|
| 华夏银行(600015)经营总结 | | 截止日期 | 2024-06-30 | | 信息来源 | 2024年中期报告 | | 经营情况 | 3.3总体经营情况讨论与分析
3.3.1外部环境及行业发展情况
2024年上半年，我国经济运行延续回升向好态势，宏观政策坚持稳字当头、稳中求进，推动高质量发展不断深化。以货币政策和财政政策为主的宏观政策靠前发力、精准发力、提质增效，强化逆周期调节，推动经济保持复苏向好的态势。金融监管全面强化风险管控要求，继续精准施策和化解关键领域风险，引导银行围绕“五篇大文章”、新质生产力加强金融服务，加大对绿色低碳发展、科技型中小企业、重点领域技术改造和设备更新项目等领域的金融支持力度。国内银行业在宏观经济政策的支持下，整体经营发展坚持稳中求进的工作总基调，持续提升金融服务实体经济质效，支持经济高质量发展。
3.3.2经营业绩概况
报告期内，本集团坚持稳中求进工作总基调，推进实施促转型、调结构、增效益、防风险工作主线，围绕“五篇大文章”加大重点领域金融支持，深化集团化、精细化管理，上半年，经营情况平稳运行，各项业务稳健开展。
资产规模稳定增长。截至报告期末，本集团资产总额43,282.97亿元，比上年末增加735.31亿元，增长1.73%；贷款总额23,625.63亿元，比上年末增加529.80亿元，增长2.29%；存款总额21,377.36亿元，比上年末增加77.91亿元，增长0.37%。
经营效益全面提升。报告期内，本集团实现净利润127.16亿元，同比增加3.51亿元，增长2.84%；实现非利息净收入166.38亿元，同比增加31.47亿元，增长23.33%；非利息净收入占比34.41%，同比上升6.09个百分点；资产利润率0.30%，加权平均净资产收益率3.69%。
质量管控持续强化。截至报告期末，本集团不良贷款率1.65%，比上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率162.48%，比上年末上升2.42个百分点；贷款拨备率2.69%，比上年末上升0.02个百分点。
报告期内经营情况的重大变化，以及报告期内发生的对公司经营情况有重大影响和预计未来会有重大情况的事项。
报告期内，本集团无经营情况的重大变化，未发生对本集团经营情况有重大影响3.3.3“五篇大文章”加力提效
报告期内，本公司坚持以党的二十大和中央经济工作会议精神为导向，深入贯彻落实中央金融工作会议关于做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”决策部署，全力助推新质生产力发展，切实把“五篇大文章”落地落细，加强顶层设计，建立健全工作机制，加快业务布局，提高金融服务实体经济的质量和水平，以金融高质量发展助力金融强国建设。科技金融坚持高位统筹、一体推动，在总分行成立服务专班，制定专项行动方案，将科技金融工作纳入五年发展规划，明确发展目标。持续完善科技金融服务体系和工作机制，加快推进科技型企业集聚区域分行的专营团队建设。加大对科技型企业的信贷资源配置和贷款定价优惠。优化授信审批流程，制定科技型企业授信审批指引，持续完善适“ ”用于科技型企业的评级体系，不断加大对科技型中小企业、高新技术企业、专精特新企业、国家技术创新示范企业、制造业单项冠军企业等的信贷支持。加强产品创新，推出科创快贷、科创惠贷、选择权贷款、投联贷、并购贷、数易贷等服务科技型企业“ + ”的特色产品。加强集团化协同，积极向科技型优质企业提供债权股权综合化金融服务，为科技型企业提供全生命周期、多元化金融支持。截至报告期末，本公司科技型企业贷款客户5,530户，比上年末增长14.94%；科技型企业贷款余额1,553.84亿元，4.69%比上年末增长 。绿色金融深化绿色金融战略，制定全面统筹、稳妥有序、分类施策、创新驱动的绿色金融行动方案，依托集团协同联动机制，发挥集团效应，形成绿色发展合力。把握国家双碳战略布局，增强对绿色低碳转型领域服务能力，实施“商行+投行”，创新“降碳贷”、生态环境导向开发模式（EOD）贷款、可持续发展指标挂钩型非标债权资产、能链信用卡等产品，加大绿色信贷、绿色租赁、绿色投资支持力度，重点支持清洁低碳安全高效能源体系建设、工业领域转型升级和绿色制造、绿色低碳交通、建筑节能低碳转型和包括生物多样性保护在内的生态环境产业。建立产业园区转型金融标准，服务产“业园区绿色低碳转型。在转型金融领域开展国际合作，加快与亚洲开发银行促进产业园区绿色低碳发展项目”准备工作。完善环境、社会和治理风险管理体系，强化ESG风险管理传导机制。金融科技赋能绿色金融，开发上线绿色金融管理系统。持续开展重点领域生态营销，根据区域特点，提出差异化的绿色贷款营销策略，做大绿色金融业务量。截至报告期末，本集团绿色金融业务余额3,927.54亿元，比上年末增长9.32%。普惠金融“ ”全力构建全局性部署、内涵式扩展、集约化管理、数字化驱动的新型普惠金融综合服务格局。坚持规划引领，制定推进普惠金融高质量发展行动方案，持续拓展普惠金融发展内涵和服务外延，致力于成为伴随小微企业成长的最佳合作伙伴。强化内在发展逻辑，深耕普惠金融，深入推进“助微计划”，为公司和财私条线培育优质客群，“ ”发挥在多条线协同联动中的重要桥梁作用。推动生态拓客，从生态视角和联动思维挖掘普惠金融业务机会，发展以“园、圈、链”为代表的场景金融。加强数字普惠产品研发，坚持打造“标准+特色”、线上线下双轮驱动的产品体系，推出华夏银行“普惠通”43产品系列。完善小微企业服务体系，持续推动组织机构优化和服务下沉，境内 家一级分行均设立普惠金融部，一级分行辖属支行网点均可办理普惠业务，建立与业务发展相适应的普惠客户经理队伍。截至报告期末，本公司小微企业贷款余额5,955.49亿105.76 1.81% 1,797.30元，比上年末增加 亿元，增长 ；普惠型小微企业贷款余额 亿元，比上年末增加47.19亿元，增长2.70%，高出各项贷款（境内汇总）增速0.84个百分点；普惠型小微企业贷款年化利率4.20%，比上年下降95个BP；普惠型小微企业贷1.59%款不良贷款率 ，整体风险平稳可控。养老金融全面落实积极应对人口老龄化的国家战略，扎实做好养老金融大文章，围绕养老“ ”金金融、养老服务金融、养老产业金融三位一体的格局，加快推进养老金融服务体系建设，推出更多多元化的养老金融产品与服务、更加丰富的养老服务生态场景，不断提升养老金融的市场竞争力，推动养老金融业务发展，打造出养老金融业务特色。“ ”推出华夏颐养养老金融系列产品，在服务公司客户方面，聚焦机构养老照护服务、老年药品制造、老年医疗器械和康复辅具制造、老年智能与可穿戴装备制造、养老科技和智慧养老服务、养老设施建设等领域，集合账户服务、现金结算服务、资金保值“ ”增值、表内外融资等各类金融产品，为养老企业客户提供一揽子金融服务。加快丰富个人养老金融相关产品和服务，提升养老客户的获得感、幸福感、安全感。积极参与个人养老金金融建设，为客户提供个人养老金账户开户、缴存、个税代缴等全功能服务，建立涵盖存款、基金和保险的养老金融专属产品谱系，强化个人养老金业务办理渠道建设，支持客户通过柜面、手机银行、微信小程序等六大渠道办理业务，大力拓展互联网第三方平台开户引流渠道。不断提升养老服务金融质效，积极开展养老政—“ VCare”策普及和投资者教育，发布针对养老客群的专属资产配置服务 颐养伴 ，基于不同家庭生命周期阶段的需求场景，推出适配的资产配置解决方案。截至报告期末，本公司累计开立个人养老金资金账户37.06万户，比上年末增长14.88%。数字金融坚持金融数字化服务实体经济高质量发展，围绕服务数字经济产业发展、业务数字化转型突破两条主线，制定数字金融行动方案，促进数字经济和实体经济深度融合，推进数字金融高质量发展。以数字经济核心产业为重点，加大金融资源配置力度，结合数字经济产业轻资产化等特征，创新数据资产抵质押融资等金融服务模式。发挥金融科技和数据要素乘数效应，融入智能制造、智慧农业、数字商贸等重点产业智能化升级进程，提供全方位综合金融服务。为数字经济产业从业者、新个体经济从业者、数字化社区建设等，提供场景化、多元化金融服务。根据区域数字经济发展规划，创新服务模式，因地制宜构建差异化产业数字生态。提高数字科技对业务发展的赋能和服务能力，持续强化对公综合服务，推动消费场景拓展，深化政银合作，完善数字化客户经营服务体系，抬升智慧经营管理能级，建设数字化合规风控能力，推进数字化人才体系建设。截至报告期末，本公司服务数字经济核心产业客户93,086户，比上年末增长0.83%；投向数字经济核心产业贷款余额776.28亿元，比上年末增长23.97%。
3.4利润表分析
报告期内，本集团净利润127.16亿元，同比增加3.51亿元，增长2.84%。
注：有关指标根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号—非经常性损益（2023年修订）》的要求确定和计算。
3.4.1营业收入
报告期内，本集团实现营业收入483.54亿元，同比增加7.12亿元，增长1.49%。
其中：利息净收入占比65.59%，非利息净收入占比34.41%。
报告期内利润构成、主营业务及其结构、主营业务盈利能力较前一报告期发生重大变化的原因说明。
