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| 拉卡拉(300773)经营总结 | | 截止日期 | 2024-06-30 | | 信息来源 | 2024年中期报告 | | 经营情况 | 第三节 管理层讨论与分析
三、主营业务分析
概述
年初以来，我国经济延续恢复向好态势，国内消费市场规模持续增长，以餐饮、文旅、线上等为代表的服务消费、
新型消费发展势头良好。支付行业进一步回归本源，为促进消费、服务实体经济高质量发展作出了更多的努力。上半年，公司深入践行“支付为民”的理念，进一步优化支付服务，积极推进“推广数字支付、共享数字科技、兑现数据价值”的经营战略，数字化经营取得新进展。公司以全链路数字化服务体验为抓手，以更精准有效的数字化手段优化商户触达、签约和服务各业务环节，以更完整便捷的数字化软硬件产品满足不同客群的支付需求，以更丰富多元的支付+SaaS解决方案满足商户数字化经营需求，支付服务的可得性、便利性、规范性进一步提升，服务商户数字化经营的能力更上台阶。上半年，公司服务的小微商户规模继续扩大，中大型商户数量快速增长，银行卡收单与扫码支付的交易规模均保持行业领先，市场份额稳中有升。报告期内，公司实现营业收入29.82亿元，同比增长0.45%；归属母公司股东净利润4.19亿元，同比下降了 17.98%，主要受去年同期投资收益较高的因素影响；扣除非经常性损益后归母净利润为 4.12亿元，同比增长45.86%，主要得益于：（1）支付交易量保持在较高水平，形成规模效应，上半年公司支付交易金额达 2.15万亿元，较高的交易规模使得公司在收入和经营成本上更具优势，为实现较好的效益奠定坚实基础。（2）扫码支付增长较快，扫码交易金额占比提高。上半年公司实现扫码交易金额6,738亿元，同比增长28%，扫码金额占整体比重自去年同期23%提升至31%。（3）毛利率和净费率水平有所提升。上半年，公司支付整体净费率水平同比提高了 1个基点，数字支付业务毛利率30.20%，同比提升2.7个百分点，整体毛利率32.91%，同比提升了3.4个百分点。1.数字支付业务
2024年上半年，公司围绕“更便捷的支付”，持续提升一站式支付服务能力；围绕“更懂你的支付”，持续完善细分行业细分场景解决方案；围绕“更有价值的支付”，持续加强与SAAS和银行合作伙伴的合作，为商户降本增效和数字化经营全方位助力。报告期内，公司支付交易规模2.15万亿元，其中，扫码交易金额为6,738亿元，同比增长28%，扫码金额占整体比重提升至31%，交易规模和增速均行业领先；银行卡交易金额为 1.48万亿元，受行业整体下行影响，同比减少15%，但降幅低于行业水平，公司市场份额进一步提升。
（1）持续升级开放平台，快速扩大商户服务的能力圈。报告期内，公司不断丰富平台底层功能模块，进一步优化平台接入流程，加快优质SaaS服务商接入，通过开放平台解决商户多样化经营需求的能力日益增强。截至6月末，开放
平台API(标准化编程接口)数量较年初增长了22%，API的月调用近6亿次，较年初增长了40%；平台累计接入核心SaaS服务商289个，较年初增长了72%。
（2）不断完善“支付+”行业解决方案，着力拓展行业客户。报告期内，公司依托开放平台，针对行业客户在收款、
分账、订单、报表、营销等不同经营管理的需求，进一步完善“缴费易”、“即易付”、“钱账通”、“油站通”等“支付+”SaaS产品，覆盖了零售百货、餐饮、汽车、房产租赁、物业管理、交通出行、加油，教育培训、文化旅游等57个细分行业，服务了理想汽车、蔚来汽车、红星美凯龙、物美超市、贝壳找房、保利物业、智慧 U站、捷停车、朗姿医疗、圆明园、环球国旅、乡村基等1400家以上大型客户，客户数量较年初增长49%。
（3）锐意创新数字支付产品，更好满足小微商户细分场景支付需求。报告期内，公司发布新一代微智能 POS，通过
软硬件升级，显著提升小微商户合规进件和用户交互效率；公司钱包 App，加载数字化经营管理模块，构建账户能力，小微商户可以灵活选择“钱包+码牌”或“钱包+音箱”等不同产品组合，快速获得数字化经营的解决方案。
（4）深化外卡组织合作，大力建设外卡受理环境。报告期内，公司加大外卡市场投入，大力建设外卡受理环境，正式成为万事网联首批收单合作伙伴，积极参与由中国银联发起 “锦绣 2024行动”，优化支付服务。公司通过优化外
卡收单产品，实现内外卡设备自识别，提升商户外卡受理操作体验。截至上半年，已累计开通外卡受理终端超80万台，覆盖国内包括一线城市、主要经济及旅游发达区域在内的227个城市，新增外卡合作商户较2023年增加40%，外卡交易金额已达2023年全年的1.7倍，外卡受理网络和终端数量继续行业领先。
