投资、建信股权、建银国际、中德住房储蓄银行、建银咨询建信人寿、建信住房、建信消费金融、建信基金、建银工程咨询有限责任公司是建银国际资本管理（天建信信托、建信期货、建信养老、建信理财、建信津）有限公司2016年全资收购的子公司，2018年由“建住租、建信金科等17家综合化经营子公司。2023年，银造价咨询有限责任公司”改为现名，注册资本0.51综合化经营子公司聚焦主责主业，优化产品服务供亿元，由建银国际资本管理（天津）有限公司100%持给，业务规模稳步增长，总体发展良好。2023年末综股。建银国际资本管理（天津）有限公司由建银国际的合化经营子公司资产总额8,165.15亿元，2023年实现净全资子公司建银国际（中国）有限公司100%持股。建利润76.22亿元。银咨询主要开展造价咨询、全过程工程咨询、项目管理、投资咨询、招标代理等业务。公司金融业务板块建银咨询在深耕造价咨询传统优势领域的基础上，秉持数字化经营理念，着力打造“金融咨询+工程咨询”建信金租核心竞争力，不断拓展产品谱系，优化产品供给。建信金融租赁有限公司成立于2007年，注册资本110
2023年末，建银咨询资产总额14.91亿元，净资产3.89亿元，为本行全资子公司。经营范围包括融资租赁业亿元；2023年净利润1.06亿元。务、转让和受让融资租赁资产、固定收益类证券投资建信投资等。建信金融资产投资有限公司成立于2017年，注册资本建信金租立足主责主业，突出“融物”特色功能，积极270亿元，为本行全资子公司。主要经营债转股及配探索业务创新，有力推进公司转型，持续提升服务实套支持等业务。体经济质效。2023年末，建信金租资产总额1,461.18亿元，净资产247.62亿元；2023年净利润16.46亿元。建信投资坚持市场化运作，积极探索业务创新。在持续推动关系国计民生的基础类产业降杠杆、防风险、建信财险促改革的同时，逐步加大战略性新兴产业布局力度，建信财产保险有限公司成立于2016年，注册资本10提升服务实体经济能力。截至2023年末，框架协议亿元，建信人寿、宁夏交通投资集团有限公司和银签约金额累计10,121.72亿元，落地金额4,566.17亿元。川通联资本投资运营集团有限公司持股比例分别为
2023年末，建信投资资产总额1,288.99亿元，净资产90.2%、4.9%和4.9%。建信财险主要经营机动车保险、395.14亿元；2023年净利润40.89亿元。企业及家庭财产保险及工程保险、责任保险、船舶及货运保险、短期健康和意外伤害保险以及上述业务的再保险业务等。管理层讨论与分析业务回顾中德住房储蓄银行业务稳步发展，全年销售住房储蓄建信股权产品523.88亿元。2023年末，中德住房储蓄银行资产建信股权投资管理有限责任公司成立于2019年，注总额377.06亿元，净资产30.57亿元；2023年净利润0.81册资本1亿元，由建信保险资产管理有限公司100%持亿元。股。建信保险资产管理有限公司由建信人寿和建银建信人寿国际的全资子公司建银国际（中国）有限公司分别持股80.1%和19.9%。建信股权主要开展私募股权投资业建信人寿保险股份有限公司是本行2011年投资控股的务，对国家级战略性新兴产业发展基金及其他私募股寿险子公司，注册资本71.20亿元，本行、凯基人寿权基金进行管理。保险股份有限公司、全国社会保障基金理事会、上海锦江国际投资管理有限公司、上海华旭投资有限公司建信股权充分发挥专业优势，扎实推进投资业务。和中国建银投资有限责任公司持股比例分别为51%、
2023年末，建信股权管理资产规模156.64亿元，资产19.9%、16.14%、4.9%、4.85%和3.21%。主要经营范围总额1.54亿元，净资产0.54亿元；2023年净利润0.08亿包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等各类人身元。保险业务以及上述业务的再保险业务等。建银国际建信人寿稳步推进业务转型，业务结构持续优化。建银国际（控股）有限公司成立于2004年，注册资本
2023年末在新金融工具准则和新保险合同准则下，建6.01亿美元，为本行在香港的全资子公司，旗下公司信人寿资产总额2,956.73亿元，净资产67.65亿元；2023从事投行相关业务，业务范围包括上市保荐与承销、年净亏损23.94亿元。企业收购兼并及重组、直接投资、资产管理、证券建信住房经纪、市场研究等。建信住房服务有限责任公司成立于2018年，注册资建银国际充分发挥跨境金融市场服务优势，聚焦重点本11.96亿元，建银鼎腾（上海）投资管理有限公司、赛道优质企业融资需求，加强生物医药、航空航天和上海爱建信托有限责任公司持股比例分别为75.25%和新能源等行业布局，提升IPO（首次公开募股）及发债24.75%。建银鼎腾（上海）投资管理有限公司由建银国业务的综合服务能力，并积极参与推动人民币国际化际在香港设立的全资子公司建银国际创新投资有限公工作。2023年末，建银国际资产总额797.62亿元，净司100%持股。建信住房主要经营住房租赁业务。资产137.50亿元；2023年净利润0.14亿元。建信住房坚持服务社会民生，发挥住房租赁专业优势，围绕“CCB建融家园”平台和住房租赁线下社区经个人金融业务板块营，解决百姓安居难题。2023年末，建信住房资产总额134.64亿元，净资产8.32亿元；2023年净利润0.10亿中德住房储蓄银行元。中德住房储蓄银行有限责任公司成立于2004年，注册资本20亿元，本行和德国施威比豪尔住房储蓄银行股份公司持股比例分别为75.10%和24.90%。中德住房储蓄银行开办住房储蓄存款、住房储蓄贷款、个人住房贷款、国家政策支持的保障性住房开发类贷款等业务，是一家服务于住房金融领域的专业商业银行。管理层讨论与分析业务回顾模保持市场第一，在《亚洲银行家》《上海证券报》、清建信消费金融科榜、投中榜等多个榜单获得奖项。建信信托全资建信消费金融有限责任公司成立于2023年，注册资本子公司建信（北京）投资基金管理有限责任公司取得不72亿元，本行、北京市国有资产经营有限责任公司动产私募基金管理人的首批试点资格，并完成行业首和王府井集团股份有限公司持股比例分别为83.33%、支不动产私募基金投放。2023年末，建信信托资产总11.11%和5.56%。建信消费金融主要经营个人小额消费额438.86亿元，净资产284.11亿元；2023年净利润19.10贷款业务。亿元。建信消费金融围绕居民消费需求和新兴消费业态，持建信期货续完善拓客和风控模式，践行普惠金融理念，全面夯建信期货有限责任公司是本行2014年投资控股的期货实基础，确保业务平稳起步。2023年末，建信消费金子公司，注册资本9.36亿元，建信信托和上海良友（集融资产总额73.08亿元，净资产71.35亿元；2023年净亏团）有限公司持股比例分别为80%和20%。建信期货主损0.65亿元。要开展商品期货经纪、金融期货经纪、资产管理和期货投资咨询业务。建信期货全资子公司建信商贸有限责任公司，可从事仓单服务、基差贸易和定价服资金资管业务板块务等中国证监会核准的风险管理试点业务及一般贸易建信基金业务。建信基金管理有限责任公司成立于2005年，注册资本建信期货发挥专业特色，增强服务实体经济能力，2亿元，本行、信安金融服务公司和中国华电集团资各项业务稳步向好发展。2023年末，建信期货资产总本控股有限公司持股比例分别为65%、25%和10%。经额108.09亿元，净资产12.42亿元；2023年净利润0.38营范围包括基金募集、基金销售、资产管理等。亿元。建信基金持续优化客户服务质效，不断提升投资业建信养老绩，2023年荣获《中国证券报》《上海证券报》和《证券建信养老金管理有限责任公司成立于2015年，注册时报》评选的权威奖项共计10项。2023年末，建信基资本23亿元，本行、信安金融服务公司和全国社金管理资产规模1.28万亿元，资产总额106.25亿元，会保障基金理事会持股比例分别为70%、17.647%和净资产92.48亿元；2023年净利润8.83亿元。12.353%。主要业务范围包括全国社会保障基金投资建信信托管理业务、企业年金基金管理相关业务、受托管理委建信信托有限责任公司是本行2009年投资控股的信托托人委托的以养老保障为目的的资金以及与上述资产子公司，注册资本105亿元，本行和合肥兴泰金融控管理相关的养老咨询业务等。股（集团）有限公司持股比例分别为67%和33%。主要建信养老持续深化投资管理、客户服务和风险内控管经营信托业务、投资银行业务和固有业务。理，加快推动数字化转型。2023年末，建信养老管理建信信托各项业务稳健发展。2023年末，建信信托资产规模5,639.78亿元，资产总额40.52亿元，净资产受托管理资产规模1.17万亿元，财富管理规模保持千32.23亿元；2023年净利润1.35亿元。亿元以上，信贷资产证券化累计发行规模、存量规管理层讨论与分析业务回顾建信理财其他业务板块建信理财有限责任公司成立于2019年，注册资本150建信金科亿元，为本行全资子公司。主要业务包括发行理财产建信金融科技有限责任公司成立于2018年，为国有大品、对受托财产进行投资和管理、理财顾问和咨询服型商业银行投资设立的首家、规模最大、整体市场化务等。2021年，建信理财与贝莱德、淡马锡合资设运作的金融科技公司，注册资本17.30亿元。建信金科立贝莱德建信理财有限责任公司，注册资金10亿元，2021年引入战略投资者，建银腾晖（上海）私募基金管贝莱德、建信理财、淡马锡持股比例分别为50.1%、理有限公司、中央国债登记结算有限责任公司、上海40%、9.9%，进一步丰富金融市场理财产品供给。
联银创业投资有限公司和国开金融有限责任公司持股2022年，建信理财投资10亿元参股国民养老保险股份比例分别为92.5%、2.5%、2.5%和2.5%。建银腾晖（上有限公司，持股比例为8.97%，进一步助力养老事业。
海）私募基金管理有限公司由建银国际全资子公司建建信理财立足稳健合规经营，着力提升价值创造能银国际（中国）有限公司100%持股。
力，实现质量效益规模均衡发展。资产配置结构不建信金科聚焦主责主业，加强关键核心技术研究攻断调整优化，资产信用等级持续提高，荣获《中国证关，自主研发分布式核心系统，训练和投产金融大模券报》《上海证券报》和《证券时报》评选的多项荣誉。
型，核心银行产品形成全栈自主可控云化版本，并行2023年末，建信理财理财产品规模1.50万亿元，资产交付能力显著提升。2023年，建信金科再次通过“国总额223.97亿元，净资产194.54亿元；2023年净利润家高新技术企业”认定，继续入选国务院国有企业改13.23亿元。
革领导小组办公室公布的“科改示范企业”名单。2023建信住租年末，建信金科资产总额72.67亿元，净资产14.98亿元；2023年净利润0.02亿元。
建信住房租赁私募基金管理有限公司成立于2022年，管理层讨论与分析
业务回顾机构网点与线上渠道本集团持续优化完善手机银行、“建行生活”双子星企业级平台，筑牢数字生态体系，逐步构建起多渠道布局、线上线下融合发展、可向外部广泛延伸的金融服务生态和运营服务模式，有效防止金融服务歧视和偏见，消除“数字鸿沟”，不断提升金融服务的可得性和普惠性，满足广大群众的金融服务需求。机构网点本集团通过广泛的分支机构、自助设备、专业化服务机构和电子银行服务平台为广大客户提供便捷优质的银行服务。2023年末，本集团共设有14,895个营业机构。本行营业机构共计14,289个，其中境内机构14,255个，包括总行、2个分行级专营机构、37个一级分行、362个二级分行、13,818个支行及35个支行以下网点，境外机构34个。本行拥有主要附属公司25家，机构总计606个，其中境内机构457个，境外机构149个。融”数字化经营底座。手机银行作为金融产品服务主保障京津冀、长三角、粤港澳大湾区等区域及县域平台，不断提升价值转化经营能力，高效承接行内外渠道建设资源投入。加大城区低效密集网点撤并迁址流量和服务；“建行生活”持续丰富本地生活服务，成力度，拓展城市规划新区和重点县域网点覆盖。2023为全行门槛最低、效率最高的获客、活客平台。年实施营业网点迁址264个，新设营业网点28个，其中新设县域机构网点21个。支持巩固脱贫攻坚成果，
2023年末，本行线上个人用户数5.43亿户，“双子星”在160个乡村振兴重点帮扶县设立营业网点140个，覆月活用户(MAU)超2亿户，日活跃客户规模达2,600万盖82个重点帮扶县。优化自助渠道配置，全行在运行户，当年金融交易客户1.78亿户，保持同业领先。自助柜员机48,133台，在运行智慧柜员机43,434台，管理层讨论与分析 以上的财富客户通过手机银行打理个人财富，手机银手机银行行财富新客较上年增长24.62%，财富产品交易规模达以客户为中心筑牢手机银行基础服务，围绕开通登6.86万亿元。手机银行个人养老金开户766万户，同录、账户管理、转账、搜索、消息待办等客户常用业领先。需求进行改版迭代，重构功能导航，深耕水、电、建行生活燃气等民生相关重点缴费场景，创新桌面小组件、实况窗等新型交互体验，推出活动日历、会员任
2023年，“建行生活”加快从“建平台”向“用平台”转务、权益中心等权益活动，全面提升用户体验和服变，持续发挥线上触客、生态场景活客和平台业务经务能力。财富频道、生活频道MAU分别较上年增长营的积极作用。通过建生态、搭场景，既为消费者44.64%、46.58%。优化财富矩阵功能，整合金融产品带来生活便利和实惠，又为入驻商户提供免佣金线上频道，全新推出“龙钱宝”系列产品，帮助客户根据自经营平台，以数字普惠金融助力实体经济，建设美好身需求更有效地进行资产配置。手机银行有资产客户生活。平台累计注册用户1.28亿户，在线商户门店超超4亿户，较上年增长5.05%；其中，持有资产万元以37万个，通过平台流量和运营为广大入驻商户带来交上的手机银行活跃客户较上年增长16.26%。本行95%易4.61亿笔，交易金额近260亿元。管理层讨论与分析业务回顾专题 11积极实施“双子星”新金融战略，打造平台经营最佳实践本行持续打磨手机银行和“建行生活”企业级数字化经营能力，逐渐形成“领权益到建行生活”“金融交易到手机银行”客户心智下的流量聚集。“双子星”平台流量聚集、流量经营、流量转化成效不断提升，分行属地化特色经营百花齐放。拓展商户经营生态方面，大力深耕重要商户(KA)，形成客户享更多权益、商户享更多流量支持、银行延展线下触客渠道的三赢局面。累计签约全国KA商户50余个品牌超10万家门店，悦生活缴费商户数达6.73万户，累计交易额1,708.87亿元。数字场景创新方面，持续推出更多符合客群需求的场景服务。搭建“智慧食堂”消费场景，覆盖4,000余家企业和机构，帮助不同行业、不同规模的传统食堂进行数字化升级；搭建区域化场景专区，围绕不同消费主题集中资源聚拢流量，助力消费类信贷业务发展；围绕县域农村地区农资、商超等日常生产生活场景，搭建惠农便民专区，有效提升普惠金融服务能力。客户端拓展方面，围绕客户心智形成流量循环增长。线下结合传统对公资源优势，服务企业员工，为“双子星”带来新客增长，助力养老金等业务拓展；线上从各类行内外场景平台寻求增量，“建行生活”全年行外获客157万户，新增手机银行有交易客户超千万户。政府项目承接方面，依托“双子星”在商户、客户和政府端的链接能力，积极承接各地政府消费券发放，加大惠民生促消费力度，共同提振市场主体活力，助力百姓美好生活。2023年共计服务217个城市政府开展促消费活动，发放消费券8,127万张，拉动民生消费62.02亿元。管理层讨论与分析业务回顾网上银行 远程智能银行服务个人网银关注重点客户需求，优化重点楼层展示与客 本行践行“服务即经营”发展理念，依托远程智能银行户旅程，为网银盾客户、私行客户、跨境客户等客 服务平台，打造全媒体、全渠道的第一服务触点，群提供专业化客群服务。通过支持数字人民币购买 深挖非结构化数据价值，为境内外客户提供随时随理财产品、增加专项分期类服务，持续提升客户体 地的远程综合金融服务。锻造统一客服平台、微信验。企业网银新增公用流程，产品流程可以统一设 端95533平台、多功能外呼平台、企业级知识管理平置，简化客户操作；推出法人单盾模式，客户使用一 台等四大平台，推广资源共享复用的“云生产”运营模个盾即可操作网银全部功能，为小企业降本增效；新 式，高效解决客户诉求，建设全行客户服务与经营枢增“科技易贷”产品，推出百易安专项资金监管模式， 纽。2023年全渠道服务客户5.27亿人次。提升智慧客推进统一格式的电子化凭证，不断丰富渠道功能。个 服能力，丰富“慧预判”“云速递”等便捷服务功能，创人网银用户数4.16亿户，较上年增长2.82%。企业网银 新推出“产品一点通”产品超市货架、“数字客服”等特用户数1,409.44万户，较上年增长14.03%。 色功能，“中国建设银行客户服务”微信公众号粉丝数突破3,356万人。
网络支付长8.46%。快捷支付绑卡客户数4.47亿户，其中年交易
笔数超20笔的“超级用户”突破2亿户，在支付宝、京东、美团、抖音、拼多多等头部支付机构的市场份额位居银行同业第一。管理层讨论与分析风险管理本集团牢固树立“全面、全程、全员、全局、全球、全集团”的全面风险管理理念，落实做细“责任要清、情况要明、见事要早、动作要快、点子要多、风险管理架构 100考核要严”的管理要求，持续完善全面风险管理体系机制建设，健全文化、问责、科技、检查、考核、队伍等长效机制，推进集团一体化风险统筹管理，加强资产质量跨周期管控，完善新型风险管控手段，各类风险整体可风险合规文化建设 101控。本集团持续完善全面主动智能的现代化风险管理体系。强化“全面管”，立足集团风险偏好及传导 101集团视角持续优化风险治理体系，加快全面风险管理基础设施建设，持续优化“三道防线”协同控险机制，推进第二道防线主动融入第一道防线，确保不信用风险管理 102留管理空白。强化“主动管”，坚持风险合规底线，加强重大金融风险防控，推进信用风险统一管理，完善对公客户综合融资管理机制，加强重大及突发风险事件管理，确保不发生大案要案、不发生大额不良、不发生大额赔付纠市场风险管理 107纷、不发生大额罚款、不发生重大风险事件和不发生重大负面舆情。强化“智能管”，印发智能风控升维工程实施方案（2023-2025年），聚焦移动风控、操作风险管理 110监测预警拦截、数据自动加总与风险报告、反欺诈、反洗钱、风控自动化“六大能力”，加快建设企业级风险管理平台，完善风险全景视图，持续迭代优化“3R”“蓝芯”等智能风控系统，推动智能风控30个应用项目赋能企业端、流动性风险管理 112客户端、政府端以及内部管理，加强金融数字化相关风险识别与应对，夯实客户全量业务敞口自动加总能力基础，提升有效风险数据加总和风险报告能声誉风险管理 114力。按年开展恢复与处置计划更新，持续推进总损失吸收能力、大额风险暴露、有效风险数据加总及风险报告等达标工作，满足系统重要性银行附加监国别风险管理 114管要求。信息科技风险管理 114战略风险管理 114新型风险管理 115并表管理 117内部审计 117管理层讨论与分析风险管理风险管理架构本行风险管理组织架构由董事会及其专门委员会、高级管理层及其专业委员会、风险管理部门等构成。基本架构详见下图。董事會風險管理委員會 監事會總行層面風險內控管理委員會 高級管理層資產負債內控2.除上述風險外的其他風險均已納入本行全面風險管理框架。分行及子公司層面本行董事会按公司章程和监管规定履行风险管理职 银行账簿利率风险的牵头管理部门。内控合规部是操责。董事会及下设风险管理委员会制定风险战略，并 作风险的牵头管理部门。金融科技部与内控合规部共对实施情况进行监督，对整体风险状况进行评估，定 同推动信息科技风险管理。公共关系与企业文化部牵期审议集团风险偏好陈述书，并通过相应政策加以传 头管理声誉风险。战略与政策协调部牵头管理战略风导。监事会对全面风险管理体系建设及董事会、高管 险。其他类别风险分别由相应的专业管理部门负责。层履行全面风险管理职责情况进行监督。高管层负责本行高度重视子公司风险管理工作。持续完善子公司执行董事会制定的风险战略，组织实施集团全面风险风险治理体系，增强母子公司风险联防联控，提高母管理工作。子公司风险预警、决策效率。科学设定子公司风险偏风险管理部是集团全面风险的牵头管理部门，并牵头 好定量指标，明确子公司各类风险管理目标，完善管理市场风险。信贷管理部是全行信用风险、国别风险的牵头管理部门。资产负债管理部是流动性风险、管理层讨论与分析风险管理“一司一策”风险管控机制。建立集团综合融资管理架 信息披露新框架落地，提升系统自动化及集团整合能构，健全子公司风险管理“三道防线”机制，健全子公 力。各项达标提升工作稳步推进，整体进展符合预司风险报告机制和报告路线，开展子公司风险画像， 期。2023年金融监管总局发布《商业银行资本管理办加强实质风险把控，筑牢子公司风险合规底线。 法》后，于2024年起正式实施。本行将全力做好新旧规则实施切换及并行报送工作。巴塞尔协议Ⅲ达标进展风险合规文化建设
2007年，本行率先在国内全面实施新资本协议（巴塞尔协议II）。经过全行上下多年的努力，建立健全了三 本集团坚持培育“稳健 审慎 全面 主动”的风险文大支柱体系，形成了覆盖前中后台各个业务流程的管 化。推进风险文化建设相关制度执行，促使风险文化理应用体系和与国际接轨的全面风险管理体系。2010 有效融入管理机制、政策制度、业务规则、操作流年巴塞尔委员会发布巴塞尔协议Ⅲ改革初始框架。 程、技术工具、行为准则，渗透进各项业务管理。
2012年原银保监会发布《商业银行资本管理办法（试 各级机构领导班子带头践行、宣讲风险文化，将风险行）》，对资本充足率要求、监管资本标准等进行了改 文化培训作为各级别、各条线培训，新员工培训和革。本行积极适应国际国内监管规则调整，于2014年 网络学习的重点。依托“风险文化大讲堂”“风险文化首批获准实施资本管理高级方法，2020年经监管同意 大家谈”等平台，运用视频、微课堂、网络课堂等载扩大实施范围，进一步提升风险管理和资本计量的精 体，多种形式提升风险文化宣讲质效。重视风险管理细化水平。更多详细内容请参见本行《2023年资本充 队伍建设，紧跟监管要求和商业银行风险管理发展趋足率报告》。 势，细分风险管理岗位类别、压实管理职责，加大急需紧缺人才开发力度，从任职资格、激励约束、