报告期内，本集团利润构成、主营业务及其结构、主营业务盈利能力较前一报告期未发生重大变化。
3.4.2利息净收入
报告期内，本集团利息净收入317.16亿元，同比减少24.35亿元，下降7.13%。
3.4.2.1利息收入
注：对公贷款包括贴现。
一般性短期贷款 852,561 19,344 4.54 762,127 18,012 4.73
中长期贷款 1,481,090 32,821 4.43 1,517,789 35,943 4.74合计 2,333,651 52,165 4.47 2,279,916 53,955 4.73注：一般性短期贷款包括贴现。金融投资利息收入报告期内，本集团实现金融投资利息收入201.46亿元，同比增加19.85亿元，增10.93%长 ，主要是金融投资规模增长。存放中央银行款项利息收入报告期内，本集团实现存放中央银行款项利息收入10.45亿元，同比减少2.22亿元，下降17.52%，主要是存放央行款项规模减少及平均收益率下降。同业资产利息收入报告期内，本集团实现同业资产利息收入 亿元，同比减少 亿元，下降8.30%，主要是同业资产规模减少。利息支出报告期内，本集团利息支出438.51亿元，同比增加22.08亿元，增长5.30%，主要是计息负债规模增长。吸收存款利息支出报告期内，本集团吸收存款利息支出208.24亿元，同比减少7.19亿元，下降3.34%，主要是吸收存款规模减少及平均成本率下降。报告期内，本集团向中央银行借款利息支出19.91亿元，同比增加3.43亿元，增长20.81%，主要是向中央银行借款规模增长。应付债务凭证利息支出报告期内，本集团应付债务凭证利息支出76.74亿元，同比增加2.79亿元，增长3.77%，主要是应付债务凭证规模增长。同业负债及其他利息支出报告期内，本集团同业负债及其他利息支出133.62亿元，同比增加23.05亿元，增长20.85%，主要是同业负债规模增长。
3.4.3非利息净收入
3.4.3.1手续费及佣金净收入
报告期内，本集团实现手续费及佣金净收入30.18亿元，同比减少6.49亿元，下降17.70%，主要是银行卡业务及信贷承诺手续费及佣金收入减少。
3.4.3.2投资收益、公允价值变动收益、汇兑损益
报告期内，本集团投资收益、公允价值变动收益、汇兑损益合计为112.29亿元，同比增加28.91亿元，增长34.67%，主要是投资收益增加。
3.4.4业务及管理费
报告期内，本集团业务及管理费132.93亿元，同比增加0.06亿元，增长0.05%。
3.4.5信用及其他资产减值损失
3.4.6所得税费用
3.5资产负债表分析
3.5.1资产情况分析
注：其他包括衍生金融资产、固定资产、使用权资产、无形资产、递延所得税资产及其他资产等。
截至报告期末，本集团境外资产905.37亿元，占总资产比例1.40%。
3.5.1.1发放贷款和垫款
截至报告期末，本集团发放贷款及垫款总额23,625.63亿元，比上年末增加529.80亿元，增长2.29%。有关本集团发放贷款和垫款详情，请参阅“3.8贷款质量分析”。
3.5.1.2金融投资
3.5.1.3衍生金融工具
3.5.1.5现金及存放中央银行款项
1,799.74
截至报告期末，本集团现金及存放中央银行款项 亿元，比上年末减少224.60 11.09%
亿元，下降 ，主要是受中国人民银行降低存款准备金率影响，法定存款准备金余额减少。存放同业款项及拆出资金截至报告期末，本集团存放同业款项及拆出资金848.04亿元，比上年末增加167.3224.58%亿元，增长 ，主要是存放境内同业款项及拆放境内其他金融机构资金增加。
3.5.2负债情况分析
39,991.10 661.06
截至报告期末，本集团负债总额 亿元，比上年末增加 亿元，增注：其他包括衍生金融负债、应付职工薪酬、应交税费、租赁负债、预计负债及其他负债。
3.5.2.1吸收存款
截至报告期末，本集团吸收存款21,377.36亿元，比上年末增加77.91亿元，增长0.37%。
注：其他存款包括存入保证金、汇出汇款、应解汇款及其他。
3.5.2.2卖出回购金融资产款
3.5.3股东权益变动情况
1、“其他权益工具”增加和减少以及“资本公积”减少均是本报告期内赎回并发行永续债所致。
2、“其他综合收益”增加主要是报告期内以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产公允价值变动所致。
3、“盈余公积”和“一般风险准备”增加以及“未分配利润”减少主要是本公司根据年度利润分配方案，提取盈余公积及一般风险准备、向全体股东派发现金股息及向永续债持有者支付利息等所致。
4、“未分配利润”增加主要是报告期内本集团实现净利润所致。
5、“少数股东权益”增加主要是报告期内本集团非全资子公司实现净利润所致。
6、“少数股东权益”减少主要是报告期内本集团非全资子公司其他综合收益变动所致。
3.6现金流量表分析
经营活动产生的现金净流入
本集团经营活动产生的现金净流入23.38亿元，同比减少718.07亿元，下降96.85%，主要是拆入资金及卖出回购金融资产款流出增加。
投资活动产生的现金净流入
本集团投资活动产生的现金净流入327.81亿元，同比增加1,505.32亿元，主要是投资收回与投资支付的现金净额增加。
筹资活动产生的现金净流出
本集团筹资活动产生的现金净流出98.89亿元，同期为净流入270.63亿元，主要是偿还债务证券支付的现金增加。
3.7会计报表中变化幅度在30%以上主要项目的情况
3.8贷款质量分析
3.8.1贷款五级分类情况
本集团严格执行原银保监会、中国人民银行制定的《商业银行金融资产风险分类办法》规定，对贷款实施风险分类，分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中正常类和关注类贷款视为正常贷款，后三类贷款视为不良贷款。
截至报告期末，本集团关注类贷款占比和不良贷款率比上年末均呈下降趋势。其中，关注类贷款余额629.12亿元，比上年末减少3.19亿元，占比2.66%，比上年末下降0.08个百分点；不良贷款余额390.78亿元，比上年末增加5.73亿元，不良贷款率1.65%，比上年末下降0.02个百分点。
3.8.2按产品类型划分的贷款及不良贷款分布情况
截至报告期末，本集团公司贷款余额15,450.14亿元，比上年末增加570.88亿元，增长3.84%；个人贷款余额7,181.14亿元，比上年末减少67.56亿元，下降0.93%；票据贴现余额994.35亿元，比上年末增加26.48亿元，增长2.74%。其中，公司贷款不良余额233.92亿元，比上年末减少28.49亿元，不良贷款率1.51%，比上年末下降0.25个百分点；个人贷款不良余额156.86亿元，比上年末增加34.22亿元，不良贷款率2.18%，比上年末上升0.49个百分点。
3.8.3按行业划分的贷款及不良贷款分布情况
报告期内，面对复杂多变的国内外经济形势，本集团积极贯彻落实国家各项经济发展政策及监管要求，牢牢把握金融高质量发展要求，以服务实体经济发展为主线，加大对“五篇大文章”等领域的投放。精细化行业分类管理，强化行业风险甄别，在有效控制风险的前提下，持续调整和优化资产结构。
截至报告期末，本集团电力/热力/燃气及水生产和供应业、制造业、交通运输/仓储和邮政业贷款增速相对较快，分别比上年末增长10.94%、6.99%和6.55%。
截至报告期末，本集团不良贷款较为集中的制造业、批发和零售业资产质量指标持续改善，不良贷款余额比上年末分别减少0.99亿元和3.53亿元，不良贷款率比上年末分别下降0.17和0.30个百分点，上述两个行业不良贷款余额合计占比为23.84%，比上年末下降1.53个百分点。报告期内，受相关行业风险影响，建筑业不良贷款率比上年末有所上升，其他行业不良贷款率比上年末有所下降。
注：其他对公行业主要包括农、林、牧、渔业，信息传输、软件和信息技术服务业，住宿和3.8.4按地区划分的贷款及不良贷款分布情况
报告期内，本集团积极落实国家区域重大战略，持续推进实施“三区、两线、多点”区域发展战略，以“三区”为引领，以“两线、多点”为支撑，在充分识别区域经济金融环境和分行风险经营能力的基础上，深化实施分行分层管理，充分尊重区域、分行差异，提高业务发展与当地经济的契合度，助力区域经济高质量发展。截至报告期末，本集团贷款总额23,625.63亿元，比上年末增加529.80亿元，增长2.29%。其中，从总量看，长三角、京津冀和中东部地区贷款余额居前三位，分别为7,224.71亿元、5,382.30亿元、3,625.28亿元，占比分别为30.58%、22.78%、15.34%；从增速看，粤港澳大湾区和长三角地区贷款增长较快，增速分别为10.98%和4.58%，占比分别比上年末上升0.93和0.67个百分点。截至报告期末，本集团西部地区、东北地区、京津冀地区不良贷款率略有上升，其他地区不良贷款率与上年末相比呈持平或下降趋势。
3.8.5按担保方式划分的贷款及不良贷款分布情况
截至报告期末，本集团贷款担保结构保持基本稳定，其中信用贷款占比28.51%，比上年末上升0.74个百分点；保证贷款占比30.17%，比上年末上升0.02个百分点；抵质押贷款占比41.32%，比上年末下降0.76个百分点。
