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| 紫金银行(601860)经营总结 | | 截止日期 | 2024-06-30 | | 信息来源 | 2024年中期报告 | | 经营情况 | 三、经营情况的讨论与分析
（一）战略管理
1.战略定位
公司十四五（2021-2025）发展战略规划构建了“12345”全新战略脉络：一个目标、两个坚持、三个发展、四大重点、五个聚焦。
一个目标：特色鲜明、服务领先、业绩突出的一流上市农商行，最佳省会城市农商行。
两个坚持：坚持服务实体经济；坚持做小、做散。
三个发展：合规发展、高质量发展、特色发展。
四大重点：场景银行、社区银行、财富管理银行、交易银行。
五个聚焦：聚焦产品、服务创新；聚焦资源重新配置；聚焦业务模式转换；聚焦重点转型工程；聚焦理念重塑（以党建引领为方向，以企业文化为动力）。
2.战略成效
（1）“两个坚持”取得成效
报告期内，公司坚持服务实体经济，坚持做小做散，以综合营销、分层分类、园区走访为抓手，开展“民营小微，紫金献礼”系列活动。出台做小做散赋能二十条，内容涵盖优化获客渠道、产品系统、定价政策、考核导向、流程优化、资料简化、队伍建设等方面，加强赋能支撑，推动做小做散。截至报告期末，各项贷款余额1857.05亿元，较年初增加84.83亿元，增幅4.79%。
其中，涉农及小微贷款余额1193.89亿元，较年初增加101.35亿元，占比64.22%，较年初提升2.63个百分点，增速9.28%，高于全行贷款平均增速；普惠型农户贷款和普惠型小微企业贷款、普惠型涉农贷款、普惠型小微贷款增速分别为7.14%、11.68%、7.52%，均高于全行贷款平均增速。
（2）“三个发展”行稳致远
公司建立了ESG管理体系，以可持续发展理念为指引，“三个发展”取得成效。
合规发展方面，深入践行“合规人人有责，合规创造价值”核心理念，以“案防执行强化年”为主题，提升高层合规引领力、深化合规管控执行力、增强合规文化渗透力，全面夯实合规案防管理基础、提升合规案防管理能力，推动合规银行建设不断向规范化、科学化和有效性迈进。成立合规案防工作领导小组，推动“两会一层”有效履职；强化闭环管理，坚持“当下改”和“长久立”相结合，从制度、考核、授权、流程、系统上全面补齐短板、有效堵住漏洞；充分利用合规、审计、运营、风险、科技等条线系统资源，加大预警监测和实施管控，强化过程管理和质量控制。
高质量发展方面，紧跟省联社战略导向，学习同业先进经验做法，结合本行实际制定“三台六岗”实施方案，创新信贷管理模式。制定做小做散工作机制和考核方案，行领导带头挂钩绩效，实行做小做散包片挂钩督导，全力赋能做小做散业务开展。落实异地分行高质量发展方案，强化赋能政策，配套专属产品。依托小微金融部的微贷培训资源，加强客户经理梯队建设，不断激发现有员工的能力和潜力。以客户为中心，围绕全客群及客群的全生命周期进行精准定位，持续丰富零售信贷产品体系。全面推广省联社移动展业平台，持续推进贷款“三查”标准化、智能化、集约化和无纸化建设，助力客户经理更好营销展业。
特色发展方面，公司积极响应国家以绿色信贷支持循环经济发展，推动工业结构调整及转型升级的号召，全面推动绿色金融发展。按照“投向绿色、授信绿色、渠道绿色”导向，公司设立首家绿色支行，深耕产业链，支持绿色低碳发展，积极发挥绿色金融“三大功能、五大支柱”在双碳目标实现中的促进作用。为了更好的确保全行绿色金融统筹、推进、落地，由总行公司金融部牵头，设立绿色金融中心，专门负责全行绿色金融业务的营销管理和发展推动，公司现为江苏省绿色金融专委会副主任单位、全国第十家“负责任银行原则”签署行，获得“江苏省绿色金融十大杰出机构”、“年度绿色可持续农村商业银行”等荣誉。截至报告期末，公司绿色贷款余额146.88亿元，较年初增加24.42亿元，增幅19.94%。
（3）四大重点齐头并进
推进场景银行建设。一是结合客户消费需求，在手机银行新接入便民小管家、广电放心游、爱运动、中石化无感加油、中石油一键加油等5个场景，为客户提供丰富便利的非金融生活服务。
二是积极提升智慧食堂运营质效，加强数字化建设。智慧食堂场景已成功在225家合作单位落地，累计使用客户数达1.2万户，并从对公存款、综合营销、品牌宣传等方面开展合作，加强银企联系。三是围绕“智慧校园”“工会福利”等场景，打造完善的“金融+场景”综合服务体系。截至报告期末，紫金e校通平台签约合作单位10户，收缴学费8539万元；省联社智慧缴费平台签约合作单位26户，收缴学费5012万元。四是以线上家乡场馆、线下收单商户服务经验为支撑，全面助力乡村振兴、打造支农品牌、增强银客互动。持续打造“紫金优选”直播品牌，创新“行长直播带货”新模式，内容涵盖优质农产品、养生保健品、金融知识宣讲、品牌宣传等。上半年开展行长直播19场，直播累计观看人数36万人次。