2017年，巴塞尔委员会在初始框架的基础上发布巴塞培训考试和人才库建设等方面做好队伍建设保障。尔协议III改革最终框架。原银保监会着手启动国内监管规则修订工作。本行密切跟踪国际国内监管动向， 持之以恒推进合规文化建设，深化“全员主动合2019年主动提出工作安排并逐步形成18大项任务，对 规 合规创造价值”的合规理念，在全集团推行诚信照最终框架进一步健全完善全面风险管理体系。优化 正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意扩展科技型企业、农村集体经济组织、零售小微、 识。持续组织合规经理等级考试，拓展线上培训渠信用卡专项分期业务等各类内部评级模型体系，持续 道，提升合规人员专业能力素养。增强模型表现稳健性。梳理信用风险新标准法监管规集团风险偏好及传导则及业务流程，重检押品及保证等信用风险缓释管理作为全面风险管理体系的重要组成部分，本集团风险制度。资本新规下信用风险新标准法及内评法规则全偏好由董事会审定，高管层负责贯彻落实。在科学研面落地，实现全集团信用风险加权资产统一自动化计判未来形势的基础上，明确业务发展的基本定位，明量。全面升级交易对手信用风险资本计量系统，实现确银行安全经营的风险承担边界。风险偏好围绕“做全口径交易对手信用风险和信用估值调整新标准法实什么、不做什么，如果做承担多大风险”，持续发挥施落地。完成市场风险新标准法计量系统全面自主研着统筹发展和安全的引领作用，是落实全面风险管理发上线，启动市场风险新内部模型法实施工程。全面要求的重要保障。优化操作风险制度及流程体系，完善损失数据管理。优化重检风险加权资产计量系统功能并推动第三支柱管理层讨论与分析风险管理本集团坚持稳健审慎的风险偏好，坚持经营发展以风 推进信用风险统一管理。持续做好结构优化调整，以险防控能力为边界，风险偏好覆盖集团公司金融、个 统一的信用政策为引领，深入推进普惠金融、住房租人金融、资金资管、科技渠运等板块，覆盖境内分 赁、乡村振兴、绿色金融等战略性业务，支持制造行、境外机构和子公司等各类机构。聚焦服务实体 业、战略新兴产业、科技创新、新型基础设施、能经济，引导业务投向国家重大战略和重点支持领域。 源安全、数字经济、现代服务业等重点领域，夯实强调统筹发展与安全，注重提升价值创造、资产质量 长期可持续发展基础。提高全流程风险管理能力，将管控、结构调整、风险预警、智能控险、三道防线 环境、社会和治理风险融入业务管理体系及投贷前、协同控险等六大核心能力。明确各类主要风险的定性 中、后全流程，持续提升放款审核、贷后跟踪、押要求及定量指标，并突出与后续经营计划、信贷政 品监测等基础管理水平，构建完善大零售智能催收模策、风险限额、资本管理、绩效考核等管理工具的 型体系，强化风险前瞻预判和防控。完善集团统一信有效衔接。风险偏好坚持统一性和差异性并重，一方 用风险监控机制，压实风险管控主体责任，以客户面强调境内分行、境外机构和子公司对承担实质性信 为中心统筹管理，强化母子公司协同管控。本集团用风险的业务必须遵循集团统一的风险政策和标准， 自2023年7月1日起正式施行《商业银行金融资产风险加强风险客户共治，避免此退彼进等现象发生；另一 分类办法》，坚持实质风险判断原则，按照“初分、认方面强调根据不同子公司的机构属性和发展定位，同 定、审批”三级程序，严格准确开展风险分类管理，一类业务在统一风险偏好框架内可以体现差异性，落 确保资产质量持续平稳运行。实“一司一策”战略定位和发展要求。提升风险计量能力。在全行推广应用科技型企业“星信用风险管理光STAR”专属评价工具；实现ESG要素融入客户评级，完善对公客户ESG评级系统功能；研发供应链中型链本集团高度重视风险防控工作，坚持底线思维和极限条企业风险评价模型，完成农村集体经济组织评分卡思维，有效管控重点领域风险，2023年整体信用风险系统功能上线；持续优化推广线上业务风险排查系统平稳可控。(RSD)，上线推广个人经营抵押快贷申请评分卡，优优化授信审批管理机制。按照综合融资管理制度，本化裕农快贷申请评分卡，完善零售业务领域评分卡工行对公客户综合融资业务实施“先评级、后总量、再具运用。定期开展信用风险压力测试，集团信用风单笔”的基本程序，对集团客户实施“先集团总量，后险压力测试、内部资本充足评估(ICAAP)压力测试、中单户总量，再单笔业务”的基本程序。客户综合融资国人民银行银行业压力测试、恢复与处置计划(RRP)压总量覆盖本行为客户已提供和拟提供的授信业务和非力测试、押品风险压力测试等相关结果均满足监管要授信投融资业务。经营部门负责客户调查及准入、客求。针对出口下滑、房地产市场变化和城投公司债务户评级申报、综合融资业务方案制定及贷后管理；授等分别开展了专项的压力测试，结果显示在压力情景信审批部门负责实施独立项目评估、对公客户信用评下相关风险均在可承受范围内。级审定、以及综合融资业务的独立审批。管理层讨论与分析风险管理加强资产保全经营。坚持“主动管控、加快处置、协调有序”的工作总基调，持续加大处置力度，风险化解保持良好水平，不良处置能力、质量、效益同步提升。坚持服务实体经济，持续践行新金融行动。通过对不良资产的有效经营和及时处置，加快信贷资金流转，畅通经济发展循环，为全行战略推进、经营管控、结构调整和效益提升提供坚实支撑。下表列出于所示日期本集团贷款按五级分类的分布情况。在贷款五级分类制度下，不良贷款包括划分为次级、可疑及损失的贷款。
2023年12月31日2022年12月31日（人民币百万元，百分比除外） 金额 占比(%) 金额 占比(%)2023年，本集团守牢风险底线，坚持实质风险判断原则，准确识别风险水平，资产质量延续平稳态势。2023年末，不良贷款余额3,252.56亿元，较上年增加324.31亿元；不良贷款率1.37%，较上年下降0.01个百分点；关注类贷款占比2.44%，较上年下降0.08个百分点。管理层讨论与分析风险管理下表列出于所示日期按产品类型划分的贷款及不良贷款情况。
2023年12月31日2022年12月31日下表列出于所示日期本集团按区域划分的贷款及不良贷款分布情况。
2023年12月31日2022年12月31日下表列出于所示日期按行业划分的贷款及不良贷款情况。
2023年12月31日2022年12月31日境外和子公司 804,486 3.38 20,036 2.49 842,566 3.98 18,376 2.18不含息贷款和垫款总额 23,810,982 100.00 325,256 1.37 21,148,135 100.00 292,825 1.38
2023年，本集团执行统一信用政策，持续推进结构调整优化，做好客户选择，加大对实体经济的支持力度，持续有效管控重点领域风险。制造业、租赁和商务服务业不良贷款率下降；交通运输、仓储和邮政业不良贷款率保持较优水平。已重组贷款和垫款1.2023年12月31日重组贷款执行《商业银行金融资产风险分类办法》相关标准。
2023年末，已重组贷款和垫款余额538.24亿元，在不含息贷款和垫款总额中的占比为0.23%。管理层讨论与分析风险管理逾期贷款和垫款2023年末，已逾期贷款和垫款余额2,658.56亿元，较上年增加470.44亿元，在不含息贷款和垫款总额中的占比上升0.09个百分点。贷款迁徙率
2023年2022年2021年1. 贷款迁徙率依据原银保监会2022年修订的指标定义计算，为集团口径数据。大额风险暴露管理本集团严格落实监管要求，定期报告集团大额风险暴露数据，充分运用金融科技，提升客户全口径风险暴露数据管理效能，持续完善内部管理机制，强化大额风险暴露数据监测分析和动态管理。管理层讨论与分析风险管理贷款集中度
2023年末，本集团对最大单一借款人贷款总额占资本净额的4.42%，对最大十家客户贷款总额占资本净额的14.87%。
2023年2022年2021年下表列出于所示日期本集团十大单一借款人情况。
2023年12月31日占不含息贷款和垫款总额百（人民币百万元，百分比除外） 所属行业 金额 分比(%)风险新标准法、交易对手信用风险计量相关系统建设
2023年，本集团持续完善市场风险管理体系。制定和优化，搭建相关计量体系、制度体系和管理体系。年度投资交易业务风险政策限额方案，加强子公司风险价值分析限额管控。优化房地产债券投资审批机制，开展债券专项压力测试，定期排查集团债券业务风险，完本行将所有表内外资产负债划分为交易账簿和银行账善优化集团信用债风险管控系统。推进金融市场交易簿两大类。本行对交易账簿组合进行风险价值分析，业务数字化监控平台建设，持续开展交易业务数字化以计量和监控由于利率、汇率及其他市场价格变动而监控。开展重点子公司衍生品业务现场调研，针对引起的潜在持仓亏损。本行每日计算本外币交易账簿人民币汇率波动，开展衍生品业务压力测试和风险排组合的风险价值（置信水平为99%，持有期为1个交易查。积极推进“蓝芯”投资与交易业务风险管控平台项日）。管理层讨论与分析风险管理围。景三种情景。市场风险压力测试通过定量分析利率、
2023年，本集团密切关注国内外经济形势、宏观政策汇率及其他市场价格变动对本行资产价格和损益的影及金融市场重要变化，继续落实降低企业融资成本的响，揭示极端情景下投资与交易业务面临的薄弱环相关要求，积极支持实体经济重点领域和薄弱环节，节，提升本行应对极端风险事件的能力。压力测试结合理应对市场压力和管理挑战，保持资产负债稳健、果显示市场风险压力损失总体可控。可持续增长。密切跟踪存款、贷款和债券利率走势，利率风险管理加强对各类资产负债期限结构变化特征的监测，有效本集团建立了与自身相适应的利率风险管理架构和管评审新产品利率条款，优化内外部价格策略，进一步理体系，实施稳健审慎的利率风险管理策略，利率风提升定价管理工作质效；深入调研海外机构风险管理险政策与集团发展战略、风险偏好、风险管理能力相现状，推动机构抓实抓细管理要点，合理调整利率风统一，在利率风险和盈利水平之间寻求稳健平衡，尽险限额体系；持续优化利率风险和内外部定价管理系量降低利率变动引起的净利息收入和经济价值的负面统功能，夯实智能化和数字化管理基础。报告期内，影响，保证盈利和资本结构的稳定。本集团主要采压力测试结果显示本集团各项指标均控制在限额范围用重定价缺口分析、净利息收入和经济价值敏感性分内，利率风险水平整体可控。析、久期分析、压力测试和经济资本等方法计量和分析银行账簿利率风险，主动运用资产负债数量和价格工具，审慎使用利率衍生品套保工具，并通过计划与管理层讨论与分析风险管理利率敏感性缺口分析利息净收入敏感性分析基于两种情景，一是假设存放央行款项利率不变，所有收益率曲线向上或向下平行移动100个基点；二是假设存放央行款项利率和活期存款利率均不变，其余收益率曲线向上或向下平行移动100个基点。本集团汇率风险主要源于持有的非人民币计价的资产负债在币种间的错配，以及因金融市场做市而持有的头寸。本集团综合运用汇率风险敞口、汇率风险压力测试等方法计量和分析汇率风险，主要通过资产负债匹配、限额、对冲等手段控制和规避汇率风险。
2023年，本集团坚持审慎稳健的汇率风险管理策略，持续关注境内外货币政策环境和主要货币汇率波动，适时开展风险排查和压力测试。报告期内，本集团汇率风险相关指标满足监管要求，压力测试结果显示汇率风险水平整体可控。管理层讨论与分析风险管理货币集中度操作风险管理
2023年，本集团以推进巴塞尔协议Ⅲ操作风险标准法达标实施为契机，有效提升操作风险管理水平。结合《商业银行资本管理办法》，加强操作风险损失数据管理，建立业务指标管理机制，搭建操作风险标准法计量体系，全面强化监管遵循。深化业务连续性管理，系统健全规章制度体系，锁定本行重要业务及关键资源，完善管理策略，着力推动应急预案建设及应急演练，夯实管理基础，增强运营韧性，为妥善应对风险冲击做好准备。制作合规教育视频，引导规范员工行为。研发员工行为合规模型，开展智能化探索，提升违规行为发现能力。为筑牢高质量发展的合规基石，本集团通过打造智能敏捷、精准高效、开放融合的数字合规“4C”平台，构建总行统筹、全面覆盖、数字智能的合规直控机制，持续提升合规管理质效，有效落实全面合规目标，奋力谱写“数字金融”的合规篇章。打造业务合规平台，强化违规监测与系统机控，抓实外规内化与监管遵循，推动业务合规发展。建立数字化监控机制，全面将“监管规则”转化为“系统规则”。针对普惠金融、绿色金融、乡村金融等重点领域，部署业务合规模型，有效提升合规直控能力。强化黑名单联防联控，及时采取风险防范控制措施。打造行为合规平台，构建员工行为管理体系，促进员工合规从业。有效建立健全基层机构合规治理体系，厚植“全员主动合规、合规创造价值”的合规文化。运用智能化手段，实现管理线上化、风控智能化，抓早抓小、防微杜渐。坚持以人为本、基层为先，强化员工关心关爱，助力员工职业成长。打造反洗钱和金融制裁合规平台，对内释放科技成果，对外强化输出赋能，践行国有大行责任担当。深化数据和科技的双轮驱动，构建反洗钱与金融制裁合规科技体系，实现控险、减负、提效一体化，助力国家治理体系建设，防范化解金融风险。自主研发清单监测核心引擎，推动国产化自立自强。主动对外输出赋能，推进共建共治，打造开放共享的合规生态。管理层讨论与分析风险管理
2023年，本集团坚持稳健审慎原则，前瞻应对内外部流动性风险管理资金形势变化，稳妥安排资金来源与运用的总量和结本行董事会承担流动性风险管理的最终责任，审核批构，严守风险底线，流动性风险平稳可控。充分发准流动性风险战略和偏好。高管层执行董事会制定的挥流动性储备调节功能，有力支持业务发展，实现安流动性风险策略，组织实施流动性风险管理工作。监全性与流动性、效益性的协调平衡；持续加强集团流事会对董事会和高管层在流动性风险管理中的履职情动性统筹管理，完善流动性管理部门协调机制作用，况进行监督评价。资产负债管理部牵头负责集团流动扎实做好流动性指标精细化管理；持续推进流动性管性风险管理工作，与各业务管理部门和分支机构共同理系统更新迭代，提升数据计算自动化水平，加强金组成执行体系，履行流动性风险管理具体职责。各附融科技对日常管理的支持力度；积极履行大行义务，属机构承担自身流动性风险管理的主体责任。发挥市场“稳定器”和政策“传导器”作用。本集团坚持审慎性、分散性、协调性和多元化相结流动性风险压力测试合的流动性风险管理策略，管理目标是建立健全流本集团每季度进行流动性风险压力测试，以检验在极动性风险管理体系，充分识别、准确计量、持续监端小概率事件等不利情况下的风险承受能力，根据监测、有效控制流动性风险，有效平衡资金收益性和安管和内部管理要求不断改进压力测试方法。压力测试全性，保障全行业务平稳运行。根据监管要求、外设定影响流动性风险的主要因素和事件包括：流动性部宏观环境和业务发展情况，总行制定流动性风险识资产变现能力大幅下降、批发和零售存款大量流失、别、计量和监测方法，拟定风险限额管理标准，实批发和零售融资的可获得性下降、融资期限缩短和融施日常流动性管理，定期进行集团压力测试，重检评资成本提高、市场流动性状况出现重大不利变化、估应急计划。银行支付清算系统突然中断运行等。压力测试结果显示，在多种情景压力假设下，本集团流动性风险处于可控范围。流动性风险管理指标本集团采用流动性指标分析、剩余到期日分析和未折现合同现金流量分析衡量流动性风险。1. 流动性资产除以流动性负债，按照原银保监会要求计算。2. 根据原银保监会要求，按照境内法人口径计算存贷比率。管理层讨论与分析风险管理根据《商业银行流动性风险管理办法》要求，商业银行的流动性覆盖率为合格优质流动性资产除以未来30天现金净流出量。本集团合格优质流动性资产主要包括主权国家、中央银行担保及发行的风险权重为零或20%的证券和压力状态下可动用的央行准备金等。本集团2023年第四季度流动性覆盖率日均值为133.17%，满足监管要求。第四季度流动性覆盖率较上季度上升4.28个百分点，主要是合格优质流动性资产上升导致。1. 按照当期适用的监管要求、定义及会计准则计算，数据为季度内所有自然日数值的简单算术平均值。净稳定资金比例为可用的稳定资金除以所需的稳定资金。该指标用以衡量商业银行是否具有充足的稳定资金来源，以满足各类资产和表外风险敞口对稳定资金的需求。按照当期适用的监管要求、定义及会计准则计算，本集团2023年末净稳定资金比例为127.32%，满足监管要求。该比例比9月末下降0.45个百分点，比6月末下降2.20个百分点，主要是净稳定资金比例合格优质流动性资产上升导致所需的稳定资金上升。流动性覆盖率和净稳定资金比例详情请参见“财务报表补充资料”。本集团定期监测资产负债各项业务期限缺口情况，评估不同期限范围内流动性风险状况。2023年12月31日，本集团各期限累计缺口3.17万亿元，较上年增加2,958.30亿元。实时偿还的负缺口为12.62万亿元，较上年缩窄1,204.39亿元，主要是客户储蓄意愿增强，定期化趋势持续显现，存款稳定性提升。管理层讨论与分析风险管理声誉风险管理 信息科技风险管理
2023年，本集团秉持前瞻、全面、主动、有效的声2023年，本集团健全信息科技风险管理制度体系，优誉风险管理原则，强化声誉风险源头管理，持续完 化管理框架及全流程管理要求，持续开展涵盖业务和善声誉风险管理体系和机制，着力加强声誉事件应急 技术的企业级信息科技风险识别评估、监测报告和控响应与联动处置工作机制建设，明确各级机构舆情防 制缓释等工作。健全信息科技风险评估指标体系，有控责任，规范舆情信息报告路径时限，提升媒体舆情 效开展信息科技风险监测及预警，以问题为导向开展应对快速响应能力。加强潜在舆情信息报送和监测预 现场检查，促进信息科技风险早识别、早预警、早警，做好潜在风险防范化解和应急预案准备。报告期 暴露、早处置。本集团高度关注网络安全，完善网内，本集团声誉风险管理水平稳步提升，有效维护了 络安全风险监测体系，开展全方位全链条实时监测并企业良好形象和声誉，未发生重大声誉事件。 积极处置网络攻击，有效应对勒索病毒、数据泄露等网络安全风险，全年未发生网络安全事件。强化信息国别风险管理科技外包顶层设计和统筹管理，健全管理机制，深入本集团严格按照监管要求，将国别风险管理纳入全面开展对第三方服务商的监督检查，加强信息科技外包风险管理体系。董事会承担国别风险管理有效性的最风险管控，全年未发生因第三方外包与合作引发的信终责任，高级管理层负责执行董事会批准的国别风险息科技风险事件。加强信息科技外部审计工作，聘请管理政策。专业会计师事务所对总行向境外机构提供的信息科技服务、个人客户信息保护相关技术控制措施、SWIFT
2023年，本集团积极应对全球经济形势带来的挑战，系统等开展审计鉴证和风险评估并出具相关报告。聘结合业务发展需要，持续完善国别风险管理体系，请符合资质的第三方测评机构，依据金融行业网络安充分运用评估评级、风险限额、敞口分析、压力测全等级保护及信息系统商用密码应用系列标准，对网试、监测预警和应急处置等一系列工具管理国别风络安全等级保护三级及以上备案系统开展测评，测评险。优化国别风险管理系统，及时重检国别风险评结果优异。级，开展国别风险评估，密切监测国别风险敞口，开展国别风险压力测试，强化风险预警和应急处置机战略风险管理制。国别风险敞口主要集中在国别风险低和较低的国
2023年，本集团严格落实战略风险管理相关监管要家和地区，总体风险控制在合理水平。求，在董事会及高管层的领导下，持续完善战略风险管理框架，优化战略风险识别、评估等管理工具，加大对外部经济金融环境的监测力度，构建与自身业务规模和产品复杂程度相匹配的战略风险管理体系。报告期内，本集团战略风险水平处于可控范围。管理层讨论与分析风险管理欺诈风险管理方面。本集团积极跟踪监管要求及形势新型风险管理变化，持续完善欺诈风险管理体系。印发欺诈风险管近年来，随着数字化转型和金融科技加快应用等，理办法，强化全流程管理，深化协同联动，完善系新型风险不断涌现，给商业银行经营发展带来新的挑统功能，持续丰富欺诈风险防控“工具箱”，积极提升战。本集团高度关注并主动应对数字化时代的各类新数字化经营中防范各类欺诈风险的能力。型风险和传统风险新形态，持续提升新型风险管理能力。 ESG风险管理方面。本集团遵循各项监管要求，持续完善ESG风险管理体系。印发投融资业务活动中的ESG模型风险管理方面。本集团持续完善模型风险管理机风险管理办法，明确前中后台“三道防线”的管理职制，推进模型风险管理流程化、规范化和精细化。责，将ESG风险管理融入投资信贷业务全流程，面向开展全集团模型梳理统计，启动模型后评价工作，对公客户开展ESG评级并纳入内部评级管理体系，建摸清模型底数及管理存在的问题和短板。开展模型验立了客户ESG风险的分类体系。证，全年共验证重要模型325个。开展外购模型风险评估，制定人工智能模型安全评估方案。推进模型风 新产品风险管理方面。本集团持续加强产品创新风险险IT系统建设，自主研发的企业级模型管理平台荣获 的识别和应对，修订新产品风险评估制度，按照“全多项荣誉。 覆盖、全流程、全风险”工作思路，持续完善与全面风险管理体系相适应的产品创新风险管控机制，建立数据风险管理方面。本集团围绕战略转型、业务经健全新产品风险评估和监测预警体系，平衡风险防营、交易处理和内部控制等领域，形成了前中后台控和业务发展，提升产品创新质效。完善合规审查“三道防线”各自独立、相互协调、有效制衡的管理机机制，严格监管遵循，开辟绿色通道，提高审查效制，不断强化信息技术运用，开展数据风险、数据率，支持服务实体经济的金融产品快速走向市场。安全评估，实施集团数据质量“提升工程”，数据风险管控能力持续提升。洗钱风险管理方面。本集团严格执行反洗钱及金融制裁各项监管要求，深入实践“风险为本”的管理方法，通过持续健全反洗钱管理体系、完善系统建设、强化核心义务履行等，不断提升反洗钱管理能力，充分发挥反洗钱在预防、打击金融犯罪上的双重作用，为业务高质量发展保驾护航。管理层讨论与分析风险管理专题 13构建符合中国国情及本行实际的气候风险压力测试体系近年来，本行积极响应监管部署安排，积极参与气候转型风险敏感性压力测试工作。目前，行业覆盖范围已扩展至火电、钢铁、建材、石化、化工、造纸、航空和有色金属冶炼等八大高碳行业，其中火电、石化和航空等三大行业的测算方案被采纳为行业通用模板。2023年，本行完成了气候风险宏观情景压力测试试点工作，自主构建了符合中国国情及本行实际的气候风险压力测试体系，持续提升气候风险量化分析的科学性、体系性与实用性。一是构建符合中国国情的气候风险压力测试情景。该情景既符合中国实际，又与国际通行的央行与监管机构绿色金融网络(NGFS)充分接轨。集合了中国经济、能源与碳排放、气候和环境政策以及全球气候治理等多种因素，统一覆盖转型风险和物理风险。四种情景包括1.5℃、2℃、现有情景和“3060”双碳目标情景，其中“3060”情景贴近中国实际，整合了双碳目标下“1+N”政策体系及相关政策，形成了一套以定量为主的指标体系，有望为本行气候风险管理与应对提供决策参考。二是优化转型风险压力测试方法，扩大行业覆盖范围。转型风险驱动因素在碳排放权价格基础上，充分纳入不同减碳路径下产量、价格、原材料成本、能源、固定资产投资以及资产搁浅等多重因素，厘清了转型压力从政策端向企业端的传导路径及其财务报表测算规则，并将测试范围扩大至高碳行业上下游。三是首次开展物理风险压力测试。基于中国气象观测数据、灾害损失数据以及CMIP6全球气候模型比较项目，针对不同情景下台风、洪涝、干旱等三种主要气象灾害，构建了不同承灾体类型的灾害损失曲线，分析了对不同区域房地产押品价值和农业生产的影响。管理层讨论与分析风险管理并表管理 内部审计
2023年，本行持续加强并表管理，提高集团公司治 本行内部审计以评价并督促改善风险管理、控制和治理、风险管理、资本管理等各项并表要素管理水 理过程的效果，促进增加价值和改善运营为宗旨。实平，防范跨境跨业风险，推进子公司高质量发展。 行相对独立、垂直管理的内部审计体制，内部审计向董事会及其审计委员会负责并报告工作，向监事会和完善集团管理架构，将子公司纳入业务板块经营管理高级管理层汇报工作。在总行设立审计部，在一级分体系，促进母子公司业务融合。持续压缩集团股权层行驻地设立29家派出审计机构，在香港设立海外审计级，提高集团对各层级附属机构的穿透管理能力。中心。重检子公司“一司一策”管理政策，强化子公司聚焦主责主业和高质量发展。强化集团统一风险偏好的传导 审计部门围绕“助战略、强治理、防风险、促发展”的与落实，实施子公司风险双线报告机制，提升子公司 目标，持续深化完善全面覆盖、突出重点、统筹协业务风险源头管控的有效性，强化子公司全面风险管 同、精准敏捷、举一反三的审计机制，通过审计活理。建立“以客户为中心”的综合融资管理机制，强化 动覆盖各业务板块的可审单元。2023年，审计活动涵集团一体化协同控险。强化母子公司数据需求统筹管 盖大中型企业信贷、资产保全、普惠金融、个人贷理，推动子公司加快数据治理措施落地，持续提升子 款、财务管理、重点合规事项、金融衍生品业务及公司数据能力和自动化水平。加强对子公司资本充足 市场风险管理、投行、渠道与运营管理、外汇、金水平的监测与管理，促进资本指标持续满足行业监管 融科技等业务领域，并对子公司、境外机构进行周期要求并保有合理缓冲。推进集团IT一体化和集团数据 覆盖。通过深入研究分析问题产生的深层次原因，以治理体系建设，助力子公司提升科技管理自治能力和 问题为导向，推动加强系统性、根源性整改，不断数据治理水平。 改进完善管理机制、业务流程和内部管理，有效促进全行经营管理稳健发展。Q&A高管层问答Q：请问建设银行风险管理在支持与保障科技金融方面有哪些好的做法？李民副行长：本行作为参与科技成果评价改革试点工作的唯一银行业金融机构，切实履行职责使命，积极践行国家创新驱动发展战略，深入贯彻落实中央金融工作会议精神，在完善金融支持科技创新体系中找准定位，创新形成多层次风险评价工具体系，强化股债联动业务风险管理，助力科技金融高质量发展。构建非零售科技型企业“星光STAR”专属评价工具并融入客户评级体系，研发零售小微科创类企业信用风险评分卡，加强科创及战略新兴企业股债联动业务风险管理，推动全行不断提升服务科技创新的能力。管理层讨论与分析资本管理本集团坚持稳健审慎的资本管理策略，持续强化资本的约束与引导作用，深入推进资本集约化管理与精细化管理，不断提升资本使用效率；内部资本积累与外部资本补充并重，资本充足水平持续高于监管要求，位于同业前列。资本充足率资本充足率根据监管要求，本集团资本充足率计算范围包括本行境内外所有分支机构及金融机构类附属子公司（不含保险公司）。2023年末，考虑并行期规则后，本集团按照《商业银行资本管理办法（试行）》计量的资本充足率17.95%，一级资本充足率14.04%，核心一级资本充足率13.15%，均满足监管要求。资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别较上年下降0.47、0.36和0.54个百分点。