3.8.6按逾期期限划分的贷款分布情况
截至报告期末，本集团逾期贷款余额465.20亿元，逾期贷款占比1.97%。其中，逾期90天以内贷款和逾期90天以上贷款余额分别为111.75亿元和353.45亿元，占比分别为0.47%和1.50%。本集团对逾期贷款采取审慎的分类标准，截至报告期末，本集团逾期90天以上贷款与不良贷款的比例为90.45%，持续保持在100%以内水平。
注：逾期贷款包括本金或利息已逾期的贷款。任何一期本金或利息逾期1天或以上，整笔贷款将归类为逾期贷款。
3.8.7重组贷款情况
截至报告期末，本集团重组贷款账面余额88.44亿元，比上年末增加12.14亿元；重组贷款占比0.37%，比上年末上升0.04个百分点。
3.8.8前十大贷款客户情况
本公司严格控制贷款集中度风险，截至报告期末，前十大贷款客户的贷款余额合计545.75亿元，占本公司期末贷款总额的2.43%，占资本净额的15.38%。本公司最大单一法人客户贷款余额97.50亿元，占本公司期末贷款总额的0.43%，占资本净额的2.75%。
3.8.9贷款迁徙情况
项目（％）2024年6月末2023年末2022年末
3.8.10抵债资产基本情况截至报告期末，本集团抵债资产账面余额19.04亿元，比上年末减少0.19亿元，0.99%下降 。贷款损失准备金的计提方法：本集团按照会计准则规定，以预期信用损失模型为基础，基于客户违约概率、违约损失率等风险量化参数，结合宏观前瞻性信息，计提贷款损失准备金，并纳入当期损益。
3.9资本充足率及杠杆率
2024年起，本集团根据《商业银行资本管理办法》（国家金融监督管理总局令2023年第4号）及相关规定计算资本充足率，相关情况如下表。更多内容详见本公司网站（www.hxb.com.cn）披露的《华夏银行2024年半年度第三支柱信息披露报告》。
一级资本净额 328,276
资本净额 383,303
核心一级资本充足率（%） 9.30
一级资本充足率（%） 10.61资本充足率（%） 12.38
1、往期数据按《商业银行资本管理办法（试行）》（中国银行业监督管理委员会令2012年第1号）计算，本表不再列示。
2、根据《商业银行资本管理办法》（国家金融监督管理总局令2023年第4号）规定的并表范围披露并表口径资本充足率。
3.10投资情况分析
3.10.1重大的股权投资
四川江油华夏村
镇银行股份有限
金入股
华夏金融租赁有
金入股
华夏理财有限责
金入股
注：本集团长期股权投资采用成本法核算，除取得投资时实际支付的价款或对价中包含的已宣告但尚未发放的现金股利或利润外，被投资单位宣告分派的现金股利或利润，确认为投资收益计入当期损益。
主要控股参股公司分析
3.10.2.1华夏金融租赁有限公司
该公司 年 月开业，注册资本 亿元，本公司持股 。经营范围包括：融资租赁业务、转让和受让融资租赁资产、固定收益类证券投资业务、接受承租人的租赁保证金等。
1,764.53 186.67
截至报告期末，该公司资产总额 亿元，净资产 亿元。报告期内实
现营业收入 亿元，净利润 亿元。3.10.2.2华夏理财有限责任公司该公司2020年9月开业，注册资本30亿元，本公司持股100%。经营范围包括：面向不特定社会公众公开发行理财产品，对受托的投资者财产进行投资和管理；面向合格投资者非公开发行理财产品，对受托的投资者财产进行投资和管理；理财顾问和咨询服务等。截至报告期末，该公司资产总额53.07亿元，净资产50.60亿元。报告期内实现营业收入5.05亿元，净利润3.13亿元。3.10.2.3昆明呈贡华夏村镇银行股份有限公司该行2011年7月开业，注册资本5,000万元，本公司持股70%。经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务等。截至报告期末，该行资产总额59,425.17万元，净资产7,718.21万元，存款总额43,900.01万元，贷款总额36,213.70万元。报告期内实现营业收入764.99万元，净利润96.56万元。3.10.2.4四川江油华夏村镇银行股份有限公司该行2011年9月开业，注册资本7,500万元，本公司持股70%。经营范围包括：吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款，办理国内结算，办理票据承兑与贴现，从事银行卡业务，代理发行、代理兑付、承销、买卖政府债券，保函业务等。截至报告期末，该行资产总额176,663.21万元，净资产16,492.29万元，存款总额152,103.66万元，贷款总额136,448.09万元。报告期内实现营业收入3,120.45万元，净利润543.25万元。3.10.3重大的非股权投资报告期内，本公司未发生重大的非股权投资。3.11根据监管要求披露的其他信息3.11.1应收利息情况本集团按照《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》（财会〔2018〕36号）要求，基于实际利率法计提的金融工具的利息应包含在相应金融工具账面余额中，并反映在相关报表项目中，已到期可收取但尚未收到的利息列示于“其他资产”。应收利息坏账准备的提取情况：报告期内，本集团以预期信用损失模型为基础，对应收利息进行检查，计提相应金融工具损失准备。应收利息坏账核销程序与政策：对符合坏账核销条件的项目，本公司主要按分行申报、总行审批的程序办理：分行相关部门组织坏账核销申报、审查，提交分行行长办公会审议同意后上报总行；经总行相关部门审查、提交资产风险处置委员会审批同意后，进行坏账核销。本公司在坏账核销中遵守“符合认定条件、提供有效证据、账销案存、权在力催”的原则。坏账核销后，严格落实核销后的管理责任，对具有追索权的项目采取多种手段继续追索。3.11.2以公允价值计量的金融资产本公司对拥有标准条款并在活跃市场交易的金融资产，其公允价值是参考市场标价的买入、卖出价分别确定。对于不存在活跃市场的金融资产，本公司采用估值技术确定其公允价值。估值技术包括使用熟悉情况的交易各方自愿进行的近期公平市场交易（若可获得），参照本质相同的其他金融工具的现行公允价值，折现现金流量分析和期权定价模型。估值技术尽可能使用市场参数。当缺乏市场参数时，估值管理部门需就自身和交易对手的信贷风险、市场波动率、相关性等方面作出估计，并定期审阅上述估计和假设，必要时进行调整。上述表外项目对本集团财务状况与经营成果可能会产生影响，其最终结果由未来相关事项是否发生决定。在未来一定条件下，根据或有事项的确认原则，有可能转化为本集团的现实义务。3.11.4报告期资产证券化业务的开展和损益情况报告期内，本公司未开展资产证券化业务。3.11.5推出的创新业务品种情况本集团顺应时代发展趋势，把握市场机遇，以持续提升客户服务能力为目标，不断丰富产品体系，精准对接客户需求，积极打造专业化、定向化、数字化的金融服务体验。公司金融业务围绕“五篇大文章”，积极探索细分领域专业服务，大力支持新科技、新赛道、新市场。把握数据资产金融产品创新试点机遇，创新推出数据资产质押融资业务，发挥数据要素价值支持“数字金融”发展。推动产业与数字金融深度融合，推出订单数贷通、应收数贷通、经销数贷通、货押数贷通、平台数贷通五类标准化产业数20字金融创新产品，在能源、仓储、农牧等 余个行业落地应用。提升票据业务服务质效，推出商票保证业务，为核心企业提供增信，切入供应链上下游，全流程电子化流转安全高效。零售金融业务线上线下双轮驱动，高质量服务实体经济和民生。持续丰富个人存款产品种类，发行美元差异化定价线上存款产品“汇享盈”。推出诚易金服务平台，为个人客户提供房产、教育、租赁等场景下的资金监管服务。推进零售信贷业务融入多元化生态场景，推出新市民专属信用贷款产品，增强新市民群体金融可得性和便利性；打造“焕新e贷”系列产品，为日常消费、家装、家电、汽车以旧换新、绿色消费的目标客户群体提供优惠利率和便捷服务。聚焦青年客群、文旅消费领域，推出华夏瑞幸VISA VISA联名卡龙年国潮版，发行华夏瑞幸 信用卡；借势奥运热点赛事，发行华夏巴黎奥运主题信用卡；适应清算格局变化，加入万事网联，首批发行双币种华夏万事达环球金卡。华夏理财创设行业首单可持续发展指标挂钩型非标债权资产，助力国有企业绿色转型，打造支持地方经济可持续发展的创新模式。华夏金租深耕绿色、普惠等细分市场，在金租行业首推工商业用户侧储能经营租赁和户用光伏大商业务模式；上线车辆C零售业务系统，开展 端车辆融资租赁业务。3.11.6公司控制的结构化主体情况纳入本集团合并范围的结构化主体情况及本集团未纳入合并财务报表范围的结构化主体享有的权益情况，具体请参阅本报告财务报表附注“十二、结构化主体”。3.11.7重大资产和股权出售报告期内，本公司未发生重大资产和股权出售。3.12业务回顾除特别说明外，第三节从3.12开始的内容和数据均从本公司角度进行分析。3.12.1 公司金融业务报告期内，本公司坚定不移推进高质量发展，加快推进公司金融转型，坚持“商行+投行”转型战略，加大支持实体经济力度，以客户为中心，持续推进“行业+生态+客户”营销获客体系建设，深化客户经营，积极拓展生态客户，加快创新步伐，转型发展取得积极成效。