（6）积极引入 AI技术，提升自身运营效能和用户的支付服务体验。报告期内，公司引入 AI智能图片识别，提升商户进件审核系统效能，缩短商户等待时间；公司智能客服替代率逐年提升，目前已突破 70%，带动人工客服人均综合
服务量提升了 22%，“人工+智能+自助”多层次客户服务体系进一步完善，为商户提供优质、高效且响应迅速的服务体验。2.科技服务
2024年上半年，公司积极推动 AI、大数据等技术与自身产品和服务融合，为线下商家数字化经营提供更实用高效的场景化解决方案，为商业银行和机构合作伙伴的营销推广、风控决策、用户经营等提供更智能精准的数字化工具，科技服务业务扎实推进。报告期内，公司实现科技服务收入 1.70亿元，同比下降了 16.89%。其中，金融科技业务收入为0.71亿元，同比增长2.41%；数字科技服务收入为 0.42亿元，同比下降5.92%；其他科技服务收入为 0.57亿元，同比下降37.06%，主要是信用卡营销推广服务收入减少。
（1）升级大数据智能模型，实现更精准的客户画像和风险评级能力。公司为征信公司打造的反欺诈评级、小微商户标签等大数据智能模型进一步迭代升级，帮助金融机构更精准地识别风险以及实施差异化业务策略。报告期内，公司
大数据产品累计合作金融机构超过500家，日均处理数据超100万笔。
（2）完善智能机器人产品，帮助更多金融机构实现用户服务的高效触达。公司语音外呼机器人、培训机器人、质检机器人功能日臻成熟，帮助金融机构更加高效地实现营销推广、客户回访、业务提醒、纠纷调解等场景下外呼作业，
提供更智能化沟通技巧培训和通话品质监测。报告期内，公司智能机器人产品新签约落地40家机构。传推广费减少。管理费用 124,090,814.77 127,650,620.84 -2.79%财务费用 -10,493,480.54 -44,782.48 -23,332.11% 主要系本期利息费用减少。所得税费用 84,852,116.43 107,710,776.05 -21.22% 主要系本期利润总额减少。研发投入 125,324,670.57 113,383,616.37 10.53% 主要系人工成本和外包开发费增加。经营活动产生的现金流量净额 671,591,669.77 320,856,317.19 109.31% 主要系本期经营性利润增加及应收账款减少。投资活动产生的现金流量净额 -137,035,167.86 197,805,304.71 -169.28% 主要系上期转让部分股权收回现金。筹资活动产生的现金流量净额 -593,735,521.97 -486,724,227.66 -21.99% 主要系本期发放现金股利，上期为归还短期借款。现金及现金等价物净增加额 -59,196,013.88 32,273,599.31 -283.42%公司报告期利润构成或利润来源发生重大变动□适用 不适用公司报告期利润构成或利润来源没有发生重大变动。
四、非主营业务分析
□适用 不适用
五、资产及负债状况分析
1、资产构成重大变动情况
2、主要境外资产情况
□适用 不适用
3、以公允价值计量的资产和负债
适用 □不适用
4、截至报告期末的资产权利受限情况
六、投资状况分析
1、总体情况
适用 □不适用
2、报告期内获取的重大的股权投资情况
□适用 不适用
3、报告期内正在进行的重大的非股权投资情况
□适用 不适用
4、以公允价值计量的金融资产
适用 □不适用
5、募集资金使用情况
□适用 不适用
公司报告期无募集资金使用情况。
6、委托理财、衍生品投资和委托贷款情况
（1） 委托理财情况
适用 □不适用
报告期内委托理财概况
（2） 衍生品投资情况
□适用 不适用
公司报告期不存在衍生品投资。
（3） 委托贷款情况
□适用 不适用
公司报告期不存在委托贷款。
七、重大资产和股权出售
1、出售重大资产情况
□适用 不适用
公司报告期未出售重大资产。
2、出售重大股权情况
□适用 不适用
八、主要控股参股公司分析
□适用 不适用
公司报告期内无应当披露的重要控股参股公司信息。
九、公司控制的结构化主体情况
□适用 不适用
十一、报告期内接待调研、沟通、采访等活动登记表
□适用 不适用
公司报告期内未发生接待调研、沟通、采访等活动。
十二、“质量回报双提升”行动方案贯彻落实情况
公司是否披露了“质量回报双提升”行动方案公告。□是 否
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