2023年，本行坚持稳健审慎的资本管理策略，内部资本积累和外部资本补充并重，通过利润留存和发行适量的资本工具，保持稳健的资本结构和较高的资本质量，为各项业务发展提供了有力保障；积极服务实体经济，信贷投放和债券投资等核心资产保持较快增长；深入推进资本集约化管理、精细化管理，提高资本使用效率，不断提升实体经济服务质效。一级资本净额 3,144,474 2,935,569 2,846,533 2,655,737一级资本充足率(%) 14.04 13.91 14.40 14.35具体资本构成请参见财务报表附注“风险管理－资本管理”。管理层讨论与分析资本管理风险加权资产
2014年本集团获批实施资本管理高级方法，2020年4月原银保监会批准本集团扩大资本管理高级方法实施范围。对符合监管要求的金融机构信用风险暴露和公司信用风险暴露资本要求采用初级内部评级法计量，零售信用风险暴露资本要求采用内部评级法计量，市场风险资本要求采用内部模型法计量，操作风险资本要求采用标准法计量。依据监管要求，本集团采用资本计量高级方法和其他方法并行计量资本充足率，并遵守相关资本底线要求。关于资本构成、资本计量与管理的更多信息，请参见本行发布的《2023年资本充足率报告》。杠杆率本集团自2015年一季度起依据监管规定计量杠杆率。杠杆率是指一级资本净额与调整后的表内外资产余额的比率，商业银行的杠杆率应不低于4%。2023年12月31日，本集团杠杆率为7.83%，满足监管要求。一级资本净额 3,144,474 3,070,791 2,928,140 2,932,410 2,846,533调整后表内外资产余额 40,137,194 39,712,910 40,114,735 38,738,624 36,270,300杠杆率详情请参见“财务报表补充资料”。管理层讨论与分析经营发展热点问题讨论《商业银行资本管理办法》实施进展情况 金融支持民营经济情况
2023年11月金融监管总局联合中国人民银行发布《商 本集团坚决贯彻党中央、国务院决策部署，全力支持业银行资本管理办法》，2024年正式实施。资本新规 民营经济高质量发展。2023年7月《中共中央国务院关构建了差异化的资本监管框架，修订了三大支柱的制 于促进民营经济发展壮大的意见》印发后，第一时间度体系，对我国商业银行强化资本和风险管理水平， 研究制定了建行支持民营经济发展壮大行动方案，推当好服务实体经济的主力军和维护金融稳定的压舱石 出3个方面21条措施。对于民营企业普遍关心关注的具有重要的指导意义。 公平导向、尽职免责、市场定价等方面，保持现有政策延续和稳定。进一步扩大市场主体覆盖面，在科本集团有序推动资本新规的实施准备工作，建立了职技创新、供应链、参与重大战略和“走出去”等领域，责清晰、分工明确的“董事会－管理层－总行部门－发挥建行集团优势，进一步满足企业信贷、债券、分支机构”四级实施架构体系，全面重检政策制度及股权投融资等需求。在银企信息直通、信用服务培流程体系，将规则落地充分融入业务经营和操作环训、困难企业帮扶等方面深化与中华全国工商业联合节并实现IT操作管控，有效支持分支机构开展客户选会合作。本行还结合监管要求，制定了强化金融支持择、业务营销及风险监测管理工作。深入推进计量模举措、助力民营经济发展壮大精准落地措施，围绕强型体系优化应用，建立完备的内部评级模型体系，覆化统一部署、完善敢贷愿贷长效机制、发挥集团综合盖金融同业、公司客户和个人客户信贷及投资交易业经营优势、提升跨境金融和外汇便利服务、强化落地务，全面嵌入信贷与投资交易流程。重点夯实数字实施保障五个方面，确保政策精准惠及民营企业。化经营基础，促进风险加权资产计量系统及市场风险
2023年末，本行民营企业贷款余额5.40万亿元，较上“蓝芯”项目的建设和实施，提升核心技术的自主掌控年增加9,512.16亿元，增幅21.39%。能力。持续加强基础数据治理，提升资本计量关键数据质量，支持全行监管资本精细化计量及管理。新规 下一步，本集团将聚焦重点领域，推进供应链创新拓则下各项工作稳步有序推进，并以此为契机不断加强 面，优化重点产品续贷流程，推广“信易贷”模式，加风险管理的专业化、精细化、智能化建设。 大绩效考核和专项评优力度，进一步助力民营经济发展壮大。自2024年一季度起，本集团将按照资本新规要求计量集团及本行资本充足率，并以独立报告形式对外披露资本管理第三支柱信息。下一步，本集团将坚持稳健审慎的资本管理策略，持续深化资本集约化管理工作，积极发挥资本的引导作用，根据资本新规导向推动业务结构、客户结构、押品结构持续改善，提高资本使用效率；完善监管资本计划、考核管理机制，将资本充足率管理要求充分传导至各级经营机构；持续加大资本新规的宣传贯彻力度，提升各经营机构的政策理解能力和落地执行能力。管理层讨论与分析经营发展热点问题讨论纵深推进住房租赁战略。进一步加大保障性租赁住房业务高质量发展。截至2023年末，住房租赁基金累计作会议精神，落实监管要求，积极促进金融与房地产签约收购项目25个，资产规模118.89亿元；本行公司良性循环，助力构建房地产发展新模式。类住房租赁贷款余额3,254.48亿元，较上年增加832.56亿元，增幅34.38%。积极推进本集团自持保租房公募支持个人住房贷款合理需求。积极适应房地产供求关REITs申报发行，以建信住房为原始权益人，以其持有系发生重大变化的形势，因城施策落实各地差别化住运营的保租房项目申报发行基础设施公募REITs，以市房信贷政策，支持刚性和改善性住房需求。2023年场化方式盘活存量资产，促进金融资源与社会资本的末，本行境内个人住房贷款余额6.39万亿元，在服务良性循环，项目已获中国证监会和上海证券交易所受民生、支持安居方面发挥了积极作用。积极稳妥完理。成存量房贷利率调整工作，有效缓解居民房贷支出压力。持续做好风险监控和处置化解，个人住房贷款资多工具多方式支持房地产合理融资需求。按照依法合产质量保持平稳。落实健全房地产企业主体监管制度规、风险可控和商业可持续原则，通过承销债务融资和资金监管，依托行内数字住房规划架构，持续优化工具、发放并购贷款等多种方式，支持优质头部房地预售资金监管服务。产企业融资需求。2023年承销房地产企业106.25亿元债务融资工具，完成7笔并购交易，融资金额42亿元。保持公司类房地产贷款投放稳定。积极支持刚性和改善性住房需求，保持房地产信贷稳定增长，一视同仁满足不同所有制房地产企业合理融资需求，推动房地产市场平稳健康发展。2023年末，本行境内房地产业贷款余额8,539.56亿元，较上年增加832.81亿元，增幅10.81%。同业率先召开支持房地产企业合理融资需求银企座谈会，助力稳定市场预期。管理层讨论与分析经营发展热点问题讨论穿透式发放场景试点。推进数字人民币个人钱包与电6.93亿元，拉动消费交易1,755万笔，金额12.50亿元。
币研发试点工作迈上新台阶。高水平完成本行承接的数字人民币主要试点指标保持同业领先，对公月活钱央行端研发任务，创新、丰富了建行端应用成果。
包、累计消费笔数两项指标同业第一。持续提升风险重点场景拓展加速铺开，对公应用在财政拨款、代防控能力，推进数字人民币风险模型集中运营，依托发工资、税收、非税收入收缴、土地拍卖保证金、企业级涉赌涉诈风险监测体系，搭建65个风险监测模公积金等场景渗透加深，全年使用数字人民币缴税型，管控可疑钱包42万个，管控疑似涉诈资金3,760万515.70亿元，缴纳公积金3.61亿元。协助7家在本行开元。
立钱柜的非运营机构商业银行接入央行互联互通平下一步，本行将在中国人民银行指导下，持续强化数台，并与44家非运营机构商业银行合作。支持在企字人民币受理环境建设，完善数字人民币应用生态，业手机银行、网上银行用数字人民币购买对公理财产持续推进应用创新，充分发挥数字人民币的独特优势品，2023年使用数字人民币购买理财的金额达7.89亿和作用。
元。利用智能合约技术，探索推进全国首个惠农补贴管理层讨论与分析
经营发展热点问题讨论案例 7数字人民币应用案例集政务应用实践
2023年，本行苏州分行运用数字人民币新工具服务当地数字政府建设，在财政非税、税务、社保、政府采购、财政支付、代发、党费缴纳、公共资源等多领域发力，获得数字人民币的非税收入执收资格、完成首笔土地出让金数字人民币收款、实现首笔数字人民币社保资金发放、实现首笔党政机关采购领域数字人民币应用场景，落地首笔财政预算一体化数字人民币支付、实现全国首个国有产权数字人民币交易等，全年实现数字人民币土地拍卖保证金缴纳16笔，金额20.30亿元；数字人民币财政支付10万笔，金额230.11亿元；数字人民币财政非税收入3,495笔，金额9,544万元。同业合作实践本行北京分行联合北京银行和一家连锁商超成功落地“数字人民币美通卡”，基于本行数字人民币钱包部署智能合约，实现根据时间、场景、用户等条件触发的智能支付功能，支持购卡用户在商超线上APP、线下自助机消费使用。相较传统预付卡模式，“数字人民币美通卡”具有消费订单一笔一销、消费资金实时到账等优势，在有效保障购卡用户资金安全的基础上，服务商户预付卡发卡需求，为防范商户挪用资金、保障用户权益提供了创新解决方案。有效防范化解重点领域风险。做好房地产领域合理金资产质量融支持，因城施策，支持刚性和改善性住房需求，
2023年，本集团坚持稳中求进工作总基调，坚持底线一视同仁满足不同所有制房地产企业合理融资需求，思维、极限思维，持续加强信用风险管理工作，强支持改善优质房企资产负债状况，在保证债权安全前化全流程管控，有效应对各类风险挑战，牢牢守住资提下支持房地产企业开发贷款、信托贷款到期合理展产质量生命线。资产质量基础扎实，整体运行保持平期；按照市场化、法治化原则，做好“保交楼”金融服稳，关键指标协调均衡。务，积极稳妥开展地方债务风险化解工作。加强中小金融机构客户风险管理，制定金融机构客户风险政策坚持资产质量前瞻主动管控。压实“三道防线”管理职限额方案，明确授信准入底线、差异化管控要求，责，客观认识风险隐患、把握风险规律，强化以客持续完善同业业务风险管理体系框架，定期排查潜在户为中心的信用风险统筹管理，严格准确开展风险分风险，严格高风险区域、高风险客户管理。2023年类管理，加大不良资产处置化解力度，提升资产质末，重点领域风险管控符合预期。量跨周期能力，实现复杂形势下的平稳运行。坚持高质量实施预期信用损失法，及时充足计提拨备，面对依然复杂严峻的外部环境，本集团将继续坚持风险抵补能力保持充足。2023年末，本集团不良贷款高质量发展，坚持目标导向、问题导向，把握好快管理层讨论与分析展望展望2024年，外部环境的复杂性、严峻性、不确定性2024年，本集团将坚持稳中求进工作总基调，坚守进一步上升，全球贸易延续低迷、发达经济体宏观政 主责主业，坚持做优做强，强化价值创造，统筹策不确定性、地缘政治风险等对经济增长的影响仍需 发展和安全，持续增强服务国家建设、防范金融风关注。我国发展面临的有利条件强于不利因素，经济 险、参与国际竞争“三个能力”，走好中国特色金融回升向好、长期向好的基本趋势没有改变。 发展之路。重点推进以下工作：一是继续助力实体经济发展，全力服务国家战略。联动做好“五篇大文面对复杂严峻的经营环境，中国银行业挑战和机遇并章”，培育科技金融优势，深化绿色金融服务，拓展存。一方面，发达经济体高利率的滞后影响将持续显普惠金融深度，塑造养老金融品牌，提升数字金融能现。2024年还是全球选举大年，世界政治经济形势的力。充分发挥本行在住房和基建领域的专业优势，不确定性可能增大。国内有效需求不足，部分行业产加快推进支持保障性住房建设、“平急两用”公共基能过剩，社会预期偏弱，国内大循环存在堵点，银础设施建设、城中村改造的金融服务体系建设。深行业整体净息差面临压力。另一方面，我国全面深化度服务国家战略，加大对国家战略腹地建设的支持改革开放，加大宏观调控力度，着力扩大内需、优力度，加强统筹新型城镇化和乡村全面振兴金融服化结构、提振信心、防范化解风险，高质量发展扎务，促进县域城乡融合发展。二是科学推动均衡发实推进。基础设施、战略性新兴产业、扩大内需、展，有效提升经营质效。着力优化资产结构，保持乡村振兴、区域协调发展、对外开放等国家重大战资产总量合理增长，大力推进信贷结构调整，聚焦略、重点领域和薄弱环节为银行业提供优质金融服务科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业等重提供了巨大舞台，科技创新、先进制造、绿色发展点领域，保持信贷投放稳健性和可持续性。着力提和中小微企业等领域蕴藏巨大发展机遇。升负债质量，提升各项存款稳定增长能力，大力拓展低成本结算性资金，研究建立企业级资金大循环管理层讨论与分析展望体系。着力加强资本管理，推动资本新规落地和业 服务的“四个一体化”。促进集团协同融合，重点做务经营深度融合。着力稳定盈利表现，通过优化资 好板块、母子、渠道、境内外的“四个协同”。四是产负债结构、加强综合化和差异化定价管理稳住净 强化支持保障，提高运营管理效能。持续优化业务利息收入基本盘，大力拓展非利息收入增长点，深 流程，加快运营模式集约化转型。加强科技赋能支化降本增效。三是全面夯实业务基础，增强综合服 撑，加快人工智能技术在客户服务和经营过程中的推务能力。强化对公客户客群经营，深化个人客户经 广应用，保障数据质量和安全。建强客户服务队伍营模式，夯实同业客户基础。强化重点产品和服务 和财富管理投研专家库。五是坚决守牢底线，切实供给，对公板块全面提升企业司库体系服务能力， 防范化解风险。加大资产质量管控力度，前瞻、主丰富现金管理类产品及应用场景；个人板块提升消费 动管控资产质量。妥善处置重点领域风险，有力有序金融和财富管理服务能力，加快个人消费贷款产品创 支持地方债务风险化解，稳妥化解房地产领域风险。
新；资金资管板块提升产品服务对投资者的适配性， 持续加强网络安全和数据风险等新型风险管理。完善充分满足客户综合投融资需求。提升综合服务品质， 全面风险管理体系，持续提升基层风险治理能力，深重点做好资产负债、“商行+投行”、本外币、配置和 化集团信用风险一体化管控，扎实做好合规管理。公司治理报告报告期内，本行严格落实中国公司法、商业银行法等法律法规及上市地交易所上市规则的规定，全面遵守港交所上市规则附录C1《企业管治守则》第二部分所载的守则条文，同时符合其中绝大多数建议最佳常规。公司治理架构本行根据国家法律法规、银行业监管机构及证券监管机构的最新监管要求，并结合自身战略发展及经营管理需要，对公司章程做了全面梳理和修订，并履行公司治理审批程序。2024年1月3日，金融监管总局核准了修订后的公司章程，公司章程自核准之日起生效。本行加强党的领导与公司治理有机融合，持续完善公司治理机制，优化授权管理体系，完善风险管控、制衡监督及激励约束机制，明确各治理主体的职责边界、履职要求，构建各治理主体间多层次的沟通协调机制，着力提升公司治理的科学性、稳健性和有效性。股東大會董事會 監事會關聯交易、 履職 財務• 决定本行的经营方针和投资计划；捐赠额度、修订股东大会对董事会授权方案等议案。• 选举和更换董事、监事（职工代表监事除外），执行董事田国立先生、张金良先生、崔勇先生和纪志决定有关董事、监事的报酬事项；宏先生，非执行董事邵敏女士、田博先生、夏阳先• 审议批准本行的年度财务预算方案、决算方生、刘芳女士和李璐女士，独立董事钟嘉年先生、案、利润分配方案和亏损弥补方案；格雷姆•惠勒先生、米歇尔•马德兰先生、威廉•科恩先• 对本行增加或者减少注册资本及本行合并、分生、梁锦松先生和詹诚信勋爵出席会议，董事出席立、解散、清算或变更公司形式等事项作出决率为100%。本行国内及国际会计师事务所、内地及议；香港法律顾问出席了会议。该次股东大会的召开依法• 对发行公司债券或其他有价证券及上市作出决合规地履行了相应的法律程序。会议决议公告2023年议；12月19日登载于上交所、香港交易及结算所有限公司• 对本行重大收购事宜及购回本行股票作出决议；“披露易”和本行网站，2023年12月20日登载于本行指• 对本行聘用或解聘为本行财务报告进行定期法定信息披露报纸。定审计的会计师事务所作出决议；• 决定发行优先股；决定或授权董事会决定与本行已发行优先股相关的事项，包括但不限于回购、转股、派发股息等；• 修订本行章程及其他公司治理基本文件。公司治理报告董事会
2023年6月29日，本行召开2022年度股东大会，审议董事会通过了2022年度董事会报告、监事会报告、财务决董事会的职责算方案、利润分配方案，2023年度固定资产投资预董事会是股东大会的执行机构，向股东大会负责，主算，2024-2026年资本规划，聘用2023年度外部审计要行使下列职权：师，选举执行董事、非执行董事、独立董事和外部• 负责召集股东大会，并向股东大会报告工作；监事，以及发行减记型合格二级资本工具等议案。执• 执行股东大会的决议；行董事田国立先生、张金良先生、崔勇先生和纪志宏• 确定本行的发展战略，并监督发展战略的贯彻先生，非执行董事徐建东先生、田博先生、夏阳先实施；生、邵敏女士、刘芳女士和李璐女士，独立董事M•C•• 决定本行的经营计划、投资方案和风险资本分麦卡锡先生、钟嘉年先生、格雷姆•惠勒先生、米歇配方案；尔•马德兰先生、威廉•科恩先生和梁锦松先生出席会• 制订本行的年度财务预算方案、决算方案、利议，董事出席率为100%。本行国内及国际会计师事润分配方案和亏损弥补方案；务所、内地及香港法律顾问出席了会议。该次股东大• 制订本行增加或者减少注册资本、资本补充方会的召开依法合规地履行了相应的法律程序。会议决案、发行本行可转换债券、本行次级债券、公议公告2023年6月29日登载于上交所、香港交易及结司债券或其他有价证券及上市的方案，以及合算所有限公司“披露易”和本行网站，2023年6月30日并、分立、解散、清算和变更公司形式方案；登载于本行指定信息披露报纸。• 制订本行重大收购事宜及购回本行股份方案；
2023年3月20日，本行召开2023年第一次临时股东大• 本行章程规定以及股东大会授予的其他职权。会，审议通过了选举执行董事的议案。执行董事田和梁锦松先生出席会议，董事出席率为100%。本行决议。国内及国际会计师事务所、内地及香港法律顾问出席了会议。该次股东大会的召开依法合规地履行了相应的法律程序。会议决议公告2023年3月20日登载于上交所、香港交易及结算所有限公司“披露易”和本行网站，2023年3月21日登载于本行指定信息披露报纸。公司治理报告董事会董事会的组成 董事长及行长
2023年末，本行董事会共有董事15名，其中执行董事 本行董事长为本行的法定代表人，负责业务战略及整4名，即田国立先生、张金良先生、崔勇先生和纪志 体发展。宏先生；非执行董事5名，即邵敏女士、田博先生、本行行长负责业务运作的日常管理事宜。行长由董事夏阳先生、刘芳女士和李璐女士；独立董事6名，会聘任，对董事会负责，根据本行章程的规定和董事即钟嘉年先生、格雷姆•惠勒先生、米歇尔•马德兰先会授权履行职责。生、威廉•科恩先生、梁锦松先生和詹诚信勋爵。因年龄原因，田国立先生自2024年3月26日起不再担本行董事的任期为3年，任期届满可连选连任。任本行董事长。经本行董事会选举并经金融监管总局本行于2013年8月制定了董事会成员多元化政策，董 核准，张金良先生自2024年3月27日起担任本行董事事会提名董事兼顾专业能力和职业操守，同时充分考 长。虑互补性，包容不同性别、年龄、地域、文化及教因工作调整，张金良先生自2024年3月26日起不再担育背景，以及不同行业领域知识及专业经验等多元化任本行行长，本行董事会指定张金良先生代为履行行背景的人士，最终按候选人的综合能力及可为董事会长职责，至新任行长正式履职之日止。作出的贡献确定人选。提名与薪酬委员会负责监督董事会成员多元化政策执行情况。 董事会认为上述过渡期安排有利于本行平稳运营并保持董事会与管理层之间的平衡。本行重视持续提升董事会的专业性及结构合理性，形成与本行发展战略相适应的董事会成员最佳组合，有 除上述过渡期安排，本行董事长及行长之角色互相分力支持董事会的高效运作和科学决策。其中，本行执 立，有明确职责区分。行董事具备宏观视野，在战略研判、宏观经济研究和董事会的运作银行经营管理方面具有丰富经验；非执行董事具有担本行董事会定期召开会议，每年至少6次，必要时召任政府部门、金融监管机构及商业银行重要职务的从开临时会议。董事会会议可采取现场会议方式或书面业经历，在宏观经济研究、国有金融资本管理、风议案方式召开。定期会议议程在征求各位董事意见后险管理及财务会计等专业领域具有丰富经验；独立董拟定，会议议案文件及有关资料通常在董事会会议召事来自美洲、欧洲、大洋洲以及中国香港等区域，开前14日预先发送给全体董事和监事。熟悉国际会计准则、资本监管、信用评级及金融市场规则。本行董事会审计委员会、风险管理委员会、董事会根据本行章程的规定，审定银行的风险偏好，提名与薪酬委员会以及关联交易、社会责任和消费者制定风险管理和内部控制政策，承担全面风险管理的权益保护委员会的主席均由独立董事担任。报告期最终责任。董事会每年审议内部控制评价报告和风险内，董事会的构成符合港交所上市规则有关董事会成偏好陈述书，每半年审议集团的全面风险管理报告，员性别多元化的规定，且符合本行制定的董事会成员对整体风险状况和内部控制系统的有效性进行评估。多元化政策。经过评估，董事会认为集团风险总体保持平稳，资产公司治理报告董事会质量管控符合预期，核心风险指标表现稳定，风险管理体系有效。全体董事均与董事会秘书和公司秘书保持沟通，以确保遵守董事会程序及所有适用规则及制度。董事会会议备有详细记录，会议记录由董事会秘书保存，董事可随时查阅。本行董事会、董事与高管层之间建立了沟通、报告机制。高管层定期向董事会汇报工作并接受监督，有关高级管理人员不时获邀出席董事会会议，进行解释或答复询问。在董事会会议上，董事可自由发表意见，重要决定须进行详细讨论后才能做出。如董事认为需要征求独立专业机构意见，可按程序聘请独立专业机构，费用由本行支付。若董事对董事会拟议事项有利害关系，相关董事须对有关议案的讨论回避并放弃表决，且该董事不计入该议案表决的法定人数。此外，独立董事亦应当对本行讨论事项发表客观、公正的独立意见。本行独立董事在本行未担任除董事以外的其他职务，与本行及本行主要股东不存在可能影响其进行独立客观判断的关系，在本行及本行子公司不拥有任何业务或财务利益。董事会每年检讨前述机制的实施及有效性。