公司客户始终坚持以客户为中心、以价值为导向，树立“经营客户”的理念，认真贯彻落实国家战略部署，积极融入主流经济发展，围绕“五篇大文章”、新动能领域、新型基础设施建设等，不断深化“行业+客户”营销，持续优化客户结构。深入开展客户增长生态化转型，穿透客户的产业链、股权链、资金链，推动“1+N+N”的客户批量开发，强化对公客户分层分类经营，深化推进“商行+投行”综合金融服务模式运用，持续提升客户服务能力。截至报告期末，本公司对公客户67.03万户，比上年末增长2.56%；报告期内，本公司新开发生态客户2.42万户。深入实施“3-3-1-1”客户战略，以服务“五篇大文章”和新质生产力为导向，按照“紧扣当地主流”“可开发可合作”的原则，梳理各地主流行业、主导产业和战略新兴产业清单，完善“3-3-1-1”客户白名单认定标准，并对“3-3-1-1”客户白名单进行优化调整。与北京能源集团有限责任公司、国家医疗保障局等6家企业及政府部门签署“总对总”战略合作协议，积极深化整体业务合作。截至报告期末，本公司总行级战略客户143户，比上年末增加13户；纳入“3-3-1-1”白名单管理的客户12,568户，已与其中的6,165户开展业务合作，占“3-3-1-1”白名单客户的49.05%；上述“3-3-1-1”白名单客户对公存款余额3,036.70亿元，比上年末下降3.13%；贷款余额3,587.53亿元，比上年末增长6.91%。密切银政合作，持续加强机构业务营销组织推动，全面提升机构客户服务水平。积极推进国库集中支付电子化系统建设，持续优化中央及地方财政非税业务系统,连续八年在财政部中央财政非税收入收缴银行代理业务综合考评中获得“优秀”；成功获得北京市财政局数字货币缴纳非税收入试点银行资格，落地全行首个对公数字人民币非税应用场景。坚持“科技赋能，场景拓客”，以机构客户为源头，不断拓宽机构客户生态圈，在医疗、教育、社保、烟草、公检法等领域，加大信息科技场景建设及应用，提供创新性、场景化的金融服务方案，有效增强合作粘性。公司存款业务坚持存款立行，加强对公存款营销组织，持续拓展存款增长来源，强化产品组合运用，加强存款定价管理和成本管控，做好高成本存款额度管理，加大结算存款、低成本存款组织力度，深化客户分层分类营销，狠抓融资客户、机构客户和无贷户的存款增长，持续开展生态客户营销，提升客户服务能力，促进对公存款规模稳定、结构优化。截至报告期末，本公司对公存款余额15,989.05亿元，比上年末下降1.10%；对公存款付息率2.06%。公司贷款业务始终将坚持服务实体经济作为第一工作要务，落实国家区域发展战略，持续完善对国民经济重点领域和薄弱环节的常态化支持机制，着力加大对制造业、科技创新、战略新兴、碳减排等重点领域的信贷支持，积极对接各地城市房地产融资协调机制，按照市场化、法治化原则，完成“白名单”项目审批落地，支持项目合理融资需求。持续深化制造业金融服务，不断加大制造业贷款、制造业中长期贷款投放力度，制造业贷款和制造业中长期贷款占比持续提升。截至报告期末，本公司公司贷款（不含贴现）余额14,393.99亿元，比上年末增长4.50%；“三区”分行公司贷款（不含贴现）余额9,522.57亿元，比上年末增长5.08%。公司结算业务紧跟企业数字化转型需求，围绕企业加强资金管理、提高资金运营效率、防控资金风险等目标，上线华夏财资云专业版，打造“一网在手、账务无忧”的华夏财资云品牌。通过数字化服务渠道，提供多银行、多成员的集团财资解决方案，构建财资生态，拓宽客群覆盖范围，助力企业财资数智化转型。不断丰富账户类、资金监管类、支付结算类产品，持续提升场景化能力建设。长 ，月活跃用户（ ） 万户，同比增长 。企业手机银行客户万户，比上年末增长5.89%。加强结算资金管理服务，强化公司网络金融结算系列产品应用。截至报告期末，164本公司公司网络金融结算系列产品新增签约客户 户，累计为租赁和商务服务业、批发和零售业、建筑业、制造业等23个行业的2,603家客户提供服务，协助客户管理资金规模达到471.63亿元。投资银行业务坚定不移贯彻落实“商行+投行”转型战略，以“投行”赋能夯实“商行”基础，聚焦投资银行体系化能力建设，持续提升市场竞争力和客户认可度。4,516.31 10.15%报告期内，本公司投资银行业务规模 亿元，同比增长 ；服务公司客户738家，持续推动对公客户基础扩大、结构优化、层级提升，境内承销业务规模742.65亿元（含资产证券化）。报告期内，本公司顾问与撮合业务规模2,282.40亿元，持续打造保险撮合、租赁撮合、券商撮合、信托撮合、股权撮合五大类撮合产品体系。债券承销业务以重大战略执行为导向，落实国家“碳达峰、碳中和”决策部署，加快推进绿色债券业务发展，主承销可持续发展挂钩债券11亿元。积极支持先进制造业44发展，加大科创票据发展力度，主承销科创票据 亿元。支持乡村振兴重点领域，助力建设农业强国，加快乡村振兴票据发展，主承销乡村振兴票据5亿元。积极助力企业跨境直接融资，充分发挥香港分行与境内分行协同联动作用，参与77境外债承销业务 单。其中，积极贯彻绿色低碳转型国家战略，助力企业跨境绿色直接融资，成功发行绿色境外债16单、规模16.56亿元。贸易金融业务紧跟国家战略布局，坚持回归本源，切实服务实体经济，持续推进平台化、场景化、线上化、数字化转型发展；积极落实跨境人民币便利化相关政策，不断提升服务质效，推动人民币在跨境贸易投资结算中使用。报告期内，本公司跨境人民币收付金573.82 29.95% “ ”额 亿元，同比增长 ；代理行布局进一步完善，一带一路沿线代理行627家，占比52.69%。3.12.2零售金融业务报告期内，本公司积极践行金融服务社会民生、服务实体经济的初心使命，持续推进零售转型战略，加强客户经营体系建设，加快数字化转型赋能，以优质高效的服务夯实零售业务发展基础，推动零售金融业务高质量发展。零售客户坚持“客户价值创造”导向，持续完善精细化、数字化、生态化、综合化客户经营服务体系。一是深化零售客户分层分类经营机制。加快推动零售专业队伍建设，建立从客户经理至各层级理财经理的拓客维客机制，针对不同层级客户实现差异化的产品配置、渠道触达和专业服务，以专业化分工带动客户服务体验升级。二是强化数字化客户经营能力。固化“专职+敏捷”的总分支一体化客户经营团队，推广企业级数字化客户经营服务平台，优化全渠道客户触达矩阵，数字化精准赋能客户经营全流程。启动手机银行数智化运营，通过资源位运营管理、客户精准营销触达、分行生活场景专区建设等，有效促进零售客户价值提升。三是加快生态化获客活客转型。围绕“房车学医”游购，积极推进企业级零售数字生态圈建设，推动电竞、文旅、汽车、购物等生态建设，支撑零售线上线下生态获客引流。持续推进网点三公里生态圈场景建设，拓展加油优惠、智慧社区等零售生态场景，生态化、数字化赋能网点获客引流能力提升。四是提升客户综合化服务能力。秉承集团化发展理念，围绕普惠客群、代发客群、个贷权益”的客户综合服务模式，提升客户综合价值。个人客户群体不断壮大。截至报告期末，个人客户总数（不含信用卡）3,346.505万户，比上年末增长 。其中，私人银行客户 万户，比上年末增长 ；6消费信贷客户58.58万户，比上年末增长3.85%；收单支付客户66.34万户，比上年末增长8.68%。华夏银行手机银行APP注册客户2,792.36万户，比上年末增长3.65%，MAU 452.92 6.33%月活跃用户（ ） 万户，同比增长 。个人存款业务积极应对内外部形势的变化，将个人存款组织与客户经营深度融合，推动个人存款业务向客群化、数字化、场景化全面转型，形成可持续的发展模式。加速产品升级迭代，推出美元线上产品“汇享盈”，完善线上特色产品“年年乐”，优化养老专属产品“颐养存”，满足客户多元化的资产配置需求。运用数字化手段，充分赋能个人存款组织，持续优化资产组合配置策略。拓宽生态化获客渠道，加大场景互动引流，有效扩充存款来源。截至报告期末，本公司个人存款余额5,370.23亿元，比上年末增长4.97%。财富管理与私人银行业务立足资产配置理念，不断优选产品货架，强化投研投顾支撑，聚焦客户价值提升，加快财富管理与私人银行业务体系化建设。一是强化客户精细化经营，提升客户服务体验。围绕财私客户价值提升，建立长效组织机制，强化财私客户经营精细化管理。聚焦核心指标，通过经营场景用例重塑实现数据驱动的客群精准识别。基于客户分层服务和差异化经营策略，建设上线手机银行私行客户服务专区，推动全渠道一体化客户服务和客户体验升级。二是加大产品引创力度，满足客户配置需求。持续丰富产品货架，上线中长期特色产品“悦颐”系列理财产品；进一步完善开放式产品平台建设，上线黄金挂钩理财产品。创新服务形式，提升客户体验，推出全市场首个集理财、基金、信托等各类现金管理类资管产品的集合专区—“活钱宝”现金管理产品专区。三是投顾专业服务赋能，推动投研配产服进阶。组织召开“观势聚力同新而行”总行级投资策略会，启动“专精特新”企业家“汇新”项目，打造“汇财+汇资+汇智”综合化金融服务解决方案。常态化开展“财富进阶百场行”财富沙龙活动，强化投研成果对客传导，加强全流程资产配置和顾问式陪伴服务。整合总行级投顾团和专家资源力量，建立私行客户总分联合营销机制，提升私行客户垂直化专业服务能力。