提升社区银行服务水平。以135家网点为中心，组建“紫微星”志愿者服务团队，通过网格化管理方式实现“片区包干、责任到人”，确保本地近1000个社区（村）服务全覆盖。持续优化农村普惠服务点建设，积极创建“四务融合”金融便民服务示范点。网点与社区（村）以党建共建为合作基础，以公益性为活动导向，打造紫金农商银行服务本地居民的特色模式。围绕社区居民需求，在人口密集的小区或村组开展理发、磨刀、维修家电、缝补、义诊等各类便民服务，上半年累计开展社区便民活动911场，服务群众3.16万人次，荣获南京市委金融工委“金融为民”优秀案例一等奖。
做大财富管理银行业务。加强财富队伍建设，优化人员结构，以客户需求为导向，建立健全三级财富客群及重点客群分层分类服务体系。立足提质增效，丰富理财、贵金属、保险等财富产品体系，满足客户多元化需求。开展“百万标杆网点”保险专项营销活动暨“金牌财富管家”风采大赛，助力财富业务规模、中收水平双增长。
完善交易银行业务模式。持续推进跨境融资创新能力，不断完善交易银行业务模式。一方面成功办理首笔离岸银行跨境贷款，打通我行与同业离岸金融中心的合作模式，为客户提供一揽子跨境融资综合服务，大大降低客户融资成本，为跨境融资业务的突破发展提供新渠道。另一方面充分发挥贸易金融服务优势，不断丰富供应链服务模式和场景应用，通过开展“上游+下游”、“结算+融资”等一揽子综合金融服务，支持供应链产业链稳定循环和优化升级。
（二）主要业务
1.公司业务
报告期内，公司始终坚守服务三农、服务中小、服务城乡的市场定位，坚持服务实体经济、坚持做小做散，依托自身的区位、网点、客户等资源优势，以金融科技为支撑，服务实体经济，助力普惠金融，坚定不移推动高质量发展。
做强主责主业。在省联社的指导下，启动做小做散赋能启动会，制定做小做散赋能二十条，明确转型发展的路线图、时间表。聚焦普惠涉农领域持续发力，明确涉农及小微贷款和普惠小微贷款专项考评机制，开展专项激励活动。截至报告期末，涉农及小微贷款余额达1193.89亿元，较年初增加101.35亿元，占比64.22%，增速9.28%，高于全行贷款平均增速。普惠型农户贷款和普惠型小微企业贷款、普惠型涉农贷款、普惠型小微贷款增速分别为7.14%、11.68%、7.52%，均高于全行贷款平均增速。
助力乡村振兴。持续推进乡村振兴体系化特色化布局，形成以“金陵惠农系列”产品为主的涉农贷款产品体系，针对农户推出“金陵惠农小额贷”，完成463个村社整村授信，给予37.7万户农村家庭贷款授信381亿元，累计放款9605户，金额16.45亿元。针对新型农业经营主体推出“金陵惠农贷”“惠农快贷”“苏农贷”，有贷户达857户，金额9.3亿元。
强化系统赋能支撑。构建对公客户“拓新-维护-提升”三大营销管理系统，利用“园区走访系统”定位精准走访拓新，累计走访“科技型企业”“苏农贷”“苏质贷”“专精特新”等客群1.1万户，个体工商户实地有效走访6.3万户；升级“分层分类系统”做好存量客户维护，聚焦重点客户清单；打造“综合营销系统”，制定综合营销“两确保、四必做”工作要求，助力客户价值提升。积极推广与省级财政合作的“小微贷”“苏农贷”“苏科贷”“微企E贷”等省级信贷产品，围绕科技型企业、专精特新企业、商会协会等重点发力，以点带面扩充客群基础。
提升科技金融服务。优化银企e+系统功能，完善批量转账模板、T+0流水回单、贷款自助放款、贷款还款等功能，全方位为企业提供智能服务；上线智慧物业缴费、一键加油、社区便民活动等功能，开发数字人民币支付场景；推进统一营销平台使用，以企业微信为基础，实现客户全面画像、客户经理全过程管理、营销维护任务全流程推送等功能；开通线上闪贴系统，唤醒潜在客户贴现需求。
2.零售业务
公司不断下沉客群重心，提升零售业务经营能力，大力做小做散,优化客户分层分类机制，为客户提供多样化的金融服务。
提升核心存款,优化稳存增存机制。截至报告期末，公司储蓄存款余额1260亿元，较年初增加142.6亿元，增幅12.8%。
实现“通商e贷”手机端标准化进件，提升移动办贷水平。截至报告期末，零售端“通商e贷”余额突破15亿元，较年初增加8.2亿元，户数较年初增加3000户。同时开发企业版“通商e贷”，产品优势进一步体现。
搭建客户权益平台，在手机银行建立“代发专区”，开展代发工资客户“薪运大转盘”等营销活动；推出“紫金礼遇”系列活动，为优质个人客户提供专属金融服务。
财富活动精彩纷呈，开展了“百万标杆网点”保险专项营销活动暨“金牌财富管家”风采大赛，助力财富业务规模、中收水平双增长。
上线信用卡远程面签渠道，引入信用卡外呼营销服务，开展账单分期、灵活分期专项营销。
出台社保卡综合服务方案施行，与南京人社中心联合举办“惠民好声音”主题直播，社保卡发卡数、激活率持续提升。截至报告期末，累计发行三代社保卡110.1万张，较年初增加4.6万张。
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