2023年，本行已为全体董事投保董事责任保险。现金流量。
2023年，全体董事按照境内外法律法规及监管规定、公司章程及董事会议事规则等要求，依法合规履行职报告期内，本行已遵循有关法律法规和上市地上市规责，依托自身专业优势及各领域丰富经验，科学审慎则的规定，按时发布2022年年度报告、2023年第一季决策，推动股东大会、董事会各项决议有效执行。度报告、半年度报告和第三季度报告。全年共召开董事会会议9次，审议议案67项，书面参董事培训阅报告40项。召集股东大会会议3次，向股东大会提本行全体董事参加了反贪污及反洗钱相关法律法规培交2022年度财务决算方案、利润分配方案、2023年度训。全体非执行董事参加了上市公司独立董事管理办固定资产投资预算、新增2023年度公益捐赠额度、董法专题培训。全体独立董事参加了独立董事系列新事及监事薪酬分配清算方案、选举董事等议案22项。规、信息披露监管与独立董事规范履职、纪律处分全体董事加强外部形势研判，通过董事会及专门委员典型案例分析、并购重组政策及市场趋势解析、再会会议、专题交流会、沟通会和实地调研等多种方融资与分拆上市制度解析等培训。邵敏女士、刘芳式，深入研究讨论银行发展重大事项及重点关注问女士、李璐女士参加了董监高履职要点专题培训；邵题，制定实施资本规划、业务连续性管理政策、信敏女士、李璐女士参加了信息披露专题培训；夏阳先息科技外包工作规划和环境、社会和治理工作规划，生参加了战略管理专题培训；刘芳女士、李璐女士参指导全行将新金融理念贯穿到战略发展及经营管理全加了财务管理专题培训；李璐女士参加了上市公司董过程，充分发挥自身业务特色与先发优势，持续增强事、监事和高管初任培训；钟嘉年先生参加了会计及服务实体经济能力，助力经济社会实现高质量发展。审计、保险业（修订）条例、人工智能在法律行业的应用、上市规则和要求等培训；米歇尔 • 马德兰先生参董事出席股东大会详情请参见“公司治理报告－股东加了金融科技、董事会有效性、欧洲气候披露、网大会”。董事出席董事会会议情况详情请参见“公司治络安全等培训；威廉 • 科恩先生参加了生成式人工智理报告－董事会”。董事出席董事会专门委员会会议能培训；詹诚信勋爵参加了香港上市公司监管概要及情况请参见“公司治理报告－董事会专门委员会”。董事持续责任、境内上市商业银行独立董事履职简介报告期内本行独立董事的履职情况请参见与本年度报等培训。告同日披露的《独立董事2023年度述职报告》。公司秘书及培训董事就财务报表所承担的责任邱纪成先生及Vistra Corporate Services (HK) Limited的赵董事负责监督编制每个会计期间的财务报告，以使财明璟先生为本行联席公司秘书。赵明璟先生于本行的主要联络人为邱纪成先生，邱纪成先生现担任本行董事会办公室主任。报告期内，邱纪成先生及赵明璟先生均已按照港交所上市规则要求，参加不少于15小时的相关专业培训。公司治理报告董事会专门委员会符合董事及监事进行证券交易标准守则本行已就董事及监事的证券交易采纳港交所上市规则附录C3所载之《上市发行人董事进行证券交易的标准守则》。董事及监事于截至2023年12月31日止年度内均遵守上述守则。独立经营能力本行在业务、人员、资产、机构、财务等方面均独立于控股股东汇金公司，拥有独立完整的营运资产及自主经营能力，具有独立面向市场的能力。董事会专门委员会董事会下设战略发展委员会、审计委员会、风险管理委员会、提名与薪酬委员会、关联交易、社会责任和消费者权益保护委员会等五个专门委员会。其中，审计、风险管理、提名与薪酬和关联交易、社会责任和消费者权益保护委员会独立董事超过半数。1. 自2024年3月起，张金良先生担任本行董事长、董事会战略发展委员会主席，不再担任本行副董事长、董事会风险管理委员会委员。2. 自2023年6月起，崔勇先生担任本行执行董事、董事会战略发展委员会及风险管理委员会委员；自2024年1月起，崔勇先生不再担任本行执行董事、董事会战略发展委员会及风险管理委员会委员。3. 自2023年6月起，纪志宏先生担任本行执行董事、董事会战略发展委员会及关联交易、社会责任和消费者权益保护委员会委员。4. 自2023年3月起，李璐女士担任本行非执行董事、董事会战略发展委员会及提名与薪酬委员会委员。5. 自2023年10月起，詹诚信勋爵担任本行独立董事、董事会战略发展委员会、审计委员会及提名与薪酬委员会委员。6. 自2024年3月起，田国立先生不再担任本行董事长、执行董事、董事会战略发展委员会主席及委员。7. 自2023年6月起，徐建东先生不再担任本行非执行董事、董事会战略发展委员会及风险管理委员会委员。8. 自2023年6月起，M•C•麦卡锡先生不再担任本行独立董事、董事会提名与薪酬委员会主席及委员、董事会战略发展委员会及风险管理委员会委员。公司治理报告董事会专门委员会战略发展委员会 • 审核本行重大投资、融资方案；• 委员会其他相关职责。
2023年末，本行战略发展委员会由12名董事组成，主席由田国立先生担任，委员包括张金良先生、崔勇
2023年，战略发展委员会共召开7次会议。加强宏观先生、纪志宏先生、邵敏女士、田博先生、夏阳先形势研判和重大战略问题研究，监督评估全行“十四生、刘芳女士、李璐女士、钟嘉年先生、梁锦松先五”规划、数字建行建设规划等重要战略规划执行情生和詹诚信勋爵。其中，执行董事4名，非执行董事5况，研究制定未来三年资本规划及资本工具发行、优名，独立董事3名。化董事会授权管理制度及方案，研究重大投资及资产处置事项，支持董事会发挥战略决策引领作用，纵深战略发展委员会的主要职责包括：推进新金融行动，持续提升服务实体经济质效，积极• 拟订本行战略及发展规划，监测、评估其实施助力金融高水平对外开放，有效防范化解金融风险，情况；为经济社会发展提供高质量金融服务。• 审核本行年度经营计划和固定资产投资预算；• 审查年度经营计划和固定资产投资预算执行情况的报告；• 评估各类业务的协调发展状况；• 审核重大组织调整和机构布局方案；亲自出席次数／ 委托出席次数／董事会专门委员会
2024年，战略发展委员会将密切关注外部形势变化，2023年，审计委员会共召开正式会议7次、年度和加强宏观经济形势研判；坚持战略导向，充分发挥 半年度财务报告预沟通会议各1次、与外部审计师单战略决策引领作用，保持集团战略目标、战略性举 独沟通会议2次。审计委员会重点关注和推进如下事措、重点任务、改革创新措施等的连续性与稳定性； 项，提出意见和建议，为董事会决策提供支持：持续强化资本管理水平，有效落实《商业银行资本管监督审阅定期报告。审阅2022年度、2023年半年度报理办法》要求；推动完善集团一体化风险防控体系，告、摘要、业绩公告及第一、三季度报告，严格执不断提升防范化解风险能力。行年报和半年报预沟通制度，与管理层和外部审计师审计委员会 充分交换意见。紧盯宏观形势和监管政策变化，助力银行稳健经营。及时修订会计基本政策，强化会计
2023年末，本行审计委员会由7名董事组成，主席由信息治理。密切跟踪经营管理和财务报告相关重点事独立董事钟嘉年先生担任，委员包括田博先生、刘芳项，推动信息披露水平提升。女士、格雷姆•惠勒先生、米歇尔•马德兰先生、威廉•科恩先生和詹诚信勋爵。其中，非执行董事2名，独在年报工作方面，根据本行董事会审计委员会年报工立董事5名。委员会成员构成符合公司治理及境内外作规程，审计委员会对年度财务报告进行审阅，在监管要求。外部审计师进场前，与管理层充分沟通并形成书面意见；针对外部审计师出具的初步审计意见，加强与外审计委员会的主要职责包括：部审计师沟通，对年度财务报告进行再次审阅；年度• 监督本行财务报告，审查本行会计信息及其重财务报告审计工作完成后，审计委员会对年度财务报大事项披露；告进行审核和表决，并提交董事会审议。• 监督及评估本行内部控制；监督评估外部审计工作。督促定期开展年度外审工作• 监督及评价本行内部审计工作；评价，同时作为外审聘任的重要参考。同意续聘安永• 监督及评估外部审计工作，向董事会提议聘请为建行2023年度外部审计师，并提交董事会审议；审或解聘为本行财务报告进行定期法定审计的会核通过2023年度外审服务合同，落实外审聘用相关监计师事务所，负责外部审计与内部审计之间的管要求。听取外审计划及更新、执行情况，定期听沟通与协调；取外审财务报告审计情况汇报，研究外审管理建议，• 关注财务汇报、内部控制或其他方面可能发生强化非审计服务管理，沟通关键审计事项，定期接受的不当行为；外审工作总结备案等。• 向董事会报告委员会工作，与其他专门委员会保持沟通与协作；• 委员会其他相关职责。公司治理报告董事会专门委员会监督评价内部控制和内部审计工作。关注内控工作，定期对内部控制的有效性进行评价，出具评价报告并对外披露。关注内外部审计和内控评价中内控缺陷有关发现，促进内部控制持续改进和不断优化。关注内审工作，听取内审计划及更新情况，推动开展内审质量评估和内审工作考核，定期听取内审发现汇总报告，持续推进内审发现整改，促进内外部审计协调工作。亲自出席次数／ 委托出席次数／披露，向董事会提供专业建议；监督评价外部审计，其实施情况及效果进行监督和评价；推动外审服务质量提升；监督指导内部审计，督促审• 持续监督并审查风险管理体系的有效性；计发现整改落实；加强内部控制的监督评价，督促持• 指导本行风险管理制度建设；续完善内部控制体系的健全性和有效性；根据董事会• 监督和评价风险管理部门的设置、组织方式、安排，协助董事会开展相关工作。工作程序和效果，并提出改善意见；风险管理委员会 • 审议本行风险报告，对本行风险状况进行定期评估，提出完善本行风险管理的意见；
2023年末，本行风险管理委员会由8名董事组成，主• 对本行分管风险管理的高级管理人员的相关工席由独立董事梁锦松先生担任，委员包括张金良先作进行评价；生、崔勇先生、夏阳先生、钟嘉年先生、格雷姆•惠• 监督本行核心业务、管理制度和重大经营活动勒先生、米歇尔•马德兰先生和威廉•科恩先生。其中的合规性；执行董事2名，非执行董事1名，独立董事5名。• 兼任美国风险管理委员会的职责；• 委员会其他相关职责。公司治理报告董事会专门委员会
2023年，风险管理委员会共召开6次会议。指导和推 发现问题整改质效，持续督导在美机构加强风险合规动全行进一步强化全面风险管理体系，深入研判重点 管理，为支持董事会科学决策、提升全行风险管理能领域风险形势及应对措施，完善业务连续性、信息科 力发挥了重要作用。技风险管理等重要制度规划，主动开展流动性风险、在全面风险管理体系架构下，风险管理委员会持续监信贷风险、数字化风险等主题研究，加强对环境和气督并审查本行风险管理体系的有效性，按季听取管理候风险与机遇的前瞻分析，推动提升合规管理及监管层关于集团全面风险管理情况的汇报。关于本行风险管理的详情请参见“管理层讨论与分析－风险管理”。亲自出席次数／ 委托出席次数／2024年，风险管理委员会将深入研判国际经济金融形 风险管理相关工作，不断完善全面主动智能的现代化势，持续完善全面风险管理体系，前瞻加强重点领 风险管控体系，为推动实现金融高质量发展提供坚实 域风险管控。严格落实境内外法规和监管要求，指 保障。导完善风险管理重要政策制度，不断夯实风险管理制提名与薪酬委员会度机制；有序推进资本管理新规实施落地，落实系统
2023年末，本行提名与薪酬委员会由6名董事组成，重要性银行监管要求，加快推动各项能力全面达标；主席由独立董事米歇尔•马德兰先生担任，委员包括积极开展重点和前沿领域风险主题研究，推动加强信邵敏女士、李璐女士、格雷姆•惠勒先生、梁锦松先息科技风险和业务连续性管理能力；监督指导气候相生和詹诚信勋爵。其中，非执行董事2名，独立董事4关风险与机遇管理，促进ESG要素与风险管理深度融名。合；推动优化集团并表管理机制，完善母子公司一体化协同控险；持续督导合规管理、反洗钱及在美机构公司治理报告董事会专门委员会提名与薪酬委员会的主要职责包括： • 监督本行绩效考核制度和薪酬制度的执行情况；• 委员会其他相关职责。• 组织拟订董事和高级管理人员的选任标准和程序，提请董事会决定；2023年，提名与薪酬委员会共召开8次会议。委员会• 就董事候选人、行长人选、首席审计官人选和 持续关注董事会架构、人数及组成，在提名方面，董事会秘书人选向董事会提出建议； 按照本行章程和委员会工作细则中关于董事提名程• 就董事会各专门委员会人选向董事会提出建议； 序、董事会专门委员会委员提名程序及高级管理人员• 审核行长提名的高级管理人员的人选，并向董 聘任程序相关要求，就董事候选人、董事会专门委事会提出建议； 员会委员人选以及高级管理人员人选向董事会提出建• 听取高级管理人员的发展计划及关键后备人才 议，审核被提名人选的任职资格，主要考虑因素包的培养计划； 括遵守法律法规和本行章程，以及对本行履行勤勉• 审议行长提交的银行薪酬管理制度，提请董事 义务。委员会认为，报告期内本行董事会成员组成会决定； 符合董事会成员多元化政策的要求。在薪酬考核方• 组织拟订董事的业绩考核办法和董事薪酬分配 面，指导制定绩效薪酬延期支付与追索扣回管理办办法，提交董事会审议； 法，组织制订本行董事、监事和高级管理人员2022年• 组织拟订本行高级管理人员的业绩考核办法和 度薪酬分配清算方案，优化完善执行董事和高级管理薪酬分配办法，提交董事会决定； 人员2023年度绩效考核方案，深入开展员工薪酬结构• 组织董事的业绩考核，提出对董事薪酬分配方 分析，持续推动“倾斜基层”政策落实。在人才发展案的建议，提交董事会审议； 和培养方面，关注ESG推进和数字化转型的人力资源• 组织本行高级管理人员的业绩考核，提出对高 前瞻性布局，重视关键后备人才培养和女性员工职业级管理人员薪酬分配方案的建议，提交董事会 发展，持续跟进员工培训，推进强化专业人才队伍 决定； 建设。亲自出席次数／ 委托出席次数／董事会专门委员会
2024年，提名与薪酬委员会将持续关注董事会架构、 • 对本行履行社会责任的情况进行监督、检查和人数及组成，做好有关提名工作；根据国家薪酬监管 评估，并指导和监督企业社会责任报告的编政策，进一步完善董事和高级管理人员绩效考核，提 制；出薪酬分配建议；持续推进人才发展和培养，加强员 • 研究拟定环境、社会及治理的管理方针和策工培训。 略，定期跟踪评估进展情况，并指导监督相应的信息披露；关联交易、社会责任和消费者权益保护委员会• 研究拟定本行绿色金融战略，监督、评价绿色
2023年末，本行关联交易、社会责任和消费者权益保金融战略执行情况；护委员会由5名董事组成，主席由独立董事格雷姆•惠• 监督指导管理层推进普惠金融相关工作；勒先生担任，委员包括纪志宏先生、钟嘉年先生、• 指导和督促消费者权益保护工作管理制度体系米歇尔•马德兰先生和威廉•科恩先生。其中，执行董的建立和完善，督促高级管理层落实相关工事1名，独立董事4名。作，指导消费者权益保护工作重大信息披露，履行法律法规及监管机构规定的其他消费者权关联交易、社会责任和消费者权益保护委员会的主要益保护工作管理职责；职责包括：• 委员会其他相关职责。• 根据法律、法规、规章及本行章程的要求，负责关联交易管理、审查和风险控制，重点关注关联交易的合规性、公允性和必要性；• 接受一般关联交易的备案，审查重大关联交易并提交董事会批准；• 研究拟定银行社会责任战略和政策；公司治理报告监事会
2023年，关联交易、社会责任和消费者权益保护委员会共召开5次会议。持续加强关联交易全面管理，积极稳妥推进《银行保险机构关联交易管理办法》全面落地，强化关联交易管理第三道防线。高度重视监管转送投诉通报和监管机构对消费者权益保护工作的评估，持续强化对消费者权益保护工作的统筹指导，定期听取工作汇报，监督评价相关工作的开展情况。加大对住房租赁、普惠金融和乡村振兴金融等业务的督导，支持通过创新金融服务模式、依托金融科技和数字金融推进相关业务。审核社会责任报告，持续监督公益捐赠执行。持续加强对绿色金融的监督指导，督促管理层深入贯彻绿色发展理念，构建绿色发展长效机制。推动制定本行《环境、社会和治理工作规划（2023-2025年）》，定期听取环境、社会与治理推进情况的汇报，持续加强相关信息披露，有力促进全行环境、社会与治理工作成效不断提升。亲自出席次数／ 委托出席次数／2024年，关联交易、社会责任和消费者权益保护委员 • 监督董事会、高级管理层及其成员履职尽职情会将加强关联交易监督管理，推动消费者权益保护， 况；监督指导环境、社会与治理工作推进，推动绿色金融 • 当董事、高级管理人员的行为损害本行的利益发展，监督推进住房租赁、普惠金融、乡村振兴金 时，要求董事、高级管理人员予以纠正；融战略实施，督导履行社会责任，监督公益捐赠执 • 检查、监督本行的财务活动；行，审核社会责任报告，根据董事会安排协助董事会 • 核对董事会拟提交股东大会的财务报告、营业开展相关工作。 报告和利润分配方案等财务资料；• 监督银行的经营决策、风险管理和内部控制等监事会及对银行内部审计工作进行指导和监督；监事会的职责• 行使本行章程规定应当由监事会行使的其他职监事会是本行的监督机构，向股东大会负责，依法行权。使下列主要职权：公司治理报告监事会监事列席董事会会议，监事会认为必要时，可指派监监事会的组成事列席董事会专门委员会会议和本行年度工作会、经
2023年末，本行监事会共有监事5名，其中股东代表营形势分析会、行长办公会等会议。本行监事会还通监事1名，即林鸿先生，职工代表监事1名，即刘军先过调阅资料、调研检查、访谈座谈、履职测评等方生，外部监事3名，即赵锡军先生、刘桓先生、贲圣式开展监督工作。林先生。
2023年，本行已为全体监事投保监事责任保险。本行监事的任期为3年，任期届满可连选连任。本行股东代表监事和外部监事由股东大会选举，职工代表监事会会议监事由职工代表机构选举。
2023年，本行监事会于3月29日、4月28日、8月23日和10月26日共召开会议4次。主要审议通过了银行定监事会的运作期报告、利润分配方案、监事会报告、外部监事连监事会会议每季度至少召开1次，若有需要则安排召任、监督工作方案、2022年度内部控制评价报告等议开临时会议。监事会会议可采取现场会议方式和书面案，并依据有关法律法规、上市地上市规则的规定进议案方式召开。通常在会议召开10日以前书面通知全行了信息披露。体监事，载明开会事由。在监事会会议上，监事可自由发表意见，重要决定须进行详细讨论后作出。务所等专业性机构给予帮助，费用由本行支付。本行采取必要的措施和途径保障监事的知情权，按照规定及时向监事会提供有关的信息和资料。亲自出席次数／ 委托出席次数／执行或组织实施；员会会议，参与监事会重要事项的研究和决定；积极• 提出对董事会、高级管理层及其成员履职评价列席董事会及其专门委员会会议和经营管理层重要会意见或报告；议，参与监事会组织的专题调研，发挥经验和专长建• 组织对监事的考核，提出监事薪酬分配方案，言献策，为监事会有效履行监督职责做出了努力。提交监事会审议。监事会专门委员会
2023年，履职尽职监督委员会共召开4次会议，全部监事会下设履职尽职监督委员会、财务与内部控制监以现场会议方式召开。审核监事会对董事会及其成督委员会。员、高级管理层及其成员履职情况的评价报告，监事履职尽职监督委员会会及监事履职情况的自我评价报告；研究制订2023年履职尽职监督委员会由3名监事组成，主席由外部监 度履职监督与评价工作方案；审核外部监事连任、股事刘桓先生担任，委员包括林鸿先生、赵锡军先生。 东代表监事绩效考核方案等议案；听取金融科技战略执行情况、住房租赁战略推进情况、绿色金融发展情履职尽职监督委员会的主要职责：况、消费者权益保护工作开展情况、支持服务民营经济发展相关工作情况等专题汇报。组织实施年度监督工作，协助监事会完成对董事会、高级管理层及其成员的监督与评价及监事会自我评价。亲自出席次数／ 委托出席次数／监事会专门委员会
2024年，履职尽职监督委员会将扎实开展各项履职尽 • 根据工作安排，协助监事会组织实施对本行财职监督工作，探索改进工作方式方法，推动完善履职 务与内部控制具体的监督检查工作。监督机制，协助监事会做好对董事会、高级管理层及
2023年，财务与内部控制监督委员会共召开4次会其成员的履职监督与评价工作。议，全部以现场会议方式召开。审核定期报告、利财务与内部控制监督委员会 润分配方案、内部控制评价报告等议案；定期听取财务报告审计、全面风险与合规管理、信贷资产质量财务与内部控制监督委员会由4名监事组成，主席由等工作汇报，持续关注资本管理、流动性风险、声外部监事赵锡军先生担任，委员包括林鸿先生、刘军誉风险、压力测试、预期信用损失、并表管理等情先生和贲圣林先生。况。依据监管规定，对内部控制、重大资产收购与财务与内部控制监督委员会的主要职责：出售、关联交易、募集资金使用等事项开展监督并发表意见；专题听取集团一体化防范化解重大金融风险• 制订监事会财务与内部控制监督的规章制度、工作方案推进、欧美银行业风险事件、财务规范性管工作规划及计划、监督检查实施方案等，提交理及财务检查、商业银行金融资产风险分类办法实施监事会审议通过后执行或组织实施；推进、住房信贷政策调整优化及其影响、反洗钱管理• 审核本行年度财务报告、营业报告及董事会拟等情况汇报，提出有针对性的建议，协助监事会做好订的利润分配方案，并向监事会提出建议；对财务、风险与内部控制的监督。亲自出席次数／ 委托出席次数／2024年，财务与内部控制监督委员会将立足自身职责，突出监督重点，持续拓展监督广度和深度，扎实做好银行财务、风控与合规管理领域的监督工作。公司治理报告高级管理层• 提议召开临时董事会会议；高级管理层• 在本行发生挤兑等重大突发事件时，采取紧急高级管理层的职责措施，并立即向国务院银行业监督管理机构等高级管理层对董事会负责，接受监事会监督。董事会有关部门和董事会、监事会报告；对高级管理层的授权严格按照本行章程等公司治理文• 其他依据法律、法规、规章和本行章程规定以件执行。按照本行章程规定，行长行使以下职权：及股东大会、董事会决定由行长行使的职权。• 主持本行的经营管理工作，组织实施董事会决副行长及其他高级管理人员协助行长工作；在行长缺议；位或不能履行职权时，由董事会指定人员代为行使职• 向董事会提交本行经营计划和投资方案，经董权。事会批准后组织实施；• 拟订本行内部管理机构设置方案；高级管理层的运作• 拟订本行的基本管理制度；高级管理层依据本行章程等治理文件和董事会的授• 制定本行的具体规章；权，有序组织经营管理活动。根据董事会确定的战略• 提请董事会聘任或解聘副行长及其他高级管理和目标，制定综合经营计划，定期向董事会报告战略人员（首席审计官和董事会秘书除外）；实施和计划执行情况；分析研判内外部形势，制定经• 聘任或解聘除应由董事会聘任或者解聘以外的营策略和管理措施，并根据市场变化适时作出调整；本行内部各职能部门及分支机构负责人；主动邀请董事、监事参加重要会议、重大活动，听• 授权高级管理人员（首席审计官和董事会秘书取意见建议，密切与董事会、监事会的沟通，促进除外）、内部各职能部门及分支机构负责人从经营管理能力和运行效率提升。事经营活动；• 建立行长问责制，对业务部门经理、职能部门经理、分行行长等进行业务考核；公司治理报告1. 张金良先生自2024年3月27日起担任本行董事长。本行监事行监事长、股东代表监事。因年龄原因，王毅先生报告期内，本行董事、监事、高级管理人员持股情自2023年4月起不再担任本行职工代表监事。况没有发生变化。部分监事及高级管理人员担任现职务之前通过参加本行员工持股计划，间接持有本行H本行高级管理人员股股票，其中：林鸿先生15,555股、刘军先生12,447经本行董事会聘任并经金融监管总局核准，李民先生股、李民先生8,444股、胡昌苗先生17,709股、生柳荣自2023年9月起担任本行副行长。经本行董事会聘任先生17,521股；已离任监事王毅先生13,023股、已离任并经原银保监会核准，王兵先生自2023年3月起担任副行长张敏女士9,120股、已离任首席风险官程远国先本行副行长。生15,863股。除此之外，本行的董事、监事及高级管理人员未持有本行任何股份。 因工作调整，张金良先生自2024年3月起不再担任本行行长。因工作调动，崔勇先生自2024年1月起不再担任本行副行长。因年龄原因，程远国先生自2023年本行董事7月起不再担任本行首席风险官。因工作调动，张敏经本行董事会选举并经金融监管总局核准，张金良先女士自2023年1月起不再担任本行副行长。生自2024年3月担任本行董事长，不再担任本行副董事长。经本行2022年度股东大会选举，邵敏女士和本行董事长、执行董事张金良先生自2023年4月起兼刘芳女士自2023年6月起连任本行非执行董事。经本任中国金融学会第八届理事会副会长。行2022年度股东大会选举并经金融监管总局核准，詹诚信勋爵自2023年10月起担任本行独立董事。经本行本行独立董事马德兰先生自2023年12月起不再担任国