截至报告期末，本公司个人客户金融资产总量达9,768.67亿元，比上年末增长4.75%。受产品代销综合费率下降影响，本公司实现财富管理手续费及佣金收入4.95亿元，同比下降8.53%。私人银行客户指上月AUM月日均大于等于600万元人民币或等值外币资产的客户。个人贷款业务积极贯彻国家促进消费的决策部署，持续加大个人信贷投放力度，全力满足居民消费信贷需求。一是大力支持房地产市场恢复。严格落实国家首付款比例及利率要求，因城施策实施差异化住房信贷政策，全面推进房贷业务流程线上化，有效提升产品竞争力和业务办理效率。二是促进居民消费扩容提质。围绕支持居民消费需求提升、消费品以旧换新的政策导向，加大资产投放，加快零售转型引领作用。聚焦数字化产品和服务创新，融入多元化生态场景获客，搭建生态化服务体系，推进自主建模、自主品牌消费信贷产品升级改造，持续提升个人贷款客户服务体验。线上贷款专注提升产品竞争力和服务体验，满足居民消费、装修等需求，提供多样化的个人消费信贷金融服务、数字化的个人线上贷款服务。截至报告期末，本公司个人贷款（不含信用卡）余额5,353.88亿元，比上年末下降0.11%；其中个人消费贷款余额1,055.91亿元，比1.02%上年末增长 。普惠金融业务以服务实体经济为出发点，立足本公司普惠金融禀赋特点，找准市场发展定位，持续擦亮“中小企业金融服务商”特色品牌。一是强化政策支持，助力新质生产力发展。为满足“专精特新”、科技型企业高质量发展需求，研究制定普惠金融条线科技型企业金融服务实施方案，优化调整“专精特新”客户授信准入及授权管理，加大政策支持和资源倾斜；建立普惠金融条线科技型企业的成长评分卡，优化科技型企业准入管理；健全专业化服务机制，开展科技金融试点工作，制定分行普惠金融条线科技型企业金融服务实施意见，因地制宜做好当地科技型企业金融服务。二是打造业技互促新生态，提升数字化经营能力。加强数字普惠产品开发，成功打造“华夏普惠通”数字化产品品牌，推出数字普惠、重点领域、圈链场景、区域特色等不同产品系列，“华夏银行‘普惠通’产品体系”荣获中国中小商业企业协会颁发的“2024全国中小商贸流通企业金融服务精选案例”。丰富普惠数字化业务办理渠道，构建手机银行普惠金融生态圈，实现重点数字化产品线上布控，数字化服务水平持续提升。三是加强协同联动，构建“信贷+”综合服务模式。以普惠信贷业务为切入点，拓展代发工资、支付结算、财富管理等业务，带动个人金融资产总量增长。立足集团综合经营特色，构建普惠与其他条线的常态化联动机制，做好现金管理、产业金融、贸易金融、投资咨询、金融租赁等多样化金融服务。信用卡业务积极响应国家“扩内需、促消费”号召，服务实体经济，回归消费本源，深耕客户经营，深化生态场景建设，升级风控策略，实现业务平稳发展。聚焦优质青年客群，强化产品创新。围绕青年客群需求，发行华夏瑞幸联名卡龙年国潮版，推出消费享双倍积分活动。完善境外消费场景生态，增发华夏瑞幸VISA信用卡，开展系列境外交易活动。紧扣文旅消费，重点挖潜体育市场、出境游市场消费需求，借势巴黎奥运会发行华夏VISA巴黎奥运主题信用卡。借力万事达进入人民币清算市场的契机，发行华夏万事达环球卡，有序推进万事达卡产品升级及存量客户转换。紧跟国家政策导向，践行绿色金融使命。深入贯彻“提振新能源汽车消费”理念，深化汽车消费场景建设。把握家居智能化、老房改造以旧换新等市场契机，推动信用“ ”卡家装分期业务规模化发展。围绕大美华夏消费季核心主题及文旅消费方向，结合文旅、餐饮、娱乐等个人消费场景，深挖各区域特色景点及渠道资源，持续开展“大美华夏畅游北京”等主题场景用卡活动，增强“从获客到活客”的一体化生态营销。落实集团化、精细化管理要求，优结构强管理提质效。深耕产品结构、客群结构、资产结构调优，聚焦生态转型、精细化管理，提供差异化金融服务及产品权益，精细化配置资源，持续推进提质增效。秉承集团化引领理念，根植生态场景深度经营，聚焦优质青年客群，以场景获客扩充借贷双卡客群规模。充分整合零售板块协同优势，构建产品协同、营销协同、风险协同、项目协同的高效经营机制，强化零售客户一体化经营，提升零售客户经营质效。APP持续优化华彩生活 、微信银行等自助渠道功能，完善场景布局，为客户提供更便捷的线上服务，提升客户用卡体验。截至报告期末，信用卡华彩生活APP注册用户2,065.61万户，比上年末增长9.71%；其中月活跃用户（MAU）351.85万户，同比10.92%增长 。截至报告期末，本公司信用卡累计发卡4,084.06万张，比上年末增长3.45%；信用卡贷款余额1,757.38亿元，比上年末下降4.54%；信用卡期末有效卡2,072.93万张，2.66% 1,849.26 1.95%比上年末下降 ；有效客户 万户，比上年末下降 。报告期内，信用卡交易总额4,286.45亿元，同比下降14.10%，实现信用卡业务收入86.97亿元，同比下降0.16%。支付结算业务积极践行“支付为民”服务理念，不断丰富支付结算产品，优化客户支付体验，致力于打造更安全、更高效的支付环境。一是深入开展优化支付服务工作。加速推进ATMPOS ATM外卡受理、 外卡收单业务改造，实现全部 机具支持外卡取现，积极推进营业网点设施、自助机具和手机银行功能适老化改造，主动开通ATM小额现钞取现功能，持续优化账户服务流程，更好满足外籍来华人员、老年客户等群体支付需求。二是持“续提升收单业务场景化能力。深化与头部服务机构合作，优选物业、餐饮、教培、批发零售”4类行业，打造支付结算标准版产品，同时结合特色场景拓展特色产品，形成“4+N”收单支付场景布局。三是成功发行北京市三代社保卡。积极践行国企社会责任，作为具备发卡资格的合作银行之一，与北京市多个区级政府、市国资委直属企业开展北京社保卡业务合作，为客户提供专业、全面、优质的三代社保卡一站式金融服务。四是加快推进“互联网+”医疗服务场景建设。配合北京市医疗保障局开通线上购药功能，积极营销定点药店接入北京医保移动支付业务，支持参保居民使用医保个人账户资金线上购买非处方药品，进一步提升医疗服务便利性。3.12.3金融市场业务报告期内，本公司在有效管控风险的基础上，持续推进金融市场业务转型，深入分析国内外经济金融态势与主要经济体货币财政政策，把握市场波动机会，做大交易增厚收益，深化同业客户合作，不断提升本公司在票据市场影响力。持续优化“理财工厂”2.0运作模式和托管产品结构，金融市场业务板块综合贡献度进一步提升。金融市场业务报告期内，欧元区、美国等经济体通胀高位降温，货币政策已经或将陆续转向。受经济前景与通胀预期不同步的影响，欧美主要央行政策分化显著，欧洲央行已率先25降息 个基点，美联储推迟降息，市场降息预期持续修正。美国国债利率高位运行，基本持平于去年下半年。除农产品外，石油等全球多数大宗商品价格同步上涨。黄金价格大幅上涨并刷新历史新高。人民币债券收益率整体震荡下行，中美长期利差在报告期内显著扩大。人民币兑美元即期汇率双边弹性波动、小幅贬值。本公司积极研判经济金融态势与货币政策走势，及时调整投资交易策略，精准开展波段操作，做大交易量，增厚价差收益。加快优化同业客户结构，线上线下一体深化同业合作，持续对高价值同业客户开展授信扩容，提升同业客户结算账户开户覆盖率，有效降低同业负债成本。以线上平台“华夏e家”为核心，丰富产品矩阵，强化集团内协同，提升销售规模。截至报告期末，“华夏e家”平台签约的一级法人金融机构客户214户。报告期“ e ” 107.30内，本公司通过华夏 家平台销售公募基金、利率债等产品 亿元。报告期内，本公司开展信用拆借和质押式回购交易共38,206笔，交易金额296,552.70亿元，同比下降12.55%；本外币资金交易业务累计完成交易149,834笔，406,678.87 1.40%交易量 亿元，同比下降 。报告期内，本公司连续被中国外汇交易中7心评为银行间本币市场月度“回购活跃交易商”。资产管理业务华夏理财坚守高质量发展理念，持续服务实体经济，以客户为中心满足投资者多元化投资需求。围绕“五篇大文章”统筹推进产品创设发行，启动首只开放式私募产品研发，创设涵盖纯债、债权策略的“悦安鑫”低波动系列产品，持续推进夜市理财，进118一步丰富公司产品线。多渠道营销体系不断增强，行外代销合作机构数量提升至家，华夏理财APP签约客户稳步增长，注册用户累计19.99万户。积极拓展多类型资产策略，优化资产配置结构，提升绝对收益投资能力。深入实施集团化经营和“商行+投行”战略，加强与总分行协同，通过债券、非标、股权等投资带动综合效益提升。深化金融科技赋能，规划并实施数字化转型重点项目，提升产品及营销效能，优化投资ESG交易与风险管理流程，强化运营效率与数据治理。创设 特色资产，支持区域国企绿色转型，积极响应政策部署，构建碳达峰行动方案，创新开拓碳汇相关融资工具。截至报告期末，本集团存续理财产品747只，理财产品余额7,168.22亿元，比上年末21.10% 7.21 0.84%增长 。报告期内，实现理财中间业务收入 亿元，同比增长 。资产托管业务加强集团化营销协同，深化总行、分行、子公司联动的客户开发与服务，做优投托协同发展，拓展收入增长点。深化托管客户链式开发，向各业务条线推送客户信息，助力全行客户链式开发，增加核心客户，增加存款沉淀，提升综合价值。总分行协同持续加强公募REITs托管营销，不断加大项目储备，巩固提升托管业务的综合贡献。强化核心客户开发拓展和重点产品营销，持续优化托管产品结构，证券投资基金、银行理财、信托财产等重点产品托管规模持续增长。截至报告期末，本公司托管证券投资基金、券商资产管理计划、银行理财、保险资管计划、股权投资基金等各类产品合10,225 35,575.50 5.66%计 只，托管规模达到 亿元，比上年末增长 。报告期内，实现托管手续费收入4.62亿元，同比增长14.36%。数字化经营管理本公司始终坚持科技兴行根本战略导向，贯彻集团化、精细化管理要求，把握机遇，重视安全，增强数字科技对业务经营的承载力，持续为经营管理赋能增力。数字化客户经营能力持续进阶推出华夏财资云，以SaaS化服务平台、丰富的银行接口整合、自动化的资金业务处理，为企业提供全面账户管理、统一支付结算、资金集中管理、财资管理、资金监控等综合金融服务。上线企业级产品管理平台，实现全行产品统一管理，支持多种场景和生态的客户营销服务需要。推动数字化客户经营模式进阶，依托企业级数字化客户经营服务平台，构建财富、代发、收单、新客等35项智能客群策略，有效触客升级14% “ + ”率超 。健全智慧大脑全渠道触达数字化营销体系，实现手机银行、微信银行、AI外呼、智能短信等新型渠道智能触客数千万次规模。加速推进数字化客户经营灯塔分行建设，在重点分行打造数字化客户经营属地示范和标杆样板，引领数字化能力赋“ ” “ ”能客户经营最后一公里。围绕房车学医游购场景，打造零售生态引流新模式，报告期内，新增零售生态客户数超16万户。产业数字生态体系提速构建创新全栈式产业数字金融模式，深耕汽车、消费、能源、新经济、大宗商品五大重点领域，构建项目管理、产品研发、数字风控、系统建设、监测运营、合规管理六大能力体系，在高端制造、钢铁、能源等二十余个行业成功落地。本公司牵头的首个聚焦产业数字资产金融创新及监管创新领域的国家重点研发计划项目正式启动，项目下设五个课题实施方案已全部通过论证。截至报告期末，产业数字金融生态客户数2,187户，比上年末增长66.95%。其中，融资业务生态客户数1,430户，比上年末增长117.33%，信贷投放26.13亿元；结算业务生态客户数757户，比上年末增长16.10%，633.94 1,458 3.23% 8.92%交易笔数 万笔，交易金额 亿元，同比增长分别为 和 。数字化管理效能有效提升推进管理流程智能化，打造全新厅堂服务数字多媒体APP，新增厅堂管家老年人、“ e ”外籍人士服务场景。发布远程银行随 办品牌，提供多语种、手语等特色服务，提升境外来华人员及特殊人群的支付服务便利性，积极履行社会责任，报告期内远程视频服务客户超11万人次。全面推广机器人流程自动化（RPA），在线场景总数达到1,20120.41 1,973.04个，节约工时 万个小时，创造数字化营收 万元。智能客服机器人服务客户970.97万人次。构建经营分析决策系统，重塑经营管理体系，形成“监测-预警-预测-分析-评价”数字化引擎体系，提升全行经营管控能力与管理效能。数字科技支撑能力稳步增强加强架构领航，制定企业级架构实施工艺，持续完善企业级架构管控体系，推动企业级架构蓝图落地。推进新一代核心系统建设，构建核心系统分布式技术能力框架。“ ”完成数据湖系统主要模块集群，夯实数据底座能力。推广一横、五纵、两技术栈的企业级云平台，保持云平台基础设施全栈式自主可控。加强网络安全漏洞管理，部署安全DNS，持续优化数据中心网络规划，优化网络自服务平台。完善“云魔方”移动运维平台，实现云上系统可视化管理，优化告警事件中心，推动应用监控融合，夯实运行安全底线。探索量子技术、量子算法在商业银行小样本智能风控场景应用，构建融合多种量子算力金融云平台，相关成果入选中国人民银行《金融电子化》“2023金融10 ”信息化 件大事。落地数字化人才体系建设行动方案，搭建数字化认知、数字化技能、业务数字化三大板块共计156门课程，通过内部培训，全行7,127人次获得数据魔方、低代码平台等数字技能认证。数字化能力基础持续夯实构建企业级数据管理机制，实现集团化数据架构管控。丰富数据标准体系，强化源数据质量检核，推动源头数据质量提升。围绕精准营销、智能风控、监管合规、智慧经营四大主题，拓展数据分析应用场景，建立模型超市，发布首批模型产品。构建企业级模型管理平台，强化全行模型资产全生命周期管理。全面归集数据资产，扩大覆盖系统范围，建立多视角数据资产目录，推进高价值数据的资产化管理。推进数据服务系统（数据魔方）自主开发，建设数据敏捷交付体系，提升业务自助开发能力，实现数据服务降本增效。完善数据安全分类分级，加强数据安全管控。3.13各类风险和风险管理情况报告期内，本公司全面贯彻落实国家各项决策部署，坚持服务实体经济和防范化解风险两手抓，聚焦资产全生命周期管理，提升各类单一风险管控水平，有效应对防范各类风险，保障本公司稳健运营。3.13.1信用风险状况的说明信用风险是指本公司在经营信贷、拆借、投资等业务时，由于客户违约或资信下降而给本公司造成损失的可能性和收益的不确定性。本公司信用风险主要存在于贷款和垫款、存放同业、同业拆借、债券投资、票据承兑、信用证、银行保函等表内、表外业务。3.13.1.1信用风险管理组织架构和职责划分本公司建立了分工合理、职责明确的信用风险管理组织架构。董事会下设关联交易控制委员会，负责关联交易的管理；下设风险合规与消费者权益保护委员会，负责风险管理政策的制订，监督高级管理层各类风险的管理情况。高级管理层下设总行信贷与投融资政策委员会，负责全行信贷与非信贷投融资政策管理；下设总分行风险管理与内部控制委员会，负责审议全面风险管理事项，统筹、协调风险管理与内控工作；下设资产风险处置委员会，负责研究、审批资产风险处置事项。总分行风险管理部门负责全行、所在分行的信用风险管理；本公司根据授权体系和业务风险状况，对重点行业和业务实施专业审批和授权审批；本公司持续强化授信业务各环节职能，设置了职责明确、运行顺畅的工作岗位。3.13.1.2风险分类程序和方法本公司根据监管《商业银行金融资产风险分类办法》要求，综合考虑借款人的财务状况、偿付意愿、偿付记录，并考虑金融资产的逾期天数、担保情况等财务及非财务因素，按照“初分、认定、审批”三级程序，对资产进行风险分类。3.13.1.3信用风险基本情况信用敞口。截至报告期末，在不考虑可利用的担保物或其他信用增级的情况下，本集团表内外信用风险敞口合计为48,922.05亿元，其中表内业务风险敞口39,454.50亿元，占比80.65%；表外业务风险敞口9,467.55亿元，占比19.35%。大额风险暴露管理。根据《商业银行大额风险暴露管理办法》要求，本集团积极开展大额风险暴露管理，定期开展大额风险暴露统计和限额监测，强化总、分行大额客户风险管控。截至报告期末，本公司和本集团的非同业单一客户、非同业集团客户、同业单一客户和同业集团客户等风险暴露指标均符合监管要求。有关本公司信用风险管理的更多内容请参阅“3.14.1贷款质量管控”。3.13.2 流动性风险状况的说明流动性风险是指本公司潜在的、无法满足或者无法以合理成本满足资产增长和到期债务支付的风险。影响流动性风险的主要因素包括：市场流动性突然收紧、存款大幅流失、债务人违约和筹资能力下降等。本公司流动性风险管理目标是在正常和压力经营环境下有充足的资金应对资产增长和到期债务支付需要，实现“流动性、安全性、效益性”的协调统一。本公司建立了较完善的流动性风险管理体系。一是健全治理架构。由董事会及其专门委员会、总行资产负债管理委员会等组成决策体系，由监事会对董事会和高级管理层在流动性风险管理中的履职情况进行监督评价，由总行计划财务部等专业管理部门和分支机构等组成执行体系，按职责分工履行流动性风险管理的决策、执行和监督等职能。二是完善政策制度体系。建立健全流动性风险偏好、策略、程序和办法等制度体系，明确管理职责、流程和方法。三是优化管理措施。建立流动性风险监测指标体系，组织开展压力测试和应急演练，建立流动性风险考核机制，建设信息管理系统，有效开展流动性风险识别、计量、监测和控制的全过程管理。报告期内，本公司遵循稳健的流动性风险偏好，严守流动性安全底线，完善流动性风险管理机制，流动性运行总体平稳。一是强化集团流动性风险管理。加强对子公司资产负债规模、结构和期限等监测、分析和预警，及时制定针对性调控措施。二是强化存贷比管理。差异化设置存贷比目标，定期监测和分析，加大对存贷比过高分行的管控力度。三是强化错配管理。制定期限错配限额，加强过程管控和考核，加大对过度错配分行的调控力度。四是强化资金组织。加强存款调度，保持存款规模增长和结构优化，积极申请和组织央行、发债和同业资金等，保障流动性安全。五是强化日间资金调度，保持备付合理水平。六是强化精细化管理。推进智慧经营平台、智能头寸管理等系统建设，提高流动性风险管理效率，提升前瞻性管理能力。报告期内，本公司未发生支付困难，无违约及延迟支付等情况，各项流动性监管指标符合标准，截至报告期末，流动性覆盖率139.09%，净稳定资金比例102.88%。流动性覆盖率信息注：以上为并表口径，根据《国家金融监督管理总局关于做好2024年银行业非现场监管报表填报工作的通知》（金发〔2023〕16号）和《商业银行流动性风险管理办法》（中国银行保险监督管理委员会令2018年第3号）计算。净稳定资金比例信息注：以上为并表口径，根据《国家金融监督管理总局关于做好2024年银行业非现场监管报表填报工作的通知》（金发〔2023〕16号）和《商业银行流动性风险管理办法》（中国银行保险监督管理委员会令2018年第3号）计算。3.13.3 市场风险状况的说明市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使本公司表内和表外业务发生损失的风险。本公司面临的市场风险主要为利率风险、汇率风险和商品风险。本公司建立了与公司的业务性质、规模和复杂程度相适应的、完善的市场风险管理体系，涵盖了识别、计量、监测、控制的全过程。