2023年第一次临时股东大会选举并经金融监管总局核际财务报告准则基金会受托人。准，纪志宏先生自2023年6月起担任本行执行董事。本行独立董事詹诚信勋爵自2023年4月起Barco有限公经本行2022年第一次临时股东大会选举并经原银保监司独立董事，自2023年9月起担任Arbuthnot银行集会核准，李璐女士自2023年3月起担任本行非执行董团、Arbuthnot Latham有限公司独立董事。事。本行职工代表监事刘军先生2023年2月起不再担任建经本行2022年度股东大会选举，田国立先生自2023年信基金董事长。6月起连任本行董事长、执行董事；因年龄原因，田国立先生自2024年3月起不再担任本行董事长、执行本行外部监事贲圣林先生自2023年8月起担任财通证董事。经本行2023年第一次临时股东大会选举并经券股份有限公司独立董事。金融监管总局核准，崔勇先生自2023年6月起担任本本行副行长王兵先生自2023年3月起兼任建行亚洲董行执行董事；因工作调动，崔勇先生自2024年1月起事长。不再担任本行执行董事。因任期届满，自2023年6月起，徐建东先生不再担任本行非执行董事，M•C•麦卡本行首席财务官生柳荣先生自2023年9月起兼任建信锡先生不再担任本行独立董事。基金董事长，自2023年10月起不再兼任建信金租非执行董事。本行监事经本行2022年度股东大会选举，刘桓先生、贲圣林先公司治理报告本行董事长；2003年10月至2016年1月先后担任中国银行财会部副总经理、IT蓝图实施办张金良公室主任、财务管理部总经理、中国银行北京市分行行长，中国银行执行董董事长、执行董事事、副行长。张先生是注册会计师、高级会计师，1997年获厦门大学经济学博士学位。员，1995年中国人民银行总行研究生部（现清华大学五道口金融学院）国际金融纪志宏专业硕士研究生毕业，2005年获中国社会科学院国民经济学专业经济学博士 执行董事、副行长学位。公司治理报告董事、监事及高级管理人员情况学士学位。
邵敏
非执行董事学硕士学位。
田博
非执行董事
公司治理报告
董事、监事及高级管理人员情况夏阳非执行董事刘芳非执行董事李璐公司治理报告董事、监事及高级管理人员情况责人与英国保诚集团亚洲公司独立董事。现任金沙中国有限公司、保诚保险有钟嘉年限公司与保诚财险有限公司独立董事，傅德荫基金有限公司受托人。钟先生为独立董事英格兰及威尔士特许会计师公会会员、香港会计师公会会员、澳门会计师公会会员，获英国杜伦大学经济学学士学位。年至1993年任新西兰财政部宏观经济政策负责人；1984年至1990年担任经合组格雷姆•惠勒织（巴黎）会议新西兰代表团的经济和金融顾问；1973年至1984年任新西兰财政独立董事部顾问。惠勒先生于2018年获新西兰功绩勋章。惠勒先生于1972年获奥克兰大学经济学商务硕士学位。公司治理报告董事、监事及高级管理人员情况1994年至2008年5月还曾任职穆迪投资者服务公司欧洲及美国机构，其间推动米歇尔•马德兰穆迪首次发布绿色债券市场研究和评估报告；1980年5月至1994年5月在安永会独立董事计师事务所比利时及法国机构任职，1989年升任合伙人。马德兰先生为法国合格特许会计师，获美国西北大学凯洛格管理学院管理硕士学位和法国鲁昂高等商学院工商管理学士学位。年至2019年任巴塞尔银行监管委员会秘书长，2007年至2014年任巴塞尔银行监威廉•科恩管委员会副秘书长；2003年至2006年在国际清算银行金融稳定学院任职；1999独立董事年加入巴塞尔委员会秘书处前，先后在美国货币监理署和美国联邦储备委员会任职。科恩先生现任布雷顿森林委员会成员，曾任金融稳定理事会及其常务委员会成员。1984年获曼哈顿大学理学学士学位，1991年获福特汉姆大学工商管理硕士学位。公司治理报告董事、监事及高级管理人员情况（香港）、美国友邦保险（香港）的独立董事、中国国家开发银行国际顾问、香港梁锦松南丰集团行政总裁和哈佛商学院香港协会主席。曾任公职包括香港特区政府行独立董事政会议非官守成员、教育统筹委员会主席、大学教育资助委员会主席、外汇基金咨询委员会委员、香港机场管理局董事、香港期货交易所董事、香港特别行政区筹备委员会委员、香港特别行政区第一届政府推选委员会委员与港事顾问。梁先生1973年毕业于香港大学，曾在美国哈佛商学院攻读管理发展及高级管理课程，1998年获香港科技大学名誉法学博士学位。2013年至2017年任欧盟中国贸易协会总裁；2010年至2013年任英国财政部商业詹诚信大臣；2007年至2008年任金融行动特别工作组主席；2002年至2006年在英国财独立董事政部任管理主任，负责金融服务和企业政策。在职业生涯中一直专注于亚洲相关的商业事务，自2002年起参与中英经济财金对话。1985年加入华宝银行（其后更名为瑞银华宝），并于1995年任董事总经理。1977年入职毕马威会计师事务所，为英格兰及威尔士特许会计师协会会员。詹诚信勋爵于2010年加入英国上议院，曾于牛津大学学习哲学、政治学和经济学，1977年获文学硕士学位。公司治理报告股东代表监事业，2003年获香港浸会大学工商管理硕士学位。
刘军
职工代表监事1990年在加拿大舍布鲁克大学和麦吉尔大学、1995年至1996年在荷兰尼金罗德赵锡军
大学任访问学者。赵先生1985年武汉大学科技法语专业本科毕业，1987年中外部监事国人民大学财政金融系研究生毕业，1999年获中国人民大学财政金融学院博士 学位。公司治理报告自2020年6月起出任本行监事。刘先生是国务院参事、中央财经大学财政税收学院教授。2006年至2016年任中央财经大学税务学院副院长；1997年至2006年历任中央财经大学税务系副主任、财政与公共管理学院副院长，其间2004年至2005年挂职北京市西城区地税局副局长、北京市地税局局长助理等职务。刘先生是麦克奥迪（厦门）电气股份有限公司、浙江芯能光伏科技股份有限公司的独立董事。刘先生是北京市政协第十一、十二、十三届委员会委员、常委、经济委员会副主任，兼任清华大学经济管理学院客座教授、上海交通大学海外教刘桓育学院客座教授、中国社会科学院大学税务专业硕士研究生导师。刘先生是注外部监事册会计师，1982年中央财政金融学院经济学本科毕业。
自2020年6月起出任本行监事。贲先生自2014年5月起任浙江大学教授及博士生导师，自2014年1月起任中国人民大学国际货币研究所执行所长，并自2018年7月起任联席所长；自2015年4月起任浙江大学金融科技研究院院长，自2018年10月起任浙江大学国际联合商学院院长。贲先生曾在摩根大通银行、汇丰银行、荷兰银行等金融机构任高管。贲先生是浙江东方金融控股集团股份有限公司、兴业银行股份有限公司、财通证券股份有限公司的独立董事。贲先生是浙江省政协常务委员，任浙江数字金融科技联合会会长等社会职务。贲先生1987年清贲圣林华大学工程学本科毕业，1990年获中国人民大学企业管理硕士学位，1994年获外部监事美国普渡大学经济学博士学位。
本行高级管理人员纪志宏
公司治理报告
自2021年11月起出任本行副行长。李先生2017年11月至2021年8月任中国农业银行贵州省分行行长，2017年7月至11月任贵州省分行主要负责人；2015年5月至2017年7月任中国农业银行资产负债管理部／三农资本和资金管理中心总经理；2014年4月至2015年5月任中国农业银行战略规划部副总经理（主持工作），2011年5月至2014年4月任战略规划部副总经理，2010年12月至2011年5月任战略管理部副总经理。李先生是正高级经济师、中国政府特殊津贴获得者，1997年9月武汉大学货币银行学专业硕士研究生毕业，2000年7月获武汉大学世界经济专李运业博士学位。
副行长年1月任中国银行江苏省分行行长助理。王先生是经济师，1996年苏州大学英王兵语语言文学专业硕士研究生毕业，2007年获英国伦敦城市大学工商管理硕士副行长学位。位。李民公司治理报告董事、监事及高级管理人员情况行业务部副总经理。胡先生是高级经济师，1986年北京大学经济地理学专业研胡昌苗究生毕业，获理学硕士学位。
董事会秘书机应用专业硕士研究生毕业，2010年获清华大学高级工商管理硕士学位。
金磐石
首席信息官业，1990年厦门大学货币银行学专业硕士研究生毕业，1997年获厦门大学经济生柳荣
学博士学位。首席财务官公司治理报告的绩效考核机制，考核结果与薪酬直接挂钩。根据监本行已对董事、监事及高级管理人员的薪酬政策作出管政策要求、公司章程以及年度经营计划，绩效考核明确规范。对中央管理企业负责人的薪酬，执行中央内容高度关注可持续发展，已包含定量和定性的可持金融企业负责人薪酬相关办法。本行其他董事、监事续发展相关指标。其中，定量指标包括服务新兴产业及高级管理人员的薪酬制度遵循激励与约束相统一，和服务生态文明建设等相关指标，具体考核新兴产业短期激励与长期激励相兼顾，政府监管与市场调节相贷款和绿色贷款对产业发展的支持情况；在定性指标结合的原则，实行由基本年薪、绩效年薪以及福利性中明确要求“完善绿色金融服务体系，撬动更多资源收入组成的结构薪酬制度。本行为包括董事、监事和向绿色低碳产业倾斜”并重点强调落实新发展理念、高级管理人员在内的员工加入了中国各级政府组织的推进业务转型与发展创新、不断完善公司治理、积极各类法定退休计划。除对中央管理企业负责人按照国维护股东合法权益、践行社会责任等内容。自相关指家规定核定任期激励收入外，本行未对其他董事、监标设定以来，本行不断构建可持续发展绩效与高管薪事及高级管理人员实施中长期激励计划。酬之间的紧密联系，较好地完成了可持续发展相关指激励回拨机制与奖金标的目标任务，有效发挥了薪酬的激励约束作用。本行建立了激励回拨机制，企业负责人任期内出现重大失误、给企业造成重大损失的，将追索扣回部分或全部已发绩效年薪和任期激励收入。严格执行关键岗位人员绩效薪酬延期支付和追索扣回制度。对因违规失职行为受到纪律处分或其他处理的员工，按照相关办法扣减薪酬。公司治理报告1. 自2015年起，本行中央管理企业负责人薪酬按中央薪酬改革有关政策执行。2. 非执行董事在股东单位汇金公司领取薪酬。除此之外，其他董事均未在本行关联方获取报酬。3. 因担任本行职工代表监事而获得的税前报酬。4. 本行部分非执行董事、外部监事因在其他法人或组织担任董事、高级管理人员，而使该法人或组织成为本行关联方。除上述情形外，报告期内本行董事、监事、高级管理人员均未在本行关联方领取薪酬。5.2023年8月，本行董事会提名与薪酬委员会审核同意2022年度董事、监事和高级管理人员薪酬分配清算方案，并提交董事会审议。董事对本人
2022年度薪酬情况均回避表决。6. 根据国家有关部门的规定，部分董事、监事及高级管理人员的2023年薪酬总额尚未最终确定，待薪酬总额确定后本行将再行披露。公司治理报告员工情况
2023年末，本集团共有员工376,871人，较上年增加0.05%，其中，大学本科以上学历299,949人，占79.59%。另有劳务派遣用工3,624人，较上年减少1.58%。此外，需本集团承担费用的离退休职工为113,493人。本集团重视员工性别多元化。截至2023年末，本集团男性员工与女性员工（包括高级管理人员）的比例分别为46.62%及53.38%。本集团充分尊重人才的个体差异，并致力于为员工提供平等机会。本集团预期将维持员工层面合理的性别多元化水平。下表列出于所示日期本集团员工的地区分布情况。2023年12月31日2022年12月31日1. 包括总行本部、信用卡中心、研修中心、直属机构员工。
需经股东大会表决通过或报国家主管部门履行批准备员工薪酬政策案程序。
本行秉承规范分配秩序、构建和谐分配关系的理念，不断提升绩效与薪酬管理水平，服务全行发展。
本行薪酬分配充分发挥激励约束作用。树立鼓励价值创造的考核分配理念，坚持薪酬资源向经营机构、前根据国有企业负责人薪酬改革相关政策，本行中央管台部门、直接价值创造岗位倾斜，进一步优化基层员理企业负责人薪酬包括基本年薪、绩效年薪和任期激工激励保障制度，建立艰苦边远县域网点员工专项补励收入三部分。本行建立了激励回拨机制，企业负责贴制度，提升员工获得感。强化绩效考核导向，提人任期内出现重大失误、给企业造成重大损失的，将升人力效能，使薪酬与业绩贡献相匹配。严格执行关追索扣回部分或全部已发绩效年薪和任期激励收入。
键岗位人员绩效薪酬延期支付和追索扣回制度。对因涉及薪酬管理的重要分配制度或重大事项需提请董事违规失职行为受到纪律处分或其他处理的员工，按照会提名与薪酬委员会审定，涉及薪酬分配的重大议案相关办法扣减薪酬。公司治理报告学习项目，全面提升网点员工适岗能力。搭建管理员工定期绩效评估和反馈人员领导力培养体系，形成“网点行长－县域支行行本行已制定专门的绩效管理规章制度，明确全体员工长－二级分行行长”三级领导力进阶体系。强化教研考核方式、考核流程、考核结果反馈等方面的管理要核心能力建设，打造了一批具有影响力的课程、教求，统一绩效考核导向。员工考核方式主要包括季度材、案例和科研成果，建行金融理财师、客服经理考核和年度考核，年度考核以季度考核为基础。考核等专业资质认证人数分别达11.6万、3.4万，构建了覆对象覆盖全体员工，考核流程包括绩效计划制订、绩盖各个业务板块、各级干部员工的培训服务体系。
效实施与辅导、绩效考核与反馈、考核结果应用与改进等四个环节。考核结果反馈阶段，由直接上级与员2023年，本集团共举办各类现场培训41,955期，培训工开展绩效反馈谈话，研究制订改进提升措施；各级212.1万人次，3,001.4万学时，网络培训（含网络平台机构通过职工代表大会等民主程序广泛征求员工意见学习）37.3万人，3,609.1万学时，现场及网络培训覆盖和建议，结合自身实际细化员工绩效考核制度，及时率98.3%。
向员工公布，做到公平公正、公开透明。
员工发展及培训
本行围绕推动战略落地和业务发展、落实监管机构等长、“建证成长”客户经理和“德才建备”网点客服经理
公司治理报告内部控制
2023年度，本行不断完善数字化监控机制，强化内控以高质高效的内控评价推动全行内控管理效能提升。本行2007年7月6日发布的公告。以后年度未新增参与一是聚焦监管关注和经营管理的关键业务环节，持续人，也未实施新一期股权激励计划。后续将紧密关优化完善评分指标和评价点，组织全行实施评价，持注监管政策和同业动态，适时开展激励方式的探索创续提升内控评价的针对性与有效性。二是将内控现场新。本行股东大会已审议通过《关于修订<中国建设银测评与合规检查有机结合，扩大机构覆盖面，紧盯问行股份有限公司章程>的议案》，对股票回购、股权激题多发点，进一步提高问题发现效率。三是对内控评励、员工持股等在公司章程中予以规定。其中，第74价发现问题及缺陷进行有效跟踪，以缺陷的根源性、条规定股东大会审议股权激励计划和员工持股计划；系统性整改督促全行积极推进制度完善、流程优化及第131条规定董事会制订股权激励计划和员工持股计系统机控，推进内控管理质效的持续提升。划。修订后的公司章程已于2024年1月3日金融监管总局核准后生效。本行董事会及审计委员会每年度对内部控制有效性进行评估，并审查内部控制评价报告。评价结论为：内部控制
2023年末，本行不存在财务报告内部控制重大缺陷，本行内部控制的目标是合理保证经营管理合法合规、未发现非财务报告内部控制重大缺陷。董事会认为，资产安全、财务报告及相关信息真实完整，提高经营本行已按照企业内部控制规范体系和相关规定的要求效率和效果，促进实现发展战略。本行董事会负责按在所有重大方面保持了有效的财务报告内部控制。照企业内部控制规范体系的规定，建立健全和有效实施内部控制，评价其有效性，并监督内部控制体系的本行聘请安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）对内有效运行。考虑到风险管理及内部控制系统的目的在部控制进行审计。内部控制审计意见与本行对财务报于管理而非消除未能达成业务目标的风险，董事会仅告内部控制有效性的评价结论一致，内部控制审计报能合理而非绝对地保证相关制度可防范任何重大失实告对非财务报告内部控制重大缺陷的披露与本行内部陈述或损失。监事会对董事会建立和实施内部控制进控制评价报告披露一致。行监督。高管层负责组织领导内部控制的日常运行。内部控制的具体情况请参见本行于上交所网站、香港交易及结算所有限公司“披露易”网站及本行网站发布的内部控制评价报告、内部控制审计报告。公司治理报告股东权利向银行提出查询股东权利股东依据本行章程有权获得银行有关信息，包括章召开临时股东大会程、股本状况、财务会计报告、董事会报告、监事单独或者合并持有银行发行在外有表决权股份总数会报告等。10%以上的股东，有权以书面方式向董事会提出召开临时股东大会。投资者关系与股东之间的有效沟通董事会应在收到请求后10日内书面反馈意见。董事会同意的，在作出董事会决议后的5日内发出会议通本行董事会、管理层高度重视与股东的沟通。2023知。董事会不同意或未回复的，提议股东可以书面方年，本行综合运用线上线下形式，举办各类投资者式向监事会提议。监事会同意的，应在收到请求5日交流活动，搭建与市场紧密联系的桥梁，向广大投资内发出会议通知。监事会未发出会议通知的，连续90者、媒体和公众传递本行完整、准确、全面贯彻新日以上单独或者合计持有银行发行在外有表决权股份发展理念、加力服务实体经济、纵深推进新金融行总数10%以上股份的股东可以自行召集和主持临时股动、推动自身高质量发展等情况，充分回应市场关东大会。切。本行在香港、北京两地同步召开年度和中期业绩发布会，通过网络向社会公众直播；业绩发布后赴境向股东大会提出议案内外主要资本市场进行业绩路演，与投资者进行面对单独或者合并持有银行发行在外有表决权股份总数3%面交流；以网络文字互动或电话会议的方式召开季度以上股份的股东有权向股东大会提出议案；单独或合业绩会议；承办由中证中小投资者服务中心联合北京并持有银行发行在外有表决权股份总数1%以上股份的市证监局共同举办的“了解我的上市公司－走进蓝筹”股东有权向股东大会提出独立董事候选人、外部监事系列活动的首期首场活动，举办2023年度企业开放日候选人的议案。活动，邀请投资者实地调研本行；同时通过股东大会、投资论坛、调研会议、集团网站、投资者热线股东大会议案应当在股东大会通知发出前提交股东大及邮箱等方式，加强与境内外投资者的沟通交流，与会召集人；在股东大会通知发出后，单独或者合并持境内外投资者及分析师交流数千人次。有银行发行在外有表决权股份总数3%以上股份的股东有权提出临时议案，临时议案应当在股东大会召开15经实施并审视上述措施，本行认为现有股东沟通政策日前提出并书面提交股东大会召集人。充足及有效。向董事会提出议案股东查询单独或者合并持有银行发行在外有表决权股份总数股东如对所持股份有任何查询事项，如股份转让、更10%以上的股东，可以向董事会提出议案。改地址、报失股票及股息单等，请致函下列地址：公司治理报告其他公司治理信息A股：其他公司治理信息中国证券登记结算有限责任公司上海分公司企业文化上海市浦东新区杨高南路188号本行企业文化详情请参见“公司简介”。电话：86-4008058058风险管理H股：本行风险管理详情请参见“管理层讨论与分析”。香港中央证券登记有限公司内幕信息管理香港湾仔皇后大道东183号合和中心17M楼本行内幕信息管理详情请参见“董事会报告书”。电话：852-28628555传真：852-28650990独立董事的独立性投资者查询本行独立董事的独立性详情请参见“董事会报告书”。投资者如需向董事会查询，请联络：核数师酬金及核数师相关事宜中国建设银行股份有限公司董事会办公室 本行核数师酬金及核数师相关事宜详情请参见“重要中国北京市西城区金融大街25号 事项—会计师事务所”。电话：8610-66215533传真：8610-66218888电邮地址：[email protected]中国建设银行股份有限公司董事会办公室香港办事处香港中环干诺道中3号中国建设银行大厦29楼电话：852-39186212投资者可在本行网站(www.ccb.cn、www.ccb.com)、上交所网站(www.sse.com.cn)、香港交易及结算所有限公司“披露易”网站(www.hkexnews.hk)阅览本年报。如对本年报有任何疑问，请致电本行热线8610-66215533或852-39186212。如对年报编制有任何意见或建议，请发送电邮至[email protected]。环境和社会责任（环境、社会与治理）本行完整准确全面贯彻新发展理念，坚定不移走中国特色金融发展之路，纵深推进新金融行动，将环境、社会和治理（ESG）要素全面融入战略决策与经营管理，不断完善绿色发展长效机制，持续拓展金融服务触达范围，倾心服务社会民生福祉建设，推动经济社会高质量可持续发展。2023年，本行ESG表现获得外部高度认可，MSCI（明晟）ESG评级跃升至AA级，在全球大型商业银行中保持ESG评级领先水平，朝向“致力成为全球领先的可持续发展银行”的愿景继续迈进。本行履行企业社会责任及ESG信息详情请参见本行《2023年社会责任报告》。ESG治理ESG治理架构本行构建了自上而下、结构完整的ESG治理架构，全面覆盖董事会、监事会、管理层各层级，持续优化ESG治理长效机制，有序开展ESG管理工作，推动实现全行高质量可持续发展。以下为本行ESG治理架构图：治理层面董事会 监事会关联交易、社会责任和 风险管理 战略发展 提名与薪酬 审计 履职尽职监督 财务与内部控消费者权益保护委员会 委员会 委员会 委员会 委员会 委员会 制监督委员会管理层面碳达峰碳中和管理层领导小组环境、社会和治 绿色金融 普惠金融发展 消费者权益保护 金融科技与数字 风险内控理推进委员会 委员会 委员会 委员会 化建设委员会 管理委员会本行董事会对集团ESG战略、气候相关战略制定及实施承担最终责任，负责明确ESG战略目标、重点任务及管理优先事项，建立气候相关管治架构，审定产品创新发展战略及与之相适应的风险管理政策；监督评价ESG战略实施成效，指导ESG风险识别及评估，定期检讨相关目标及完成进度，听取下设专门委员会、管理层汇报ESG及气候相关事项管理推进情况，并指导相关信息披露工作。2023年，本行董事会审议通过《环境、社会和治理工作规划（2023-2025年）》，分析本行ESG工作现状和重点难点问题，研判未来外部发展形势，明确总体工作思路和重点任务。本行董事会关联交易、社会责任和消费者权益保护委员会负责本行ESG整体推进工作，研究拟定ESG（含气候变化）、社会责任、绿色金融、普惠金融、乡村振兴金融、住房租赁、消费者权益保护（以下简称“消保”）、关联环境和社会责任（环境、社会与治理）ESG治理本行董事会风险管理委员会负责监督指导包括气候变监事会化风险在内的ESG相关风险管理工作，推动气候转型本行监事会高度关注ESG治理体系建设与运行，将ESG风险压力测试，跟进ESG相关要素风险量化工作，指管理、公司治理、绿色金融、消保等要素和事项纳导优化行业信贷政策；监督信息科技和网络安全风险入监督范围，对董事会和管理层ESG履职情况进行监管控，持续推进信息系统灾备建设；听取产品与服务督，持续跟进ESG战略实施及重点工作推进情况，在创新审查及风险防控相关工作汇报。2023年，本行董加强顶层设计、夯实基础管理、强化风险管控、提事会风险管理委员会推动管理层强化环境与气候风险升能力建设等方面给予监督建议。2023年，本行监事前瞻性管理，将环境、气候与生物多样性风险、信会开展新金融专题调研，深入基层多方位了解普惠金息科技风险纳入集团风险偏好；听取讨论环境与气候融、住房租赁、金融科技、智慧政务、乡村振兴等风险分析和ESG相关要素风险量化工作报告，研究环重点领域工作开展情况，提出建设性监督建议；跟进境与气候风险管控领域工作难点和下一步举措，推进ESG评级及重点工作情况，全面了解本行评级关键指对公客户ESG评级体系建设及气候风险压力测试工作；标评分变动及重点工作任务；专题听取绿色金融发展审核通过信息科技风险和信息科技外包风险两项管理情况、消保工作开展情况等汇报，审议年度社会责任办法，进一步夯实信息安全管理制度体系。报告，持续关注服务小微企业、支持百姓安居、推进养老金融、参与社会公益等情况，督导本行充分践本行董事会战略发展委员会、审计委员会、提名与行社会责任担当。薪酬委员会基于自身职责，对本行ESG推进工作进行监督指导。其中，战略发展委员会负责协助董事会管理层制定ESG战略目标，并在各项战略目标中充分考虑ESG本行管理层积极落实董事会战略部署，负责制定并推相关因素。审计委员会负责督促审计发挥第三道防线动总行各部门、境内外分支机构及子公司落实执行作用，推进ESG相关问题整改，听取关于定期报告编ESG相关工作目标及重点任务。本行设立环境、社会制工作方案说明，督促协调做好ESG相关披露。提名和治理推进委员会，负责统筹全行ESG战略规划、部与薪酬委员会持续跟踪员工成长发展和薪酬福利，听署及协调工作，由行长担任主任，下设环境、社会取本行女性员工职业发展情况、建行研修中心工作进责任、信息披露与投资者关系3个工作组，有34个成展，以及ESG推进和数字化转型对人力资源和员工政员部门（机构），分工有序，协同推进ESG各项工作。策影响的报告。