2024年上半年，世界经济复苏乏力，地缘政治冲突加剧，部分国家已开启降息周期。国内经济缓慢复苏，货币政策整体稳健偏松，人民币对美元震荡贬值，市场利率低位运行。面对国内外复杂的宏观经济金融形势，本公司严格执行市场风险偏好和策略，结合资本新规实施要求，强化市场风险识别管理，灵活运用限额、压力测试、风险提示等工具开展市场风险管控。报告期内，本公司市场风险管理状况良好，市场风险限额指标在偏好范围内运行，市场风险可控。3.13.3.1利率风险管理交易账簿方面，根据市场风险偏好和风险管理策略设置了债券、基金、利率互换等利率交易类业务限额指标，包括敞口、止损、利率敏感度和风险价值（VaR）等，并强化限额监测，确保了各项业务平稳运行。同时密切关注国内外货币政策变化情况，结合外部形势和业务特征丰富压力测试情景，制定管控措施，防范利率变化对本公司造成的不利影响。总体看，交易账簿各项利率类业务均在市场风险偏好和限额范围内运行，交易账簿利率风险可控。银行账簿方面，坚持稳健的利率风险偏好，紧盯政策、紧盯国内外利率形势变化，紧盯业务运行，动态调整利率风险管理策略，强化内外定价管理协同，引导优化资产负债结构。量化利率风险指标管理，强化分行考核，全面提升利率风险管控效力。持续提升计量精细化水平，综合采用缺口分析、敏感性分析、情景模拟、压力测试等方法，定期监测分析利率变化对利息净收入和经济价值指标的影响。报告期内，各项监控指标运行较为稳定，银行账簿利率风险水平整体可控。3.13.3.2汇率风险管理交易账簿方面，根据市场风险偏好和风险管理策略设置了外汇业务敞口、止损、市场风险价值（VaR）等限额指标，并加强限额监测与业务提示，确保了外汇业务平不断提高外汇业务计量和管控能力。总体看，交易账簿各项外汇类业务均在市场风险偏好范围内运行，交易账簿汇率风险可控。银行账簿方面，通过情景分析和压力测试等方法，合理匹配本外币资产负债，控制币种错配程度。持续加强自身结售汇平盘管理，强化自身结售汇敞口管控。总体看，银行账簿币种错配程度较低、整体外汇敞口较小，银行账簿汇率风险可控。3.13.4操作风险状况的说明操作风险是指由于本公司内部程序、员工、信息科技系统存在问题以及外部事件造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。报告期内，本公司积极加强操作风险管控，持续提升操作风险识别、评估、计量、控制、缓释、监测、报告等管理工作有效性。一是落实监管新规，完成操作风险管理政策、办法、操作风险事件及报告细则的修订工作，建立良好治理架构，优化管理流程和工具，建立矩阵式内部定期报告及重大操作风险事件报告管理机制，进一步提升操作风险管理体系健全性。二是加强操作风险偏好传导和监测，丰富传导指标，加强集团层面操作风险偏好管理。三是优化调整操作风险关键风险指标，加强关键领域风险监测，持续提升操作风险事中监测能力，积极开展风险预警。四是深化操作风险损失数据治理，完善操作风险损失数据质量控制机制，定期组织损失数据排查，全面提升数据质量。五是加强操作风险文化建设，及时发布同业风险信息，组织从业人员行为管理自我评估，突出问题剖析和整改，引导全行人员保持良好职业操守。报告期内，本公司操作风险管理体系运行平稳，操作风险整体可控。3.13.5 其他风险状况的说明合规风险状况的说明合规风险是指因本公司没有遵循法律、规则和准则而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。本公司构建与经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规管理组织架构。董事会对经营活动的合规性负最终责任。监事会监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。高级管理层有效管理合规风险。合规负责人全面组织合规风险管理工作，监督合规管理部门根据年度合规工作安排履行职责。合规管理部门在合规负责人的领导下，协助高级管理层有效管理本公司所面临的合规风险。各业务条线、分支机构和附属机构的负责人对本条线、本机构经营活动的合规性负首要责任。报告期内，本公司坚持依法合规经营理念，强化合规体系建设，优化合规流程，夯实业务合规根基。一是推进合规管理工具构建，持续完善合规风险识别、合规风险监测、合规检查和合规评价等机制，建设业务制度管理系统、案防管理平台，扩展合规图谱知识体系应用场景，启动企业级合规管理平台和合规数据集市建设，优化管理方法、深化科技赋能，推动合规管理层级跃升。二是组织开展业务制度建设立项工作，重点结合监管新规要求，落实外规内化要求，强化制度源头合规管理。三是保持案防高压态势，持续开展重点领域案件风险专项排查，强化案件过程管理，提升案件风险防控力度。四是建立健全子公司监督检查机制，明确附属机构监督检查要求，完善内控检查体系。五是持续完善尽职调查机制，加大尽调前瞻性指导，强化尽职调查基础管理，严肃责任追究。六是夯实反洗钱管理基础，完善产品洗钱风险评估管理体系，优化客户洗钱风险评估指标，开展附属机构反洗钱检查，提升洗钱风险管理水平。七是大力推进合规文化建设，开展“合规先行”主题教育活动，制作防范非法集资短视频，增强员工合规意识。信息科技风险状况的说明信息科技风险，是指本公司在运用信息科技的过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。报告期内，本公司信息科技风险防控能力持续增强。加强信息科技外包风险管控，推动软件供应链安全管理；持续开展信息系统业务连续性应急演练，业务运营支撑不断夯实；“重要信息系统实际可用率”“版本控制差错率”等信息科技操作风险关键指标均正常运行。报告期内，本公司信息系统稳定运行，重要信息系统整体可用率达到100%，信息科技风险管理体系运行平稳，信息科技风险整体可控。声誉风险状况的说明声誉风险是指由本公司行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对本公司形成负面评价，从而损害本公司品牌价值，不利正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。报告期内，本公司遵循前瞻性、匹配性、全覆盖、有效性原则，持续强化声誉风险全流程管理和常态化建设，坚持将声誉风险管理纳入公司治理和全面风险管理体系，主动、有效防范声誉风险和应对声誉事件，最大程度降低负面影响和减少损失。持续开展舆情监测，加强内部信息共享和舆情信息预警，优化投诉治理与舆情管理联动机制，强化各职能部门及分支机构声誉风险管理及舆情处置能力建设；高度关注舆论形势和行业热点，坚持开展声誉风险隐患排查和研判，积极稳妥处置负面舆情；重视正面宣传和品牌建设，积极维护公司声誉和品牌形象。国别风险状况的说明国别风险是指由于某一国家或地区政治、经济、社会变化及事件，导致该国家或地区债务人没有能力或者拒绝偿付本公司债务，或使本公司在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使本公司遭受其他损失的风险。报告期内，本公司充分识别业务经营中面临的国别风险，准确计量国别风险暴露，定期重检国别风险评级，持续加强国别风险限额管理，国别风险暴露占资本净额较低，国别风险总体可控。3.14经营中关注的重点事项3.14.1 贷款质量管控截至报告期末，本集团关注类贷款率、不良贷款率分别为2.66%和1.65%，比上年末分别下降0.08和0.02个百分点。逾期90天以上贷款与不良贷款的比例为90.45%，持续保持在100%以内水平。报告期内，本公司坚决贯彻落实国家各项决策部署，保持战略定力，继续加大支持实体经济力度，同时强化资产全生命周期管理，围绕授信准入、存续和退出三个阶段，标本兼治，推动资产质量持续改善。一是完善信贷与投融资政策，持续优化信贷结构。紧盯国家和监管政策变化，针对科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融等“五篇大文章”，明确全行信贷与投融资政策目标，有效引导信贷与投融资业务结构调整，全面升维区域授信策略体系，加快融入地区经济社会发展主流，持续优化全行资产配置结构。二是优化风险偏好量化传导机制，持续强化风险偏好预警纠偏。加强信用风险偏好预警纠偏机制应用，从条线、机构、产品、行业、客群等维度监测各项预警指标情况，采取差异化的分类管控措施，推动全行信用风险稳健运行。三是抓实风险过程管控，全面提升过程管理质效。