2023年，本行环境、社会和治理推进委员会召开年度工作会议，系统总结2023年ESG工作推进成效，研究分析ESG与气候风险及机遇管理重点难点问题，并部署下阶段重点工作。环境和社会责任（环境、社会与治理）公司行为环境层面，本行设立碳达峰碳中和工作领导小组，由反贿赂反贪腐董事长担任组长，行长担任副组长，以新金融行动本行建立董事会、监事会、管理层联动的反贿赂反贪助力实现碳达峰碳中和目标；设立绿色金融委员会，腐工作监督管理架构，与公共部门密切合作，确保相由行长担任主任，负责统筹推进全行绿色金融发展事关工作恰当充分实施。同时，建立完善的反贿赂反贪宜，对绿色金融业务推进过程中的重大事项进行研究腐管理流程体系，由合规、风险、内审部门联合治决策，规划并部署全行绿色金融发展的重点方向与举理，并与公共部门密切合作，及时识别、评估、调措。2023年，本行绿色金融委员会召开年度工作会查和管控贿赂贪腐相关风险，全面落实反贿赂反贪腐议，传达党中央、国务院绿色金融相关重大政策和会各项政策制度要求。本行已发布《反贿赂反贪腐制度议精神，为下阶段全行绿色金融重点工作做好前瞻部要点》，总结本行现行反贿赂反贪腐制度体系，明确署。总体原则、具体工作要求、负责机构等情况，适用社会层面，本行设立普惠金融发展委员会，负责全面 于董事、监事、高管、全体员工和劳务派遣用工。统筹全行普惠金融战略发展，审议普惠金融相关重大员工行为管理经营管理事项；设立金融科技与数字化建设委员会，本行高度重视员工行为管理，持续健全制度体系建负责统筹集团金融科技及数字化经营工作整体推进、设，定期重检、修订《员工合规手册》《员工违规处理协调及决策，研究全行金融科技与数字化经营战略、办法》等制度并跟进制度落实情况；开展异常行为排策略和发展方向；设立消费者权益保护委员会，统一查，研发并应用员工行为管理模型，常态化识别和主规划、统筹部署、整体推进、督促落实消费者权益动处置员工徇私舞弊、贪腐失廉等违规行为，有效防保护工作，系统组织推进并持续跟踪落实成效，并范案件风险；畅通线索举报渠道，通过现场和非现场从消保角度对个人客户信息保护工作提供支持；设立检查等方式及时开展调查核实，依照行内制度规定开风险内控管理委员会，将环境与气候风险、合规风展内部问责或移送司法机关。险、操作风险、声誉风险等ESG相关风险纳入全面风险管理体系，定期召开会议跟进工作进展，部署重要举报与举报人保护事项。本行全面落实从严治行管理要求，出台信访举报、鼓公司行为励实名举报、失实举报澄清、违法违规举报奖励等制度，持续畅通信访、电子邮件、电话、实地走访等本行统筹推进反贿赂反贪腐、员工行为管理、反洗线上线下举报渠道，允许实名和匿名举报，提升全钱、反欺诈、操作风险管理等商业道德领域重点工行职业道德和诚信操守。切实保护举报人合法权益，作，持续拓展内外部监督举报渠道，严格做好举报人发布《举报制度要点》，适用于工作相关场景获得违保护，构建覆盖全员的高标准商业道德准则，定期开规行为信息的举报人（包括全体员工、客户、供应商展培训与审计监督。本行管理层定期向董事会风险管等）。严格执行举报信息保密制度，举报信息收集、理委员会汇报合规风险、案件防控等公司行为专题工作，推动管理监督举措有效落实。详情请见http://ccb.com/cn/group/regime/regime_zxgg_1.html详情请见http://ccb.com/cn/group/regime/regime_zxgg_1.html环境和社会责任（环境、社会与治理）公司行为存储、使用、加工、传输、提供、删除等，遵循合商业道德标准培训法、正当、必要和诚信原则，严控知悉范围，禁止本行持续推进商业道德标准培训体系建设，推动全体私自留存和对外泄露，严肃处理阻止他人揭发检举、员工践行良好的商业道德标准，评估董事会成员、重泄露举报信息、打击报复举报人、干预举报处理等行点岗位人员、新入职员工等群体涉及商业道德领域的为。关注重点，针对性设置专项培训课程，持续开展覆盖所有员工（含劳务派遣用工）的商业道德培训和合规警示教育，建立多元化培训渠道，包括集中宣导、集体学习、线上课程和测试等，主题涵盖反贪腐、反洗钱、反欺诈、个人信息保护、制裁风险、违规处理办法、合规风险等方面。人员类别 培训内容董事会成员2023年，本行为全体董事会成员提供保密法和反洗钱法合规培训、反贪污法律法规培训，密切关注了解监管政策变化情况。本行董事会高度关注境内外监管机构组织的专题培训，部分非执行董事、独立董事积极参与财政部、证监会、上交所相关培训，内容涵盖上市公司战略管理、信息披露、董监高履职要点等方面，持续强化履职能力和科学决策水平。所有员工（含劳务派遣用工）2023年，本行开展面向全员的《员工合规手册》宣传教育系列活动及反贪腐警示教育，采用集中宣导、集体学习、自主学习、线上课程等多种手段，提高员工合规教育触达频次；通过线上答题和知识竞赛等学习交流活动，巩固学习成效。通过员工行为管理系统推送合规教育内容，含视频、语音、文章、消息等多种触达方式。利用员工行为管理系统发布各类合规教育内容，累计触达239万人次。合规岗位人员2023年，本行开展16期合规条线人员培训，内容涵盖员工行为管理、分析模型构建、大数据分析等方面，加强合规人才培养。重点岗位2023年，本行以基层机构负责人、客户经理、柜员等关键岗位为重点，通过编发案例集、线上答题、拍摄警示教育片等方式，组织开展常态化的合规和反贪腐警示教育活动，提升重点岗位人员合规意识。新入职员工2023年，本行在新员工入职培训中纳入《员工合规手册》、员工行为规范等内容，通过线上线下专题培训、在线测试、制作合规短视频等形式，强化对新入职员工开展商业道德行为规范宣传教育和培训的成效。环境和社会责任（环境、社会与治理）环境与气候变化商业道德标准审计环境与气候变化绿色金融本行构建了覆盖所有运营机构和所有员工的商业道德标准体系，对《员工违规处理办法》《员工行为管理办本行持续推动绿色金融全面协同发展，提升服务绿法》《员工合规手册》等商业道德标准进行审查与重检色转型的能力，立足金融科技和金融全牌照优势，修订，重检审查内容包括商业道德管理事项、应用情综合运用绿色信贷、绿色债券、绿色租赁、绿色基境和审查流程，每年对第一、二道防线商业道德标准金、绿色信托、绿色保险、绿色理财等金融工具，执行覆盖有效性开展审计，定期审查商业道德相关制大力支持和培育绿色产业，推动产业升级和生态环境度修订、更新及落实情况。改善。2023年，本行在第二届绿色债券标准委员会换届中继续担任非常任成员单位，持续助力推进绿色本行基于覆盖全行的数据分析，对员工异常行为进行债券市场标准规范建设和体系完备；正式签署联合国线上智能化预警，并定期开展集团范围商业道德领域《负责任银行原则》，成为联合国环境规划署金融倡议相关审计，以风险导向为原则，结合监管要求及业务组织成员，围绕“致力成为全球领先的可持续发展银经营发展实际，每年对所有机构开展全面风险评估，行”的愿景，加大对绿色、循环、低碳经济的支持力动态确定对商业道德领域事项的审计关注重点及覆盖度，为共同构建人与自然和谐共生的生态文明共同体机构，通过现场和非现场相结合的方式，确保道德标贡献金融力量。绿色债券方面，本行助力推动绿色资准审计每年覆盖本行所有机构。本市场产品和服务的创新，推动科创、乡村振兴与绿本行针对所有境内一级分行（37家）开展员工重点操作色资本市场的结合，承销发行银行间市场首单“科创+风险事项动态审计，重点关注案件防控管理、员工行绿色”类REITs项目，落地全国首单“绿色+用途类科创”为管理及重要违规行为等商业道德相关事项。针对13双贴标永续中票，落地银行间市场首单“绿色+乡村振家境内一级分行开展反洗钱审计，重点关注客户身份兴+可持续发展挂钩”三贴标债券，首次采用可持续发识别、交易报告、洗钱风险评估、制裁合规管理及展绩效目标(SPT)挂钩设计，引导发行人主动落实“双问题整改等情况，通过二级机构主要业务经营管理审碳”目标。详情请参见“新金融行动－绿色金融”章节。计覆盖其他境内分行二级机构的反洗钱相关事项。关ESG风险管理体系注境外监管、行业监管要求的落实情况，通过主要业本行充分关注投融资业务活动中的ESG风险管理，将务经营管理审计或专项项目等覆盖15家境外机构和6ESG风险纳入全面风险管理体系，不断完善相关制度家子公司洗钱风险、制裁合规等相关情况，进一步强建设，明确组织管理架构，建立覆盖投融资业务全流化对全行商业道德及合规领域的审计监督。程的风险管控体系。制度规范方面，本行遵循《银行业金融机构全面风险管理指引》《银行业保险业绿色金融指引》等制度规定，制定《投融资业务环境、社会和治理风险管理办法》（以下简称“ESG风险管理办法”），管理全集团对公类信贷业务、零售类信贷业务、金融市场业务、同业业务、投资银行类业务等投融资业务。环境和社会责任（环境、社会与治理）环境与气候变化管理架构方面，本行董事会对ESG风险管理负最终责 此外，本行持续完善对公客户ESG评级系统，增加客任。监事会对董事会和管理层履行ESG相关职责进行 户ESG表现对比分析、重点业务领域ESG风险特征对监督评价。管理层对投融资业务中的ESG风险管理进 比模块，实现对满足评价条件的101万客户的ESG自动行监督指导，推动落实具体ESG管理工作。此外，本 评级。积极探索ESG要素在信用评级中的体现应用，行设立ESG推进委员会、绿色金融委员会、风险内控 完成ESG要素融入客户信用评级系统功能全行投产应管理委员会，定期召开会议跟进工作进展、部署重要 用，推动ESG要素在客户准入、信贷政策制定、授信事项。 审批、信贷资产风险分类、绩效考核等工作中的体现应用。ESG尽职调查触发因素和风险升级流程本行高度重视ESG风险因素对信用风险的影响，积极开展ESG尽职调查，深入研究业务活动的环境影响。 本行要求将ESG相关事项及风险因素的尽职调查作为本行《ESG风险管理办法》中明确规定，对于对公类信 常规审查机制，嵌入投融资业务或项目的管理流程。贷业务、零售类信贷业务、金融市场业务、同业业触发因素务、投资银行类业务等投融资业务，分支机构在业务ESG尽职调查过程中触发风险升级的因素包括负面舆受理及尽职调查过程中，需全面、深入、细致地调情、行业／业务属性涉及对环境产生重大影响、治理查客户ESG风险情况。架构存在系统风险、ESG风险表现发生重要变化等。ESG尽职调查流程风险升级管理本行要求将气候及ESG风险因素纳入信贷业务、债券对于钢铁、水泥、煤炭开采、炼焦等环境、社会与承销业务、投资银行类业务等投融资业务的尽职调气候风险较高的领域，实施风险升级管理流程，将查、授信审批、投后跟踪、不良资产处置等全流程扩大产能新增项目贷款审批权集中于总行；将符合绿管理，覆盖贷前、贷中、贷后管理等关键环节。色信贷标准且授信需求迫切的项目优先纳入“绿色通在ESG尽职调查中，本行业务经办机构充分考量客道”，执行差别化流程，提高业务办理效率；对于不户的行业、区域、经营管理能力、项目建设管理能符合国家政策规定和监管要求、违法违规且尚未完成力、环境影响和社会影响，关注上下游企业和承包商整改、企业环境信用评价为环保警示或环保不良企等因素，综合运用多种方法，判断具体因素对资产安业、因环境与气候原因涉诉且可能对企业造成较大全等方面可能产生的影响，并在投融资业务流程中评不利影响、政府主管部门要求关停以及其他存在重估ESG相关风险。针对已识别的ESG相关风险，根据风大环境与气候风险的客户和项目，实施环境与气候风险的性质和严重程度，推动落实风险管理措施和应对险“一票否决”，不得信贷准入。存量客户在整改完成预案，授信审批部门及投资部门将实行合理的差别化前，信贷余额或贷款余额一律不得新增（以风险化解授信审批策略和投资策略。对在环境、社会和治理方为目的的信贷业务除外）。问题严重、影响恶劣、屡面存在严重违法违规行为或重大风险隐患的客户，应查屡犯或无法整改的客户和项目，实行压缩退出。当严格限制对其授信或投资。环境和社会责任（环境、社会与治理）金融服务可及性
2023年，本行在西藏、青海、宁夏、甘肃、新疆等绿色运营金融服务匮乏区域积极投放普惠金融贷款，贷款余额本行积极加强绿色运营管理，开展多元节能减排举598.56亿元，贷款客户12.24万户，持续拓展普惠金融措，推动绿色低碳建设；倡导绿色办公，增强员工环服务深度广度，积极助力金融服务匮乏区域小微企业保意识；推广绿色采购及数字化采购，提升采购管理走出融资困境。本行着力提升金融服务可得性，普质效；着力打造绿色低碳、环保节能、智慧运营兼备惠金融授信客户突破600万户，大力拓展信用贷款、的绿色网点，提升服务质量；积极推进绿色数据中心首次贷款服务，2023年服务小微企业法人首次贷款客建设，为高质量可持续发展贡献力量。详情请参见本户17.02万户。详情请参见“新金融行动－普惠金融”章行《2023年社会责任报告》“ESG披露”章节。节。金融服务可及性住房金融服务本行坚持经济效益和社会效益的有机统一，持续拓展本行聚焦百姓“安居难”的社会痛点难点问题，持续推金融服务覆盖范围和可及性，致力于以金融促进社会进住房租赁战略，拓展住房金融服务支持手段与覆盖公平正义，更好服务社会普罗大众。截至2023年末，范围，支持增加保障性租赁住房和市场化长租房供本行普惠金融贷款余额3.04万亿元，涉农贷款余额3.82给，充分运用金融手段满足不同群体，特别是金融服万亿元，公司类住房租赁贷款余额3,254.48亿元，合务匮乏群体的安居需求，促进住房租赁服务普惠社会计7.19万亿元，充分有效触达金融服务匮乏人群。大众，为助力实现“住有所居”提供金融解决方案。详普惠金融服务情请参见“新金融行动－住房租赁”章节。本行聚焦普惠客群，持续加大对小微企业主、个体线下服务渠道工商户等普惠客群的金融支持力度，推动实现高效化本行持续扩大金融服务覆盖区域和渠道，积极拓展城快触达的线上支持与有温情有品质的线下服务融合衔市规划新区和县域网点覆盖，2023年新设县域网点21接，“建行惠懂你”为客户提供7×24小时线上化、移个，占新设网点总数75%。持续推广普惠金融、住房动化服务，通过“建行惠懂你”平台办理的普惠金融信金融、汽车金融等特色网点建设，超1.4万个网点可贷业务占比超80%，服务便捷性大幅提升，升级打造开展普惠金融服务，设立普惠专员近2万人。向社会“建行惠懂你”4.0综合服务平台，并依托其开展“普百开放“劳动者港湾”13,845个，累计服务人数超过2.78亿业 惠万企”、企业开工季、315法律课堂、惠企沙人次，开展“港湾课堂”“学雷锋志愿服务月”“中高考龙、商户美好经营节、小微福“贷”季等支持服务普惠助考”“夏日送清凉”等暖心惠民活动超过28.47万场。金融客群的各类活动，不断丰富普惠金融产品体系，
2023年，本行共有67家网点获评中华全国总工会“最精准滴灌重点领域，提升普惠金融服务质效和覆盖范美工会户外劳动者服务站点”，获评数量在全国金融围。系统蝉联第一。详情请参见“机构网点与线上渠道－物理渠道”章节。环境和社会责任（环境、社会与治理）金融服务可及性本行持续优化网点适老、无障碍服务，不断完善移 针对视障客群，优化无障碍功能。本行致力于提升残动填单台、无障碍扶手、拐杖固定器、坐式智慧柜 障人群的金融获得感，全流程改造手机银行常用功能员机等适合老年、残障客户使用的服务设施，为特殊 模块，优化界面元素。本行手机银行可以精确识别使客户提供周到、贴心的金融与非金融服务体验。截至 用读屏人群，优化个性化流程，视障客户使用读屏软2023年末，本行217个网点通过《银行营业网点适老服 件打开手机银行后，通过触摸屏幕和语音提示，可以务要求》团体标准认证，数量保持同业第一。本行《营 顺畅办理账户查询、转账汇款等常用服务，有效破除业网点无障碍建设专项指引》、无障碍环境建设提升 视障客群线上服务障碍。工程（北京丰台支行、上海南汇支行）被住房和城乡建针对藏语客群，拓展金融需求触达。本行创新开发设部科技与产业发展中心、中国残疾人联合会无障碍手机银行藏语版，在西藏、四川、青海等地上线发环境建设推进办公室评为“2023年无障碍环境建设优布，拓展电子渠道、消弭语言差异，为藏语客户提秀典型案例”。供贴心金融服务，满足其在账户查询、转账、信用移动在线渠道卡还款、消息提醒等方面的高频金融需求，获得当地民族宗教委员会和监管机构的认可和支持，广受藏语本行针对金融服务匮乏区域及人群特点，持续创新移客群好评。动和在线业务服务渠道，提升本行线上金融平台的可用性与易用性，助力拓展金融产品及服务覆盖，切实针对境外来华人员，提升金融服务便利。如何使用践行新金融行动大众金融内涵。便捷的电子银行服务是境外来华人员金融服务一大痛点，本行积极优化手机银行业务办理流程，允许境外网络金融服务来华人员凭借相关身份证件、境内开立的银行卡、境本行持续关注老年人、残障人士、藏语客群、境外内手机号或港澳地区手机号，通过境内线下网点签约来华人员等特殊需求人群，创新优化手机银行功能，或线上注册开通的方式使用手机银行、个人网银等电提升网络金融服务的覆盖度。子银行业务，并提供全英文模式手机银行，精选金融针对老年客群，开展适老化改造。本行创新优化手机 功能，确保境外来华人员线上金融服务畅通无阻。银行大字版，为超过3,600万老年客户提供更贴心的账户查询、转账、生活缴费、信用卡还款、话费充值等常用金融服务，以及电子社保卡、公积金、医保卡等常用非金融服务；推出老年人服务一键通功能、一键查询各类资产及交易数据、一键连接客服解答疑问、一键使用智能语音，尽享“只动口，不动手”的快速直达服务。环境和社会责任（环境、社会与治理）金融服务可及性“建融慧学”：一站式智慧校园综合服务平台 “安心养老”：创新养老资金监管服务本行围绕国家“高质量教育体系”建设目标，打造多渠 本行打造“安心养老”平台，创新打造养老资金监管服道一站式智慧校园“建融慧学”综合服务平台，涵盖 务场景，依据各地民政部门关于养老机构预收资金APP、微信及支付宝小程序等移动渠道，助力师生、 管理办法及细则，对养老机构费用收取、支用、退家长在线完成入学报到、消费缴费、学习生活等校 住、退款等资金流转进行闭环管理，并对异常行为园场景服务，进一步强化对在校师生的金融与非金融 进行精准预警，通过协议签订、入住退住、账单管服务支持。本行致力提升资源匮乏地区教育信息化水 理、解约注销等标准化业务流程，充分保障老年人平，与西藏大学合作，在同业中率先创新电子钱包批 资金安全和合法权益，有效助力民政部门加强对养老量代发教师职工生活补助、搭建学校电子钱包消费场 服务机构预收资金的监督管理，帮助养老服务机构提景，通过“建融慧学”平台实现援藏教师校园消费生活 高社会公信力。截至2023年末，本行已在北京、山金融服务闭环，为援藏教师日常生活、获取基础金融 东、河南、湖南、重庆、贵州等六省市236家养老机服务提供便捷。截至2023年末，“建融慧学”平台累计 构开展养老资金监管场景应用，“安心养老”平台已在上线924家高校、4.5万所K12学校，为超过1,600万师生 30个省市198个地级市852个区县上线应用，服务3.2万家长提供综合校园金融服务。 家养老机构和服务商，APP服务实名注册的老年人共72万。“建融智医”：一站式健康管理综合服务平台乡村线上服务本行金融赋能“健康中国”建设目标，打造多渠道、多功能、全场景的一站式健康管理综合服务平台“建融 本行打造“智慧村务”综合服务平台，基于村民关注的智医”，致力于支持金融服务及医疗资源匮乏地区提 乡村热点，提供两委信息、村内通知、三资公开、升信息化就医水平：与青海省藏医院打造世界首家“互 乡村党建等服务，为偏远地区、政务服务匮乏地区提联网藏医院”，通过搭建互联网医院云平台，帮助藏 供了可靠工具。同业中，本行首家上线“农村集体经区牧民在家实现线上问诊、线上处方、在线支付和药 济组织信用评分卡”和“集体信用贷”产品，首创农村品配送到家，提升藏区牧民金融服务与医疗资源可及 集体经济组织金融服务申请主体认证体系，使其能够性；为贵州省、甘肃省等医疗信息化程度较低地区的 代表所在农村集体申请线上信贷等金融服务，首次解二级医院和乡镇卫生院提供基于建行云的医院核心HIS 决了农村集体经济组织融资问题。通过“信用评分卡”系统，极大提升医院管理效率；为陕西省安康市紫阳 和“集体信用贷”，农村集体经济组织可以通过线上方县搭建“区域检验平台”，村民可在乡镇卫生院完成取 式便利获得三资管理、优惠融资等金融服务，信贷资样，集中配送至县医院完成检验，在手机上查询结 金可用于购买生产资料、日常生产经营等用途，一改果，进一步推动分级诊疗、医疗资源、金融资源下 过去申请难、发展难、融资难等困境，大力促进了沉。 乡村集体经济发展和农民共同富裕。截至2023年末，信用评分卡累计服务2.4万个农村地区客户，“集体信用贷”累计服务400余个农村集体经济组织客户，授信余额6亿元。环境和社会责任（环境、社会与治理）服务三农发展文化振兴。组织开展篮球赛、山地自行车赛、龙舟服务三农发展赛等群众喜闻乐见的文体活动，支持汉滨区牛岭战斗精准帮扶工作遗址红色美丽村庄建设，推进“红色主题教育+农旅研本行坚决贯彻落实党中央关于乡村振兴决策部署，加学”融合发展，完善智慧党建馆、乡村振兴综合体等强脱贫地区和国家乡村振兴重点帮扶县的金融帮扶和村级、社区广场文化大屏等文化基础设施。信贷支持，围绕保障粮食安全、乡村产业、乡村建生态振兴。支持打造综合型度假产业带，推进美丽设等重点领域，持续做好信贷投放。2023年末，本乡村项目等建设。支持乡村基础设施建设，累计建行脱贫地区各项贷款余额10,776.93亿元，较年初新增设65座便民过河桥，完善防汛防滑基础设施，支持农2,149.37亿元，增速24.91%；国家乡村振兴重点帮扶县村厕所改造、垃圾收集点改造，投资修建镇村路灯各项贷款余额1,346.40亿元，较年初新增256.47亿元，设备，支持实施生活用水设施改造和饮水安全监测项增速23.53%，高于全行各项贷款平均增速。本行认真目。履行中央单位定点帮扶责任，在定点帮扶的陕西省安康市汉滨区、汉阴县、紫阳县、岚皋县（以下简称“一组织振兴。联合安康学院开展“人山和谐共生”现代化区三县”），采取“五大振兴”全面帮扶举措，圆满完成乡村建设的探索与实践研究，组织总行部门、分行定点帮扶指标，助力巩固拓展脱贫攻坚成果上台阶、及子公司与“一区三县”定点帮扶村党支部开展主题共乡村全面振兴见实效。建。发挥驻村第一书记表率作用，带头组织开展学习、了解村情民意，结合“321”基层治理模式融入乡帮扶举措村网格化管理。产业振兴。助力智能供应链中心形成农产品产销良性循环。支持建设民宿民居等项目，合作打造智慧旅游帮扶成效服务平台。助力农光互补光伏发电项目顺利实施，实