加强授信事中监督，健全完善涵盖行权质量检查、重点项目实地回检、飞行检查、专项监督检查在内的专业检查体系，不断提高授信审批质效。加强风险监控和预警，建立授信业务风险画像，强化过程干预，确保风险得以及时识别、有效控制。四是加强重点业务风险管控，夯实业务基本盘。积极应对外部宏观经济形势变化，持续防范化解房地产、地方政府融资平台、个人贷款业务、普惠金融贷款等重点领域风险，持续加强对重点领域风险排查与形势研判，有效防范化解潜在风险。五是持续强化保全工作，全面提升统筹、集约、专业风险处置能力。加强资产推介及生态圈建设，着力推进多元化处置。报告期内，本公司累计清收处置不良资产175.81亿元，其中现金清收48.10亿元、呆账核销126.74亿元、以物抵债等方式处置0.97亿元。本公司将持续做好精细化管理，坚持服务实体经济、把握业务机遇和防范风险相结合，坚持稳健的风险管理理念，持续完善全面风险管理体系，加快风险数字化转型提升风控质效，持续推动业务高质量发展。3.14.2净息差报告期内，本集团净息差1.61%，同比下降0.26个百分点。其中，资产端，坚持以服务实体经济发展为主线，积极践行降低社会综合融资成本要求，受LPR（贷款市场报价利率）下行和住房按揭贷款利率政策等影响，资产收益率有所下行。负债端，主动适应存款利率市场化改革新要求，优化负债结构，精细定价管理，推动负债成本下行。本公司坚持紧盯政策、紧盯市场、紧盯同业、紧盯业务运行，全面强化息差精细化管理，维持息差合理水平运行。资产端，持续加大对重大战略、重点领域和薄弱环节的金融服务，主动服务和融入新发展格局及各地经济社会发展主流；以资本新规为主线，盘活存量、优化增量、做大流量，全力优化资产配置；深化客户综合定价管理，加强客户链式开发和关联开发，提升客户综合价值贡献。负债端，坚持“存款立行”，加强客户、产品、渠道、服务等基础性工作，加大资源倾斜力度，引导提升低成本存款占比；高成本存款实施限额管理，同时强化高定价客户效益管理；把握市场窗口，多渠道补充资金来源，改善负债结构，推动负债成本持续下行。3.15经营前景展望及应对措施3.15.1下半年展望国际环境复杂多变，主要经济体的货币政策出现分化，通胀整体呈下降趋势，美联储降息的可能性增加。国内有效需求依然不足，经济复苏仍面临一定困难，下半年宏观政策将持续加力，更大力度激发市场活力和内生动力，增强经济增长动能，经济恢复基础有望进一步巩固，社会预期也将不断改善。银行业将继续围绕“五篇大文章”、新质生产力等重点领域加大信贷支持，助力经济回升向好。3.15.2应对措施本公司紧紧围绕年度目标，坚持稳中求进总基调，强化战略引领，系统推进“三进三稳”，进一步全面加强集团化、精细化管理，促进质的有效提升和量的合理增长。3.15.2.1持之以恒提高服务实体经济质效坚持做好“五篇大文章”。抓好顶层设计和微观落实，构建商业可持续经营模式，建立与“五篇大文章”、服务新质生产力相适配的业务体系和风控体系。聚焦制造业、战略性新兴产业以及民营企业等重点领域，加大项目储备和资产投放，促进客户结构和资产结构优化。强化组织推动，加强专项机制建设，深化集团协同联动，提升服务质量和水平。着力做好重点领域金融支持。抢抓“两重”“两新”等政策机遇，做好政策跟踪研究，抓好项目衔接和落地。认真落实保交房和房地产融资协调机制工作部署，加强统筹管理，按照“进而有序、结构优化”原则，有效防范风险。坚决落实监管政策，积极稳妥推进地方融资平台化债工作。大力服务首都高质量发展。围绕优化提升首都功能、深入推进京津冀协同发展、增进民生福祉等重点领域加大支持力度；坚定不移支持首都经济增长，坚决维护首都金融稳定，不断巩固首都金融排头兵地位。3.15.2.2不折不扣提升精细化管理水平抓实客户经营。一是升级获客方式。加快向生态获客、场景获客、批量获客、数字化获客转变，围绕客户产业链、股权链、资金链，以数字化手段、场景化引流推动客户批量增长，推动客户量质双升。二是深化客户专业化经营。加快搭建标准化、规范化、精细化的客户经营体系，推进客户分层分类管理，提升对客户的差异化服务能力。三是加强综合金融服务。完善集团协同营销机制，打通和融入客户生态，提升综合营销和服务能力，推动综合价值最大化。抓细增收节支。一是狠抓稳存增存。着力强化存款组织，抓好结算资金、低成本资金沉淀。二是强化息差管控。优化负债结构，严格负债成本管理；强化贷款定价管理，提升综合回报。三是加快非息收入增长。抢抓市场机遇，加强重点产品营销，多渠道扩大收入来源。四是提高费用精细化管理水平。树立过紧日子思想，坚持厉行节约，严格费用管控。3.15.2.3坚定不移推动风险合规内控管理一是强化风险集团化管控。加强集团层面资产质量统筹管理，细化传导至子公司及业务条线。二是加强业务风险防控。严格授信准入，加大不良资产清收处置力度，严控逾欠新增。三是提升消费者权益保护水平。切实履行主体责任，完善机制建设，重塑业务流程，实现客户服务能力系统性提升。股东大会情况简介决议刊登的 决议八届董事会执行董事的议案》等11项议案。会议书面审阅《关于华夏银行监事会对董事会及其成员2023年度履职评价情况的报告》《关于华夏银行监事会及其成员2023年度履职评价情况的报告》《关于华夏银行监事会对高级管理层及其成员2023年度履职评价情况的报告》《华夏银行2023年度大股东评估报告》《华夏银行2023年度独立董事述职报告》。
4.2报告期内董事、监事、高级管理人员变动情况
4.2.1董事
2024年1月12日，关文杰先生因工作原因，辞去本公司执行董事、行长、董事会专门委员会相关职务。
2024年3月11日，国家金融监督管理总局核准朱敏女士担任本公司非执行董事、副董事长的任职资格。朱敏女士担任本公司非执行董事、副董事长的任期自2024年3月11日起生效，至第八届董事会届满之日止。
2024年5月20日，本公司2023年年度股东大会选举瞿纲先生为执行董事，其任职资格尚需经国家金融监督管理总局核准。
2024年6月24日，曾北川先生因到龄退休，辞去本公司非执行董事、董事会专门委员会相关职务。
监事
2024年2月19日，王明兰女士因到龄退休，辞去本公司监事会主席、职工监事及监事会专门委员会相关职务。
年 月 日，本公司 年第一次职工代表大会选举郭鹏先生为职工监事，任期自2024年3月4日起，至第八届监事会任期届满之日止。
2024年3月5日，本公司第八届监事会第二十六次会议选举郭鹏先生为监事会主席，任期自2024年3月5日起，至第八届监事会任期届满之日止。
4.2.3高级管理人员
2024年1月12日，关文杰先生因工作原因，辞去本公司执行董事、行长、董事会专门委员会相关职务。
2024年2月23日，本公司第八届董事会第四十次会议聘任韩建红先生、唐一鸣先生为副行长。2024年7月30日，国家金融监督管理总局核准韩建红先生、唐一鸣先生担任本公司副行长的任职资格。韩建红先生、唐一鸣先生担任本公司副行长的任期自2024年7月30日起生效，至第八届董事会届满之日止。
2024年3月28日，本公司第八届董事会第四十一次会议聘任瞿纲先生为行长，其任职资格尚需经国家金融监督管理总局核准。
4.3分级管理情况及各层级分支机构数量和地区分布情况
4.3.1分支机构基本情况及分层管理情况概述
本公司立足经济中心城市，辐射全国，按照总、分、支三级组织管理体系进行分支机构规划设置、日常经营和内部管理。
截至报告期末，本公司在全国120个地级以上城市设立了44家一级分行、78家二级分行、7家异地支行，营业网点总数974家。
4.3.2分支机构基本情况
区域 资产规模
上海自贸试验上海市浦东新区浦东大道569号；563弄6,10,14,18
区分行 号；573弄5,9,13,17号；昌邑路588弄1号注：总行职员数及资产规模含信用卡中心。
4.4利润分配或资本公积金转增股本预案
4.4.1本公司2023年度利润分配方案以2023年12月31日普通股总股本
15,914,928,468 10 3.84
股为基数，每 股派发现金股利人民币 元（含税），合计派发现日，除权（息）日为 年 月 日。本公司 年度利润分配方案在报告期内实施完毕。
4.4.2经本公司2024年8月29日召开的第八届董事会第四十六次会议审议通过，2024
年中期利润分配预案如下：
综合考虑股东回报、监管要求以及公司可持续发展等因素，本公司拟以2024年6月30日普通股总股本15,914,928,468股为基数，每10股派发现金股利人民币1.00元15.91 2024
（含税），合计派发现金股利人民币 亿元（含税）。 年中期，本公司现金分红总额占合并报表中归属于上市公司股东的净利润比例为12.77%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润比例为15.13%。年中期，本公司不实施资本公积金转增股本。以上利润分配预案须经本公司股东大会审议通过后实施。本次利润分配预案符合《华夏银行股份有限公司章程》及审议程序的规定，独立董事尽职履责并发挥了应有的作用，中小股东拥有充分表达意见和诉求的机会，中小股东的合法权益得到充分维护。公司股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施情况及其影响不适用。环境信息
5.1.1因环境问题受到行政处罚的情况
|
|