2023年，本行在“一区三县”直接投入无偿帮扶资金现“板上发电、板下种（养）植”土地多元化利用。打造9,017万元，引入无偿帮扶资金2,470万元，直接投入四季主题旅游综合体，以“一村一品”种植养殖模式调有偿帮扶资金14.42亿元，引入有偿帮扶资金7,445万整农村产业结构、培育特色主导产业。元，通过调动全行资源落地招商引资项目资金6.59亿元；培训基层干部2.17万人次、致富带头人1.73万人才振兴。打造“昆玉安康”培训体系，以基层干部、人次、专业技术人2.35万人次；购买脱贫地区农产品致富带头人、专业技术人才为重点培训对象，全年投4,705万元，帮助销售脱贫地区农产品6.33亿元，圆满入资金1,500万元。打造干部培养精品课程，建设乡完成定点帮扶指标。村振兴人才培训平台，坚持送教下乡，有效开展覆盖市、县、镇、村四级的分层分类培训。环境和社会责任（环境、社会与治理）服务三农发展持续做好消费帮扶活动。联合“善融商务”电商平台 把“裕农通”APP打造成为涉农贷款主入口，上线以农开展“寻味安康”等系列主题活动，带动“一区三县” 户生产经营贷款“裕农快贷”为主导的产品货架，覆盖农产品销售1.83亿元；积极开展教育医疗帮扶，助力 “农户、集体、农企”等多种涉农主体，提供“生产、教学条件改善，援建德育示范基地4个、留守儿童之 消费、经营”等多场景服务；拓展民生服务，推动社家8个，联合团中央光华科技基金会开展“书海工程” 保缴费等多种服务下沉乡村。各分行结合地方政务、活动，为县图书馆和村镇中小学捐赠价值400万元图 农户信贷、农村产业发展要求，推出具有地域特色的书；开展“同心公益”系列讲座，邀请国内知名学者讲 区域功能。把“建行裕农通”打造成为涉农宣传的线上授课程，受益学生6万余人次；持续做好“云生产”帮 主阵地，进一步延伸和拓展了服务生态。扶项目，优化项目积分兑换机制，向留守妇女、残截至2023年末，“裕农通”APP注册用户近1,400万户，疾人等弱势群体进一步倾斜，帮助2,000余名脱贫群众累计发放涉农贷款近1,000亿元。此外，本行已有23家增收；助推城乡数字化建设，优化“安康智慧治理”平分行针对涉农客户推出社保缴费服务，其中位于中西台，实现政务服务网上办、掌上办，用户体验不断部省份等金融服务匮乏地区的分行共13家，全年上线提升，实名注册用户数143万人，覆盖超半数常住人分行特色功能共39种，满足偏远地区多样化、地域化口。的金融服务需求。“建行裕农通”微信生态用户超770涉农金融渠道万户。本行积极探索金融服务渠道创新与应用，基于传统物“裕农通”线下服务点理网点和线上金融服务渠道，进一步健全多渠道体系本行与村委会、供销社、卫生诊所等优质合作方合建设，针对金融服务匮乏区域人群需求与痛点，拓展作，建设“裕农通”服务点，为乡村客户提供基础金融多元化金融产品与服务。以科技、共享等方式加大乡服务，社保、医保、民生缴费等便民服务，政务村村振兴综合服务平台建设，为乡村客户提供基础金融务等基层治理服务，以及反赌反诈、反洗钱、反假服务及民生缴费、社保医保、基层治理等非金融服币宣传和金融知识普及等公益服务。截至2023年12月务，切实提升金融服务的可及性。末，本行已在全国设立约35万个“裕农通”服务点，覆盖全国大部分乡镇及行政村。“裕农通”服务点服务乡“裕农通”线上服务渠道村客户超6,200万户，当年新增超1,000万户，当年为本行打造“裕农通”APP和“建行裕农通”微信生态，依乡村客户办理各类交易超3亿笔。托金融科技下沉服务重心，广泛连接乡村社会资源，为乡村客户提供金融服务、智慧村务、便民事务、电子商务“四务”服务，有效打通了金融服务乡村的“最后一公里”。环境和社会责任（环境、社会与治理）服务三农发展裕农产业平台 裕农合作平台本行打造“裕农产业”平台，通过总分行联动，开展农 本行开发上线“裕农合作”综合服务平台，以信息化手业产业链生态场景金融服务，全方位服务养殖业、种 段提升农民合作社经营效率，创新服务农民合作社的植业企业及行业协会客户的生产、经营、数字化管理 专属信贷产品，通过信贷、支付结算、助力农产品及数字化监管需求，在乡村等金融服务匮乏地区，搭 销售等综合服务，支持农民合作社充分发挥联农带农建甘肃“蓝天马铃薯平台”“康源农产品产业链平台”、 辐射作用，探索金融服务农民合作社的独特模式。贵州“红粱收购平台”、新疆“库尔勒香梨平台”、四川裕农托管平台“夹江茶叶平台”、陕西“安诺乳业平台”等“裕农产业”本行聚焦农业生产社会化服务组织，持续推进“裕农平台，为当地特色农业产业链上的核心企业提供农产托管”金融服务模式，形成以“综合化、科技化、平台品采购、仓储、订单管理、销售等数字化服务，为化”为主要特征，覆盖全产业链主体参与的农业生产农户提供农资采购、农技咨询、农产品销售、土地托管“建行模式”。推出“农业生产托管贷款”，向符合流转等数字化服务，为当地政府提供市场监管、政策条件的农业生产托管服务组织发放生产经营贷款。在传导等数字化窗口，助力当地特色农业产业实现线上土地流转平台上增加“土地托管”功能，为业务拓展提化、智能化、可视化与普惠化。截至2023年末，平供有力抓手。承办五场农业农村部主办的“农服进万台共计入驻核心企业29家，链条企业471家，注册农家”相关活动，倾心打造“裕农托管”服务品牌。户2.97万户，累计交易金额10.59亿元。“金融副村长”服务模式裕农市场平台本行创新“金融副村长+裕农通”的银政协同服务模本行聚焦全国农批农贸市场等客群，打造“裕农市场”式，将金融服务延伸到村、交易场景搭建到村、培品牌，为市场管理方、关联商户以及上下游经营主体训课堂下沉到村，助力破解乡村“农民贷款难、银行提供信贷、结算等一揽子综合金融服务，助力全国百放款难”双重难题。自2020年起，本行与内蒙古自治强市场、农业农村部定点市场、特色农产品专业市场区阿荣旗旗委政府合作，联合为148个行政村实施一以及县域乡村专业市场提档升级，解决市场管理方和村一名“金融副村长”计划。将“裕农通”服务点设在村商户融资难、融资贵问题。上线“裕农市场综合服务委，将熟悉农村金融业务且综合协调能力较强的“金平台”，集成市场管理、摊位服务、买房服务、运营融副村长”聘为“裕农通”业主，指导当地村民办理转管理、数据驾驶和大屏展示功能，助力市场主体数字账、充值、社保缴费等业务，帮助农户预约办理乡化转型升级，并在全国31家市场上线运营。截至2023村振兴银行卡、协助农户测试贷款额度，推荐涉农经年末，“裕农市场”相关贷款余额226亿元。营主体办理普惠金融贷款。环境和社会责任（环境、社会与治理）服务三农发展• 与通信公司合作。通过与中国电信、中国移涉农合作场景动、中国联通等通信公司合作，将“裕农通”本行不断拓展涉农金融和非金融服务应用场景，积极进驻超3,500个通信公司服务点。与中国电信与政府机构、通信公司、供销社、卫生诊所、益农携手，在“裕农通”APP开辟了“天翼数字生活超信息社、连锁超市等优质合作方合作，通过平台互市”专区，同时在中国电信“小翼管家”APP上线通、渠道共建、产品共创、品牌共拓等方式，创新“裕农通”APP轻应用。拓宽线上及线下服务渠道。线上方面，丰富“裕农通”APP功能场景，聚焦乡村建设、乡村治理、乡村产业 • 与科技公司合作。与金保信社保卡科技有限公发展、乡村生活场景等方面的实际需求，提供专属产 司合作，在“裕农通”APP推出“电子社保卡”服品和服务。线下方面，将“裕农通”服务能力进驻到指 务专区，集成电子社保卡签发、社保卡申领、定合作方在偏远地区的服务渠道，让广大农民朋友足 查询相关功能，持续推进电子社保卡推广。不出村就能享受到安全便捷的服务。• 与政府机构合作。与河北省农业农村厅合作，打造“综合服务站+裕农通”“裕农市场”、土地• 村委服务点。通过与近21万个村支两委等基层托管、产业拉动、龙头企业带动等特色服务模群众性自治组织合作，将“裕农通”进驻村民办式，并在“裕农通”APP上线宅基地查询等实用事大厅，为乡村客户提供民生缴费、智慧政务功能。与河北省乡村振兴局合作，协助有返等服务。贫风险的农户通过“裕农通”进行返贫申报、查• 益农信息社服务点。益农信息社是农业农村询。与安徽省农业农村厅联合打造“裕农通（安部在信息进村入户工程中设立的村级信息服务徽）”乡村振兴综合服务平台，搭载承包地、站，通过与约1.7万个益农信息社合作，丰富乡宅基地、村集体、乡村产业、农村产权等子村客户生活信息服务，拓展触达乡村金融服务系统，共同致力于推进农村金融服务供给侧改受众群体。革。• 村卫生诊所服务点。通过与近1.5万个村卫生诊所合作，为乡村客户提供更加完善的医保社保场景及金融服务支持。• 连锁超市服务点。通过与连锁超市合作，将“裕农通”进驻近1.3万个连锁超市分店。• 供销社服务点。通过与供销合作社合作，将“裕农通”进驻近1.2万个供销合作社。环境和社会责任（环境、社会与治理）消费者权益保护产品及服务审查消费者权益保护本行高度重视消费者权益保护工作，专门制定《消费董事会及专门委员会层面，本行董事会负责审定产品者权益保护工作规划（2023-2025年）》，明确“彰显社会创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，监督相责任，完善管理体系，打造金融消费者权益保护行关战略与政策的执行情况，董事会关联交易、社会责业标杆”的发展愿景，并提出中长期工作目标，谋划任和消费者权益保护委员会负责监督指导产品与服务消保工作发展蓝图。将消保要求纳入全行“十四五”时消保审查相关工作，持续关注消费者权益保护相关风期发展规划和全面风险管理，明确消保专项文化作为险；董事会风险管理委员会负责监督产品与服务创新“十四五”时期企业文化建设重点任务之一，将消保纳审查相关工作，重点关注产品与服务创新风控情况。入各级机构党委中心组学习，各级行领导带头学消管理层层面，为防止新产品或新业务可能产生的风保，营造出“人人懂消保，人人用消保”的良好氛围。险，本行产品研发部门建立了严格审议程序，负责本行贯彻落实《银行保险机构消费者权益保护管理办新产品面世前风险评估及审查工作，风险、合规、法》等监管政策要求，制定专项工作方案，积极构建消保、法律等相关部门负责审查产品是否具备面市要“大消保”工作格局，筑牢消费者权益保护体系的“四求，未通过审查的新产品不得面市，确保新产品符合梁八柱”。学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义行业监管要求及行内制度规范。思想主题教育期间，本行研究解决投诉集中反映问题专项方案，围绕“三大重点业务领域”和“三大重点面本行不断提升消保审查数字化和智能化水平，迭代客渠道”，推动15个重点问题攻坚解决，用心用情用消保审查系统。上线消保AI智能审查功能，通过智能力解决客户问题。信息识别与处理，产出AI审查结果，辅助审查人员审查，提升消保审查的规范性和专业能力，系统功能覆盖全行各分支机构。对面向消费者提供的产品和服务，在设计开发、定价管理、协议制定、营销宣传等环节进行全生命周期的消保审查，2023年全行完成消保审查21.93万件。环境和社会责任（环境、社会与治理）消费者权益保护投诉精细化管理 专业化投诉处理渠道和程序本行持续畅通投诉受理渠道，设立远程智能银行中投诉管理工作机制心，配备专门客诉人员，通过95533客户服务热线、本行持续完善投诉管理工作机制，修订《消费投诉管“中国建设银行客户服务”微信公众号、移动在线、理办法》《个人客户问题和解管理办法》《消费者权益保网站在线等多种渠道，依托语音、文字、视频等全护重大事件应急管理办法》和《消费者权益保护重大事媒介，以“人工+智能”方式向客户提供企业级、集约件应急预案》，形成投诉管理、重大投诉、和解、多化、智能化、多功能、多语言、全天候服务，及时元化解等多维度的投诉管理工作机制。本行搭建起横回应反馈客户投诉。在各种线上线下渠道公示“客户向到边、纵向到底的消保组织架构，明确各级机构投诉渠道及处理流程”。在“建行生活”客户端上线客消保职责分工，各层级、各条线均配置处理客户投服中心，包含热门问题指引、机器人客服、在线人诉的消保专业人员。严格落实首问负责制，要求最工客服、电话客服、投诉指南公示以及第三方服务商先接受消费者投诉信息的人员在职权范围内迅速给予联系等功能，为客户提供清晰、便捷、畅通的投诉消费者满意答复。对于事实清楚、争议情况简单的渠道服务。在《银期直通车业务协议书》等客户协议中消费投诉，自本行收到该消费投诉之日起15日内作出列明详细投诉渠道信息。处理决定并告知投诉人。不断健全重大投诉“一把手负责制”，各级机构主要负责人亲自参与解决重大投 投诉监督审查诉问题。探索建立专家会诊机制，组建消保专家人本行建立了完善的消费投诉监督审查机制。董事会关才库，从全行范围内选拔出消保专家人才作为入库人联交易、社会责任和消费者权益保护委员会负责督导员，组建全行专业专注的消保专家队伍，通过专家会本行投诉管理相关工作，按季度听取投诉情况报告并诊等方式共同研究解决疑难投诉问题。指导相关工作。高管层成员每月审阅投诉及消保舆情月报，组织推进投诉管理等具体工作，持续跟踪落实客户投诉系统建设成效。本行不断完善客户投诉系统建设，在全行推广应用投诉标签体系与分类标准，将非结构化的投诉信息转化为可统计可分析的结构化数据，精准定位产品和服务问题。搭建消保仪表盘监测体系，打造智能投诉预警、大数据分析工具，准确全面地展现问题，为决策层、管理层和操作层用户提供多维度的展示看板，实现问题可监测和可溯源。环境和社会责任（环境、社会与治理）消费者权益保护本行建立投诉处理专项督导核查机制，专门设立总行跟进处理；客户对投诉处理机构处理结果不满意，可均投诉数量9.6件。投诉业务类别主要涉及贷款（37,501申请向上级机构进行核查。在专项核查方面，对于客件、占比27.71%)、借记卡（32,454件、占比23.98%)、户已向我行反映但仍不满意等问题，组织总行相关部信用卡(32,122件、占比23.74%）等；投诉业务办理渠道门和分行开展专项核查处理；在告知客户投诉处理决主要集中于中后台渠道（54,230件、占比40.08%)、营定的同时，向消费者说明可以采取的申请核查、调业现场（41,207件、占比30.45%)、电子渠道(30,773件、解、仲裁、诉讼等救济途径。在多元化解方面，在占比22.74%）等；投诉主要分布于西部地区（28,083件、确实无法与客户达成一致的情况下，充分利用第三方占比20.75%）和中部地区（27,977件、占比20.68%）。调解组织推动问题解决，多元化解客户纠纷。在监下表列示2023年本行受理投诉主要业务类别分布情督管理方面，本行将各级机构投诉处理质效纳入考核况。范畴，并定期对分行投诉处理和管理情况开展专项检查，确保客户诉求得到及时回应、妥善处理、有效 投诉业务类别 占比监督。 贷款 27.71%借记卡 23.98%本行审计部门每年开展消保内部审计，关注全行投诉 信用卡 23.74%债务催收 4.71%管理情况，覆盖境内一级分行及总行本级，审计结果支付结算 2.25%向董事会关联交易、社会责任和消费者权益保护委员会报告。下表列示2023年本行受理投诉主要业务办理渠道分布客户投诉量、提高客户满意度等具体指标。制定《环自助机具 1.54%第三方渠道 1.13%境、社会和治理工作规划（2023-2025年）》，其中将“投诉工单15日办结率”作为投诉管理工作重点目标，要下表列示2023年本行受理投诉地区分布情况。求在2023-2025年保持办结率不低于90%。地区 占比西部地区 20.75%中部地区 20.68%环渤海地区 18.00%珠三角地区 16.85%长三角地区 15.88%东北部地区 7.84%环境和社会责任（环境、社会与治理）消费者权益保护消保宣教及培训 公平的营销政策本行在产品与服务的营销宣传活动中要求严格落实消员工消保培训费者权益保护要求。建立了覆盖董事会、管理层、本行着力加强员工消保培训工作，提升员工消保意识执行层的公平营销全面监督机制，持续强化合作机构和能力。制定年度消保培训计划，通过党委中心组学消费者权益保护监督管理工作，开展多元培训，要求习、消保专题培训、业务条线“嵌入式”培训、网点日所有面客员工每年必须接受至少一次公平营销相关培常培训、行内平台线上培训等多种方式，将消费者权训。详请参见本行官网披露的《个人客户营销政策要点》 。人员。要求分行各级机构每年应至少开展一次全辖范围内的消费者权益保护专题培训，对金融消费者投诉贷款合同变更多发、风险较高的业务岗位适当提高培训的频次。本行制定《贷款变更政策要点》，规范客户变更贷款的本行消保培训内容主要包括与消费者权益保护相关 适用条件、要素内容、告知渠道等。管理层消费者的国家法律、监管法规、行内制度文件以及消保业 权益保护委员会负责审查贷款合同变更相关政策执行务开展情况和经营管理方法，涵盖范围涉及投诉管 情况，督导贷款合同变更相关工作进展。本行充分关理、消保审查、消保教育宣传、消保考核评价、客 注并评估极端天气、经营情况、身体状况、工作稳户信息安全、营销宣传行为规范、适当性管理、信 定性等因素对客户财务水平变化及还款能力的影响，息披露、销售行为可回溯、债务催收等不同方面。 允许客户在双方协商一致的情况下，对贷款期限、分2023年，全年各级机构累计开展消保相关培训超1.3万 期还款额、还款方式、担保、委托扣款账户等条款次，参训人数超230万人次。为强化培训质效，本行 进行变更。本行在充分评估客户资产、风险等情况将员工消保培训作为消保业务合规检查和消保工作考 后，支持信用记录良好的客户通过线上、线下渠道申核评价的一项重要内容。 请授信额度提升。金融知识普及宣传 如贷款产品涉及贷款条款变更，本行在个人贷款合同中明确列示相关变更条款，告知客户享有的相关权本行高度重视公众金融知识普及宣传。积极落实监管益。本行支持客户通过营业网点、手机银行、网上要求，扎实推进常态化金融教育宣传；拓维升级数银行、微信小程序“建行智慧个贷”等渠道办理贷款变字化金融教育，将金融知识教育宣传覆盖消费者生更相关业务，持续优化客户需求响应机制，提升处理活多种场景；强化与金融教育机构合作，打造高质质效。本行每年消保审计工作中涵盖贷款合同变更，量体系化金融知识库；面向社会公众和“一老一小一针对相关工作进展发表审计意见与管理建议，并向董新”、残障人士、少数民族等重点客群，积极开展特事会关联交易、社会责任和消费者权益保护委员会报色化、差异化金融知识普及活动。2023年度，本行线告审计结果。上线下累计组织开展活动19.2万场，触达消费者15.7亿人次，全面覆盖各类渠道和人群，取得良好社会反响。详请参见本行《2023年社会责任报告》“ESG披露”章节。详情请见http://ccb.com/cn/group/regime/20230727_1690438241.html环境和社会责任（环境、社会与治理）信息安全与隐私保护债务催收管理 执行层总行金融科技部统筹全行个人客户信息保护工作；总本行高度重视债务催收管理工作。关注债务催收中的行数据管理部负责组织数据安全管理工作规划和实消费者权益保护工作，规范开展还款提醒、加强智能施，组织数据安全应急处置；总行金融科技部、运营化运用、完善合规催收流程、尊重客户隐私、强化数据中心等负责在信息科技领域落实数据安全工作；委外催收管理。注重培训员工催收能力，要求所有催总行风险管理部、总行内控合规部在职责范围内落实收人员参加定期培训，培训频率每年不低于一次。持数据安全风险管理、内控评价、问责处置等工作；总续强化外部催收机构管理，明确委外催收的工作要求行审计部开展信息安全与隐私保护相关审计工作。和操作规范，针对催收话术和行为规范等内容开展合隐私与数据安全管理制度作催收机构的培训和检查。详请参见本行官网披露的《债务催收政策要点》 。本行制定印发《个人客户信息保护工作管理办法（2023信息安全与隐私保护年版）》，明确个人客户信息保护“合法合规、责任明隐私与数据安全治理架构确、告知同意、最小必要、分级授权、公平合理”等六项基本原则，机构职责分工，个人客户信息保护全董事会及专门委员会生命周期管理、应急管理机制及监督管理等方面的要本行董事会及其专门委员会负责批准和监控信息安全求。战略的执行。董事会关联交易、社会责任和消费者本行已制定并公开挂网《个人信息保护政策要点》 ，权益保护委员会负责监督客户隐私和信息保护相关问对本行个人信息保护的相关政策制度进行整体性、概题，督导管理层严格落实法律法规和行内规章制度要括性解读，建立了适用于全行及各附属机构的个人信求。董事会风险管理委员会负责监督信息科技和网络息保护制度体系，落实保护措施。安全风险管控，推动信息科技风险纳入集团风险偏好，并持续推进信息系统灾备建设与演练。本行制定了数据安全管理基本制度《数据安全管理办法》，配套制定了《数据分类分级保护实施细则》《数据管理层安全事件应急预案》专项制度，覆盖全部业务线及境本行管理层设置由行领导担任主任的金融科技与数字内外机构。化建设委员会，统筹协调推进金融科技、数字化经营、信息安全、数据治理等重要工作，研究审议个人客户信息保护相关重大事项。设置首席信息官，协助管理数字化建设办公室、数据管理部、金融科技部、运营数据中心业务工作，负责本行信息系统及信息安全管控措施的规划、建置、推动与管理。详情请见http://ccb.com/cn/group/regime/20230727_1690438587.html2详情请见http://ccb.com/cn/group/regime/20230727_1690438417.html环境和社会责任（环境、社会与治理）信息安全与隐私保护信息安全管理体系标准认证 客户个人信息最小化留存本行存储个人客户信息的时间期限为实现个人客户授本行持续开展国际认可的信息安全管理体系认证工权使用的目的所必需的最短时间，法律、行政法规另作，不断强化整体信息安全及隐私保护能力与管理水有规定除外。超出上述存储期限后，会对个人客户信平。本行通过ISO27001信息安全管理体系认证，并顺息进行删除或匿名化处理。对于法律、行政法规规定利通过审核换证，认证业务范围涵盖建设银行总行信的保存期限未届满，或删除个人客户信息从技术上难息系统、建行云平台和云服务的运行维护，全行基以实现的，本行会停止除存储和采取必要的安全保护础设施的规划建设和技术运行管理；本行实现了总分措施之外的处理。行、境内外、母子公司一体化的企业级IT系统架构，总行信息系统基本承载了全行绝大多数业务和交易，授予个人对其数据的控制权同时本行积极推进子公司系统上云，82%的子公司系本行严格遵守相关法律法规和监管规定，充分保障客统部署在建行云上。户获得对个人信息控制的权利，行使权利范围及规定隐私与数据安全保护举措包括：访问、更正及更新个人信息，删除个人信息、改变授权同意的范围、个人信息主体注销账户、个人数据最小化收集和留存信息主体获取个人信息副本、约束信息系统自动决策客户个人信息最小化收集以及响应客户上述请求。本行在个人客户信息收集过程中严格遵守最小必要原则。收集客户信息前，履行“客户告知－同意”流程，获取权由客户在充分知情的前提下自愿、明确作出是否同当客户提出查阅及复制其本人信息、提供信息处理规意。本行收集的个人客户信息类型，与实现产品或服则的解释等对其本人信息的相关处理要求时，本行会务的业务功能直接关联。收集个人客户信息时，不以在法律法规、行业规范许可范围内，且确保不侵犯其欺诈、诱骗、误导的方式收集，不隐瞒产品或服务他机构和客户合法权益的前提下进行提供或办理。所具有的收集个人客户信息的功能，不从非法渠道获维护权取个人客户信息，不采用不正当方式收集客户信息，不变相强制收集客户信息，不要求客户给予笼统的个 本行允许客户主动发起客户信息维护，原则上须客人客户信息处理授权。通过自动采集方式收集客户信 户本人办理，其中联系电话中的固定电话、联系地息时，采集频率是实现产品或服务的业务功能所必需 址、单位地址、职业信息、国籍、证件有效期等信的最低频率。 息允许代办，网点核实代理人及被代理人有效身份证件及相关证明材料，并收集代理人信息。环境和社会责任（环境、社会与治理）信息安全与隐私保护删除权 客户隐私授权管理在满足下列情形之一时，本行会主动删除个人客户信 本行整合业务条线的客户隐私数据授权签约信息，建息，如依照下列情形本行未删除相关数据，客户有权 立全行跨条线跨系统的客户隐私授权管理组件，将全请求删除： 行个人客户的安宁权授权、个人隐私授权、个人单独授权等场景进行统一管理，加强个人数据使用合规管• 个人客户信息处理目的已实现、无法实现或者理及安全管控。为实现处理目的不再必要；强化数据安全技术防控• 本行停止提供产品或者服务，或者个人客户信本行持续强化数据安全技术防控能力，推进数据安全息保存期限已届满；技术与业务应用的结合，推广数据共享安全计算平台• 个人客户撤回同意；的功能完善和使用，加快数据访问控制技术框架在数据查询、数据批量使用、数据接口调用等数据使用场• 因使用自动化采集技术等，无法避免采集到非景的应用；优化生产数据敏感信息检查功能，实现生必要个人客户信息或者未经同意的个人客户信产数据取数后的自动化脱敏，增强数据保护能力。息；数据泄露／事件响应计划• 违反法律、行政法规或者违反约定处理个人客本行制定《个人客户信息保护工作管理办法（2023年户信息；版）》《数据安全管理办法》《数据安全事件应急预案》，• 法律、行政法规规定的其他情形。建立个人客户信息保护应急管理机制，明确了数据安全风险监测、数据安全事件应急管理的职责分工，数其他授予客户个人信息控制权利详见《个人信息保护据安全事件的分级、重点场景，事件响应处置、报政策要点》 。告流程以及各类事件场景的处置要点，建立了应急联实施访问控制、加密／脱敏技术系机制及协调有序的处置流程，完善了数据安全事件数据分类分级保护应急管理机制。本行发布《数据分类分级保护实施细则》，制定数据分事前预防级识别规范，明确数据分类分级管理和保护要求，并本行持续强化个人客户信息保护应急预案与演练管理在数据资源梳理的基础上开展数据分类分级工作，对和个人客户信息保护应急处理。各机构按本行个人客不同安全级别数据在收集、加工、使用、对外共享户信息保护应急管理、处置等相关制度规定，并结合等处理活动中实施分级保护要求。属地监管要求、行业管理要求和工作实际，细化个人客户信息保护应急预案，明确本机构个人客户信息保护应急管理职责分工，做好应急预案相关培训，并定期组织开展应急演练。详情请见http://ccb.com/cn/group/regime/20230727_1690438417.html环境和社会责任（环境、社会与治理）信息安全与隐私保护事后管控 审查机制如发生信息泄露、篡改或丢失等数据安全事件，本行 本行定期组织开展涉及本行客户个人信息的第三方合将立即采取有效应对措施进行处置，事发机构应立即 作服务专项风险排查，明确协议中数据安全责任，持报告本级数据安全管理部门确认，相应有权机构应立 续完善应急管理机制，加强信息科技外包与合作的网即启动应急响应处置，采取业务及技术管控措施，分 络安全和数据安全管理。面向信息科技外包服务商，析事件原因，及时补救，控制事态发展，防止负面 要求全部服务商对服务本行的外包人员开展全覆盖的影响扩大并按照有关规定报告。 “安全保密”培训，不断提升外包人员信息安全意识。隐私与数据安全宣教培训第三方处理个人数据的惯例及授予权限的规定本行不会将个人隐私数据出租、出售或提供给第三方本行深化融合专题培训与常态化学习等多种方式，持作为完成交易或服务以外的用途，不会在未经客户授续深化个人客户信息保护宣传培训，致力提升员工客权的前提下将客户信息共享给本行的金融合作伙伴、户信息保护意识与能力。关联公司和业务合作伙伴。本行制定《数据安全管理常态化培训与学习机制办法》《关于进一步规范中介机构和第三方机构消费者本行依托建行学习、企业微信等平台，组织全行及权益保护监督评价工作的实施意见》，明确数据在集各子公司持续开展常态化的全员（包括正式员工、劳团内部共享、业务外包委托处理、数据外部共享的数务派遣用工等各类人员）培训与学习，培训内容包括据安全管理要求。制定了第三方合作中数据处理活动数据安全法律法规和监管要求、总行数据安全制度和的数据安全示例条款，指导各级机构落实法律法规及管理体系介绍、数据安全评估要求、个人客户信息保监管要求，明确合作方数据安全保护责任和义务。护、银行隐私和客户保密义务、新项目隐私保护设供应商和业务合作伙伴隐私与数据安全保护计与考量、员工识别和回应客户行使其数据权利的请监管流程 求、对存在隐私与数据安全违规事项的处理措施等。持续提升全集团各级员工的个人客户信息保护意识，本行持续完善第三方数据及隐私安全管理制度，强化预防风险发生。建立数据安全知识库，建行学习平台与第三方开展数据合作的协议合规性，制定第三方合数据安全培训课程面向全行开放，累计学习13万余人作中数据处理活动的数据安全示例条款，在业务外包次。举办安全CFT技能培训、安全攻防实战培训、安委托处理、数据外部共享时明确合作方数据安全方面全研发与技术培训等信息安全相关培训，培训覆盖全的责任和义务，要求所有供应商及合作伙伴遵守数据体员工，不断提升信息安全意识。及隐私保护相关国家法律法规及监管要求，保障各类数据主体的合法权益及数据处理过程的合规与安全。环境和社会责任（环境、社会与治理）信息安全与隐私保护个人客户信息保护专题培训 信息系统外部审计本行面向全行、子公司共计700余名个人客户信息保 本行聘请第三方会计师事务所每半年进行一次信息系护相关岗位人员开展专题培训，形成11门配套培训课 统外部审计。2023年，本行聘用安永先后开展2023年件。对外包服务供应商主要是通过协议或合同明确个 半年度和2023年度信息系统外部审计，审计范围全面人信息安全保密规定、培训要求等事宜，同时按照 覆盖总分行、运营数据中心、建信金科公司等机构“谁引入谁负责”的原则，由行内相关机构对外包服务 的75个系统，审计覆盖领域包括IT治理、系统开发及商人员组织开展培训。 上线管理、系统运维管理、系统安全访问管理等，对系统的开发、运维和安全管理及系统的自动控制进信息安全演练行测试，重点关注系统访问安全、业务连续性等流本行参加国家网络安全攻防实战演习和“央企杯”“网程。此外，还对系统的自动控制功能和系统间的数据鼎杯”“陇剑杯”等国家级网络安全赛事并取得优异成传输进行测试，关注数据的准确性和完整性。绩。组织开展集团内部网络安全攻防演练，举办第信息安全专项审计六届“金科杯”网络安全攻防技术大赛，储备并锻炼了网络安全人才队伍，打造高水平金融科技风险防控队 本行审计部门每年进行数据信息安全审计，以三年为伍。 周期实现总分行及建信金科公司的信息科技审计全覆盖。2023年，本行选取6家一级分行、6个总行部门、隐私与数据安全审计监督4个直属机构和建信金科公司等机构完成金融科技成本行定期开展隐私与数据安全外部审计和内部审计工本管控与财务费用审计、重要信息安全技术审计、作，在审计过程中开展网络渗透、代码扫描、安全个贷业务系统应用控制审计和总行本级征信业务审认证测试、研发资产和数据访问控制及数据安全处理计，覆盖全行重点机构。审计内容涵盖研发线、运等测试，评估信息安全政策和系统的有效性、安全性维线、数据线及财务线等科技成本事项，其中涉及信和充分性。息、网络及数据安全等相关事项；客户信息保护安全技术相关事项；个贷系统关键应用控制情况以及对业务服务的支持情况，其中涉及客户信息安全的审计内容；征信业务的组织架构和制度建设、日常管理、数据质量与系统建设、信息系统及安全保障等内容，其中涉及征信方面信息管控及数据安全等相关事项。环境和社会责任（环境、社会与治理）人力资本发展专业人才培养人力资本发展人才发展战略本行高度重视专业人才培养与发展，持续完善基层网点三岗位培养体系，迭代优化“网聚英才”网点负责本行严格落实《“十四五”期间人才发展规划》，围绕人、“建证成长”客户经理和“德才建备”网点客服经理金融科技、财富管理、风险合规、数字化经营、平学习项目。2023年，本行开展20期“网聚英才”项目轮台运营、绿色金融、乡村振兴、资金业务等重点领训班，培养1,200名网点负责人及后备人才；开展2期域，推进实施重大人才项目和专项人才计划，通过专“建证成长”项目现场培训，累计培训108名财富管理项校园招聘、精准市场化引才、建设人才培养基地等“三支队伍”兼职师资；举办20期“德才建备”项目现场方式，完善落实重点人才培养措施，并实时关注本行培训，培养1,200名网点客服经理。详情请参见本行人才储备情况，科学规划重点领域人才数量。《2023年社会责任报告》“ESG披露”章节。本行持续强化专业人才队伍建设，着力打造财富管理本行建立并完善专业技术职务等级考试制度，构建投研专家、财富顾问、对私客户经理“三支队伍”，覆盖全行业务板块的学习地图，建立“教材－题库－完善对公客户经理、产品经理、投顾分析师等“1+N”考试－培训”四位一体的专业知识体系，积极营造“以队伍建设体系，建立反洗钱、数据分析、投行、法考促学、以学促干”学习氛围，助力培养专业人才队律、行业研究、普惠金融、财富管理投研、消费者伍，帮助员工成才成长。2023年，本行共组织2次专权益保护等10余个专业人才库。本行着力完善海外人业技术职务等级考试，基本实现考试科目各业务条线才库实现国际化人才储备和培养，对于外语特长类人全覆盖、考试对象境内外集团全覆盖，全集团员工累才，实施专项培养计划，根据外语特长类人才的需求计参加考试31万人次。情况，适时加大校园招聘力度；充分利用外部资源，联合北京大学汇丰商学院、北京外国语大学、上海外本行积极引入外部专业资源，持续完善培训教学体系国语大学等知名院校，对中高级管理人才、海外人才专业化与精细化建设，重点帮助专业岗位或业务条线库等成员，制定不同的培养计划与专业课程。员工了解前沿行业趋势与业务知识技能。拓展广大教育机构开展合作，联合为员工提供专业定向人才培养项目。为提升员工履岗必备的专业能力，本行为员工参与外部专业化培训提供资源支持，推广员工参与合作高校的关键岗位人才培养项目，帮助员工强化职业发展路径。本行联合英语学习资源供应商goFLUENT面向全行员工引入多语种外语学习资源，有力支持国际化人才发展。环境和社会责任（环境、社会与治理）人力资本发展领导力发展培训 毕业生及实习计划本行建立并不断健全各级岗位员工领导力培养机制， 本行致力于毕业生及实习生培养发展。自2019年起实持续强化各级管理人才储备，针对关键岗位设立岗位 施“建习生”暑期实习项目，面向境内外全部高校、全继任计划，全面提升员工管理能力。 部专业的在读学生，提供多样化的银行实习岗位和职业体验。同时，有针对性的开展金融科技专项暑期本行持续强化领导力核心课程体系建设，依据各阶层实习项目，加深IT类专业在校生对本行金融科技力量管理职能需求，采用“领导管理职能”及“业务管理职及金融科技岗位的认识。本行建立“遇建未来”学习品能”双轨并行机制，针对不同层级管理人员开展针对牌，搭建“入职培训+融入计划+管培生”三支柱培养模性培养培训，在主管人员容易面临的管理困难、有效式，积极助力青年员工发展成长。2023年，“入职培管理方法、向上及向下沟通技巧等方面，通过开展各训”覆盖1.9万余名新员工，线上专区累计学习200万人类型课程提供资源分配、冲突管理、激励部属、时次；“融入计划”全行试点培养青年员工约4,000人，线间管理等能力训练，减少主管人员管理困境，协助提上专区累计学习逾127万人次；“管培生培养”线上专区升管理质量。累计学习1.4万人次。详请参见本行《2023年社会责任本行建立清晰明确的岗位职务体系，严格落实各层 报告》“ESG披露”章节。级管理人员继任计划，不断健全管理人员选拔、培资质认证与学位课程支持养、管理、使用全链条机制，明确各级管理层常态本行为所有员工（包含劳务派遣用工）提供全面的专业化配备年轻管理人员的比例目标，搭建优秀年轻人才资质认证支持计划，提供资源支持员工获取更高等学专门培养平台，选拔入行3至5年的优秀年轻员工建立位，不断完善内部资质认证体系建设，持续推进专业新苗优才库。注重顶层设计、系统谋划，加强各级技术职务等级考试，全面携手员工提升职业水平与专机构高级管理人员队伍建设，加快发现培养选拔优秀业能力。年轻人才。本行搭建了管理人员领导力培养体系，形成“网点行长－县域支行行长－二级分行行长”领导力三级进阶培训体系，围绕网点行长、县域支行行长和二级分行行长工作实际和培训需要，采用线上直播与线下培训相结合的方式，着力提升管理人员领导力水平。详情请参见本行《2023年社会责任报告》“ESG披露”章节。环境和社会责任（环境、社会与治理）人力资本发展本行依托“建行学习”平台构建资质认证全流程线上管教培和智库资源支持理系统，提升认证培养效率和数字化水平。组织开展本行联合世界知名高等院校举办第二期“数字化+”融首批网点客服经理资质认证工作，通过认证培训、考合学习项目，主题为“以客户为中心”，覆盖60名总分试、从业经验、职业道德等维度全面认证客服经理行从事数字化经营相关工作的处级人员。此外，本行资质水平，报名人数超过5.2万人。自主构建并持续举办“国际在线讲堂”，邀请新加坡、美国、德国、优化“中国建设银行金融理财师(CUFP)”财富管理专业日本等高校和行业专家就“住房金融和住房市场”“国人才认证培养体系，每年开展常态化认证，截至2023际金融热点”“企业学习”等主题开展专题讲座，学员年末，持证人超11.35万人。同步构建“3+达者为师”覆盖境内外机构员工，累计举办22期，累计学习量达兼职师资培养体系和“菁财纷呈”优秀案例萃取传播品1.25万人次。牌，多维助力建行金融理财师成长。职工劳动竞赛本行深入推进与香港科技大学合作，其中，“金融科本行大力弘扬劳模精神、劳动精神、工匠精神，引技硕士项目”为本行员工提供一年学制的全日制深造导职工爱岗敬业，培树职工先进典型，凝聚职工智慧机会；同时，双方共建金融科技教研中心，合作完善力量。持续打造职工劳动竞赛工作品牌，2023年推出金融科技课程体系。联合香港大学举办第二期数据分“总行战略专项竞赛”“分支机构主题竞赛”“业务推动单析师认证培训项目，采用“境内线上长训+境外线下短项竞赛”三大类竞赛项目，并重点打造公司金融板块训”的培养模式，覆盖总分行及直属机构130名从事数对公客户经理能力提升专项竞赛、个人金融板块财富据分析相关工作的青年业务骨干。完成课程学习和考管理专业能力大赛等示范性竞赛项目。开展第二届总评的学员可获得由香港学术及职业资历评审局认证的行级五一劳动奖和先锋号选树表彰，首次命名10家劳数据分析师证书。模和工匠人才工作室为首批总行级“劳模和工匠人才本行为支持员工考取特许金融分析师(CFA)证书，在建创新工作室”，进一步发挥榜样人才头雁作用。积极行学习平台引入特许金融分析师(CFA)学习备考资源并组织全行劳模工匠代表亮相全国第二届大国工匠创新面向全行开放。交流大会，在全行上下大力开展先进典型事迹宣传，号召广大职工以劳模先进为榜样，在辛勤劳动、诚实劳动、创造性劳动中成就梦想。环境和社会责任（环境、社会与治理）员工权益保障与员工关爱本行建立了以职工代表大会为基本形式的企业民主管员工权益保障与员工关爱理制度，不断探索完善集团内多层级职代会制度，本行坚持“以人为本”的人力资源理念，注重保护员工二级分支行以上职代会建制基本实现全覆盖，并通过合法权益，建立完善的企业民主管理机制，搭建覆盖“职工代表走基层”等多种形式丰富民主渠道、提升工全体员工（涵盖劳务派遣用工）的非薪酬福利体系，采作质效，鼓励全行职工依法通过职代会等民主管理形取多样化员工关爱举措，赋能员工成长发展，致力于式深入参与企业决策、管理和监督，提升职工代表履构建平等团结、人企共进的良好企业氛围。职能力，构建企业与职工发展共赢的和谐劳动关系。员工民主管理本行切实发挥工会作为党联系职工群众的桥梁纽带作用，进一步完善全行工会会员代表大会和工会组织选本行高度重视员工民主管理与员工意见反馈，积极引举体系，积极落实提案征集办理制度，开展多种形式导职工提高民主管理意识。本行员工能够通过官方网的员工意见征求工作，推进工会民主化、规范化、站、内部通知、电子邮箱、内部通讯工具等方式反法治化建设，畅通会员意愿的表达机制，提高工会会馈意见并获悉处理结果，工会、人力资源部门等反员对工会事务的参与度。馈渠道责任部门定期对员工意见进行处理、反馈，收集并重点关注员工在职业发展、劳动关系、薪酬福本行自主研发和运营体验之声(VOX)用户社区，为员利、劳动安全、休息休假、技能培训等用工权益及工提供自下而上参与本行管理的便捷、有效的通道。发展方面的意见建议。在员工意见反馈处理过程中，全体网点员工可在社区实名或匿名自主发声，反映问本行重视员工基本权益保护，允许员工匿名反映意题。本行强化落实VOX社区“收集－整理－解决－跟见，严格规定员工个人信息及反映意见的授权与知悉踪－反馈－评价”闭环管理机制，设置专门团队收集范围，在意见处理流程中实施信息严格保密，控制数整理员工意见建议，迅速发送相关单位研究解决，持据留存时间，切实保障员工个人信息安全。续跟踪解决进展，及时向员工反馈，并邀请员工评价解决效果。此外，为提高问题解决效率，本行建立了跨部门的绿色通道快处机制，切实有效维护员工民主沟通权益。自2020年6月上线至2023年底，VOX社区累计收集员工意见建议3,925条，绝大部分已处理解决，受到员工广泛好评。环境和社会责任（环境、社会与治理）员工权益保障与员工关爱非薪酬福利 帮扶互助机制本行深化落实基层工会“三级互助机制”和“同心计休息休假权利划”，坚持常态化送温暖，着力做好元旦春节送温本行充分保障全体员工（涵盖劳务派遣用工）休息休暖，及时开展专项送温暖，重点关爱慰问网点一线员假权利，明确设立带薪年休假、探亲假、婚假、丧工和生活困难员工，切实将关怀和温暖传递给员工。假、产假、哺乳假、病假、工伤假、事假和公假等
2023年元旦春节，全行共筹集慰问款物总额超5,200休假种类，并结合地方政策和规定优化调整延长生育万元，走访慰问机构网点9,708个，慰问各类困难职假、男员工陪产假、夫妻育儿假等制度政策。工、派驻挂职干部等67,000余人次，并为困难职工提供生活救助和医疗救助。精准做好专项送温暖，2023保险和补充医疗年，对甘肃、青海分行定向拨付抗震救灾送温暖资金本行严格执行国家政策要求，为全体员工足额缴纳基40万元。本养老、基本医疗、失业保险、工伤保险、生育保险以及住房公积金，并为全体员工建立企业年金计划多元文体活动和补充医疗保险计划，补充医疗保险计划以商业团体本行常态化开展形式多样的文体活动，充分满足员工医疗保险为主。此外，本行还为员工搭建高性价比健需要。全行各级工会根据职工兴趣爱好和实际需求，康保险产品团购平台，联系社保机构为女性员工提供因地制宜组织开展各类文艺、体育、读书征文、宣生育津贴申领服务，多渠道、全方位搭建完整医疗保讲展示、公益项目等活动。2023年，首次在全行推广障体系。设立“网点员工节”，立足网点员工需求，通过开展主题宣传、表彰奖励、关心慰问、员工活动等多种形身心健康关爱式，激发网点员工的积极性、主动性与创造性，让本行重视员工的身体健康状况，每年为全体员工（包网点员工真切感受到被尊重、被重视，增强网点员工括劳务派遣用工）提供健康体检福利，并在每年夏季的凝聚力和战斗力。为全体员工发放防暑降温费，为员工改善夏季工作生活条件、保证身体舒适健康提供费用支持。为充分了女性职工关怀解职工身心健康关爱需求，切实落实员工心理健康管本行持续深化女职工特殊关怀关爱，重点维护女职工理，本行与专业机构合作，坚持开设积极心态、压各项权益，积极解决女职工关心的薪酬分配、休息休力管理、亲密关系、投资心理等方面的心理健康专题假、教育培训、成长成才、“四期保护”、福利待遇等讲座，持续关注员工心理健康。2023年，总行机关依问题，推动落实女职工专项集体合同协商、签订、托专业机构培训心理健康联络员53名，提供心理咨询履约“三同步”工作。在全行女职工中开展了第三届服务284人次。“新时代 ·新征程 ·新女性”主题系列活动，积极选树总行级巾帼标兵岗和巾帼标兵。年内新增“女职工关爱室”共建项目143个，致力于打造集女职工哺乳、减压、学习、交流为一体的女职工关爱港湾，自2019年以来，本行总行工会与基层单位共建“女职工关爱室”超过600家，带动全行建成落地“女职工关爱室”超过3,000个。环境和社会责任（环境、社会与治理）公益慈善员工满意度调查公益慈善本行积极承担社会责任，深入践行“带上员工做公为深入倾听员工心声，本行每年面向全行各岗位、各益、带着客户做公益、带动机构做公益、融合业务类型员工，定期开展多层级、多维度、多形式、多做公益”的“三带一融合”公益理念，秉承“助他、开主题的员工满意度调查，及时总结分析调查结果，研放、共享”的公益文化，坚持公益初心，积极开展各究制定配套政策措施，并作为管理层决策参考，以持类公益活动和志愿者服务，大力弘扬金融向善的价值续提升员工满意度水平。观念，努力为社会贡献力量。积极依托“劳动者港湾”
2023年6月，本行面向全行员工开展员工满意度调开展港湾公益行动，深度参与全国总工会“户外劳动查，调查内容涵盖职业发展、培训培养、薪酬福者服务站点”建设工作；携手中国职工发展基金会在利、战略认同、企业文化、直接上级、工作环境等北京、天津等地举办多场户外劳动者公益慰问活动。员工普遍关心的问题，共计收回22万余份有效问卷。
2023年，本行对外捐赠总额1.33亿元，重点支持巩固调查结果显示，全行员工总体满意度达95.33%，其脱贫攻坚成果及乡村振兴、长期公益项目、突发自然中，培训培养、战略认同、企业文化、工作环境等灾害和公益活动创新等。详情请参见本行《2023年社方面的满意度超过95%。在此基础上，本行深入分析会责任报告》“恪守人民至上 共筑美好生活”章节。员工满意度数据，认真梳理员工提出的问题建议，为下阶段有针对性改进人力资源管理服务提供有力参考。本行在每年年中、年底各开展一次基层网点员工满意度调查，涵盖薪酬分配、福利保障、职业发展、学习培训、减负赋能等方面。2023年12月，面向所有营业网点的网点岗位员工开展问卷调查，收回调查问卷160,049份，满意度平均得分4.55分（满分5分），较2022年末提高0.07分，实现连续四年满意度提升；2023年末面向全行网点开展基层减负员工满意度专项调查，收到调查问卷15,474份，满意度平均得分4.72分（满分5分），较2022年末提高0.74分；2023年7月，面向部分营业网点的网点岗位员工开展问卷调查，收回调查问卷17,351份，满意度平均得分4.38分（满分5分），与
2022年同期基本持平。同时，及时分析满意度调查结果，面向全行广泛征求2024年基层网点员工关爱工作意见建议，研究制定基层网点员工关爱工程要点，包括推进基层员工职业发展和激励保障制度落地与政策优化、进一步为网点员工舒缓压力、加大网点事务性工作精简力度、迭代优化网点岗位员工专项培训等。环境和社会责任（环境、社会与治理）可持续发展投融资进展可持续发展投融资进展I级 II级 投资情况 目标
1 基础公共设施 1.1 定价合理、便捷通2023年末，本行城乡公共交通系统建设和运营领域贷款余额 SDG 9、11达的交通设施 3,535.31亿元。
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